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6억 아파트 청약당첨시 내돈은 얼마가 필요? 계약금부터, 중도금 대출, 잔금대출까지 계산

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주택청약 당첨 후 진행 과정 및 자금마련 방법 (계약금, 중도금, 잔금, 세금) – 은빛만월의 평범한 일상

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미다스를 꿈꾸며

주택청약 당첨 이후 진행과정

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주택청약 당첨

티스토리툴바

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주택 청약 당첨 되면

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Summary of article content: Articles about 청약당첨 후 돈없으면? 자금조달, 잔금 대출 방법 (5~6억 아파트 청약) – 부동산 지식 마인드맵 먼저 청약에 당첨되면 납부금이 3가지로 나뉩니다. … 잔금대출은 “주택담보대출”을 받아서 하게 되는데요. 분양가를 기준으로 하는 중도금 대출과 달리, 잔금대출은 … …
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청약당첨 후 내돈은 얼마나 필요할까 대출 방법

○첫번째는 청약을 어느 지역에서 하는지 알아본다

○두번째는 잔금흐름을 어떻게 하는지를 확인한다

○세번째는 거주요건 확인 하기

○아파트 청약 당첨 후 계약금과 중도금 납부 및 대출 절차

○잔금 절차 20~30%

주택청약 당첨 후 진행 과정 및 자금마련 방법 (계약금, 중도금, 잔금, 세금)

흔히 주택청약 당첨을 로또라고 비유합니다. 주택청약 당첨을 통해 내집 마련의 꿈에 한발짝 가까워졌을 뿐 아니라, 위치 좋은 신축 아파트 당첨의 경우 아파트 매매가 상승효과 및 소위 ‘피’라 불리는 프리미엄 형성으로 짧은 기간 내에 몇 백만원에서 수천, 수억까지 앉아서 벌수 있는 기회가 생기기 때문이죠.

하지만 막상 주택청약 당첨이 되면, 여러가지로 생각하고 해야 할 일이 많아집니다. 특히 계약금, 중도금, 잔금 관련 대출과 세금에 대해 생각하지 않을 수 없는데요. 심지어 이 문제로 인해 어렵게 이뤄낸 주택청약 당첨을 포기하는 상황에 이를 수도 있답니다.

주택청약 당첨 이후 진행 과정 및 계약금, 중도금, 잔금 관련 대출, 그리고 세금에 대해 자세히 알아보겠습니다.

주택청약 당첨 이후 진행과정

주택청약에 당첨되어 내 집이 되기까지 총 5단계를 거치게 됩니다.

① 공급금액 및 납부일정 확인하기

② 계약금 납입하기

③ 중도금 납입하기

④ 잔급 납입하기

⑤ 취득세 납부하기

STEP 1. 공급금액 및 납부일정 확인하기

주택청약에 당첨되면 가장 먼저 청약의 모집공고에서 공급금액과 납부일정을 확인해야 합니다. 청약 모집공고는 주택청약시스템에서 확인할 수 있는데, 청약일정에 등록되어 있는 모든 지역의 청약 공고문을 볼 수 있습니다. 이 과정을 통해 아파트 계약을 위해 내가 필요한 자금이 얼마인지, 언제까지 준비해야 되는지 세부 납부일정을 알 수 있기에 매우 중요합니다.

STEP 2. 계약금 납입하기

청약 당첨 이후, 내가 이 아파트를 계약하겠다고 결심이 선다면 계약금을 납입합니다. 일반적으로 계약금은 분양가의 10% 정도로 생각하시면 되는데요. 계약금은 집단대출이 불가하여 당첨자 본인이 직접 마련해야 합니다. 만약 계약금 납입일에 납부하지 못하면 청약 당첨이 취소되므로, 청약 신청 전에 자금계획을 철저히 하는 것이 필요합니다.

주택청약 당첨이 취소되면, 그동안 부어왔던 청약통장을 날리게 되며 청약통장 개설부터 다시 시작해야 합니다. 또한 ‘재당첨 제한’으로 인해 한번 당첨되면 일정기간 동안 다른 아파트 당첨에 제한 등의 불이익도 있어요. 만약 신혼부부, 다자녀, 생애최소 등의 특별공급 제도에 자격으로 청약 당첨되었다면, 이후에는 더 이상 특별공급을 통해 분양받을 수 없기에 더욱 신중을 기해야 합니다. 특별공급은 생애 한번 밖에 기회가 없다고 하네요.

STEP 3. 중도금 납입하기

아파트 매매대금 중 가장 큰 부분을 차지하는 것이 중도금입니다. 중도금은 여러 회차에 나누어 납입하게 되는데, 일반적으로 전체 매매가의 40~60%를 차지하며 6회차 정도로 나뉘져 있습니다.

흔히 이야기하는 집단대출이 중도금 마련을 위해 이루어지는데요. 경제적 부담을 줄여주기 위해 주택도시보증공사(HUG)나 서울주택도시공사(SH)가 보증을 하고 건설사와 연계된 은행에서 대출해 주는 방식입니다.

하지만 여기서 확인해야 할 것이 있습니다. 내가 집단대출을 받을 수 있는 자격이 되는지 알아야 해요. 실제로 가수 겸 탤런트이신 양동근님은 8억짜리 아파트에 청약 당첨되었는데, 이미 많은 대출로 인해 5~6억원의 중도금 마련이 어려워 포기해야 되는 상황에 처했다는 뉴스가 있답니다. 청약담청 이전에 받은 대출로 한도초과되어 집단대출 자격이 안되었던 거죠.

그럼 집단대출을 위해 반드시 알아야 되는 개념에 대해 알아보겠습니다.

① LTV (Loan to Value, 주택담보인정비율)

집값 대비 어느정도까지 대출 받을 수 있는지를 나타내는 수치입니다. 예를 들어 5억짜리 아파트의 경우 LTV가 50%라면 최대 2억5천까지 대출이 가능합니다.

② DTI (Debt to Income, 총부채상환비율)

대출 받으려는 사람의 상환능력에 따라 대출규모를 규제하는 것으로, 연간소득 대비 대출상환금 및 이자가 차지하는 비중을 말합니다. 만약 연봉이 4000만원인데 DTI가 40%라면 연간 원리금 상환이 1600만원을 넘지 않는 선에서 대출을 받을 수 있습니다.

주택청약은 지역에 따라 LTV와 DTI의 비율이 정해져 있기에, 지역별 비율을 정확히 아는 것이 자금마련 하는데 있어 무엇보다 중요합니다. 특히 조정대상지역을 경우 그 비율은 더욱 낮아진다는 점 유의하시기 바랍니다.

이외에 중도금 집단대출을 받기 위해선 개인신용도도 매우 중요한데요. 대출금의 80%는 주택도시보증공사가 보증을 서지만, 나머지 20%는 계약자의 신용도에 따라 은행에 의해 결정되기 때문입니다.

STEP 4. 잔금 납입하기

아파트 매매 납입의 마지막 단계인 잔금은 일반적으로 분양가의 30%에 해당됩니다. 만약 이미 중도금대출을 받은 상태라면 잔금은 현금으로 준비하는 것이 좋은데요. 만약 잔금이 부족한 경우라면 다음의 2가지 방법이 있습니다.

① 주택담보대출로 전환하기

② 개인대출로 잔금을 납입하고 전세로 돌려 보증금으로 대출금 갚기

하지만 주택담보대출로 전환하게 되면 대출금액이 커져 부담스러울 수 있으며, 전세계약 시 융자가 많은 집은 계약체결에 어려움이 있을 수 있습니다.

STEP 5. 취득세 납부하기

이제 취득세만 납부하면 드디어 ‘내 집’이 생깁니다. 취득세는 주택 소유권에 대한 세금으로, 집 살때 한번만 납부하면 됩니다. 주택 취득세 계산방법은 [취득가액 X 취득세율]인데, 여기서 취득가액은 확장비, 옵션비, 피리미엄비 등을 포함한 분양가를 말합니다.

청약에 당첨되는 것이 하늘의 별따기 만큼이나 어렵다지만, 이에 못지않게 계약금, 중도금, 잔금 그리고 취득세 마련까지 쉽지 않은 일인듯 합니다. 위에서 살펴본 주택청약 당첨 후의 진행과정을 숙지하고 자금계획을 꼼꼼히 세워 꿈과 같은 ‘내 집 마련’을 꼭 이루시길 바랍니다.

주택 청약 당첨되면 뭘 해야 할까

주택청약

내 집 마련을 위해 모두가 바라는 게 주택 청약 당첨이죠. 주택 청약 당첨이 내 집 마련을 위한 최선의 방법 중 하나이기 때문에 수많은 분들이 주택청약을 간절히 바라고 있는데요. 그렇게 원하던 주택청약이 당첨되면 그 뒤에는 어떻게 해야 할까요? 한번 알아보겠습니다.

주택청약 당첨

주택 청약이 당첨되면 하늘을 얻는 기분이겠죠? 그런데 주택 청약이 당첨됐다고 모든게 끝나는 것은 아닙니다. 계약금 10%, 중도금 60%, 잔금 30%를 내야 하는데요. 만약 주택청약이 당첨되고 돈이 없다면 어떻게 해야 할까요?

상황에 따라서 계약금이 20%인 곳도 있고, 계약금을 1회와 2회에 나눠 내는 곳도 있으니 모집 공고문을 잘 살펴봐야합니다.

또한 발코니 확장이나 에어컨, 붙박이, 빌트인 가전 등의 유상 옵션을 추가하면 추가 비용이 들어갑니다.

막연하게 주택 청약을 했다가 당첨이 됐는데 대출 규제 등으로 청약을 포기하는 난감한 상황이 있을 수 있는데 주택 청약이 당첨되면 무엇을 준비해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.

청약 당첨 후 준비 절차

글이 너무 길어질 수 있으므로 일단 큰 틀로 알아보고 다른 글을 통해 좀 더 자세한 내용에 대해 알아보겠습니다.

1. 공급금액과 납부일정 확인

2. 계약금 납입하기(자금출처 조사에 해당하는 경우 자금의 정확한 출처 소명자료를 준비해야 합니다.)

계약서 작성 및 계약금 납입

3. 중도금 납입하기(일반적으로 6회에 나눠 납부)

4. 잔급 납입하기

5. 취득세 납부하기

공급금액 납부일정 확인하기

주택 청약이 당첨된 후 가장 중요한 게 자금 계획입니다. 정확한 자금 계획을 세우기 위해 청약 모집 공고를 통해 공급금액과 납부일정을 정확히 확인해야 합니다.

내가 필요한 자금과 납부 일정을 정확히 확인해주세요.

계약금 납입

일반적으로 계약금은 분양가의 10%입니다. 개중에는 계약금이 20%인 경우도 있으니 모집 공고문을 확인해주세요.

계약서 작성과 함께 계약금을 납입해야 하는데 계약금은 집단대출이 불가능하기 때문에 청약 당첨자가 직접 자금을 마련해야 합니다. 자금의 출처가 있어야 하기 때문에 미리 계획을 잘 세워야 합니다.

※ 집단대출

주택도시 보증 공사(HUG)와 한국 주택금융공사(HF)가 보증해주고 건설사와 연계된 은행에서 그 보증서로 계약자들에게 해주는 대출이 집단대출입니다.

집단대출은 일정한 자격을 갖추면 개별 심사를 거치지 일괄적으로 승인을 해서 이루어지는 대출입니다.

참고로 빌트인 에어컨, 빌트인 전자제품, 발코니 확장 등 유상 옵션을 추가하면 계약금에도 추가됩니다.

만약 돈이 부족하거나 없어 계약금을 납부일에 납부하지 못하면 청약 당첨이 취소되는 최악의 상황을 맞이할 수 있습니다.

주택청약 당첨이 취소되면 청약 통장을 다시 개설해서 처음부터 지금까지 해온 과정을 다시 시작해야 합니다.

재당첨 제한으로 인해 일정기간 당첨 제한의 불이익도 있고,

신혼부부, 다자녀, 생애최초 등 특공 즉 특별공급에 청약 당첨되었다가 취소되었다면 더 이상은 특별공급을 분양받을 수 없습니다.

중도금 납입

중도금을 6회에 걸쳐 나눠내는 게 가장 일반적인 경우입니다. 대게 중도금으로 60%가량을 내기 때문에 가장 돈이 많이 들어가는데 대출에 제약이 생긴다면 중도금을 내지 못해 청약을 포기해야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

중도금 납입은 위에서 말한 집단대출을 받을 수 있습니다. 그런데 대출을 받을 때 대상 지역에 따라 LTV 비율이 정해져 있습니다.

※ LTV(Loan to Value, 주택담보인정비율)

집값 대비 어느 정도까지 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 수치입니다.

만약 LTV가 50%고 집값이 6억이라면 3억만 대출이 가능합니다. 나머지 부족한 금액은 개인 대출을 하거나 다른 방법을 사용해야 합니다.

대출이 어느정도 되는지를 잘 파악해야 문제없이 중도금 납입이 가능할 수 있습니다.

잔금납입

여기까지 왔는데 아직도 잔금 30%가 남아있죠. 숨이 턱턱 막히는데요. 중도금 대출을 받은 경우 잔금을 납입할 때 중도금 대출 또한 갚아야 합니다.

잔금이 부족한 경우 할 수 있는 방법은 분양한 집을 담보로 대출을 받아 잔금을 지불하는 방법이 있습니다.

주택담보대출로도 부족한 자금은 개인 대출이나 다른 방법을 이용해 잔금을 지불해야 합니다.

본인이 직접 당첨된 집에 거주하지 않고 전세를 내줘 대출금을 갚는 방법도 있습니다.

청약이 당첨되면 모든 게 순조로울지 알았는데 과정이 참으로 험난하네요.

취득세

마지막으로 내 집이 생겼으니 취득세를 내야 하는데요.

취득세 = 주택 취득가액 × 취득세율로 계산합니다. 취득가액에는 유상 옵션비를 전 비용을 포함한 비용입니다.

이렇게까지 하면 험난한 과정이 끝이 나는데요. 내 집 마련하신 분들 축하드립니다.

청약 당첨된 후의 과정을 크게 봤을 때 이렇게 이루어지는데 좀 더 자세한 내용은 다시 한번 정리하겠습니다.

청약홈으로 아파트 청약 신청하고 당첨 확인 방법

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“분양가 9억 아파트, 겨우 청약 당첨됐는데 돈이 없다면?” [집코노미TV]

흥하는 청약단지 골라주고

망하는 청약단지 걸러주는

흥청망청

: 내가 내야 할 돈은 얼마? 자금조달 프로세스 총정리

청약에서 가장 중요한 게그 집이 얼마인지가 아니잖아요내가 얼마를 내면 되는지가 중요하지그쵸?오늘은 자금조달 문제 짚어볼게요먼저 분양가를 10등분해서 계산하는 습관을 가져야 돼요만약 9억짜리 아파트다그러면 9000만원씩 10개로 쪼개서 생각하란 거예요왜 그러냐면분양대금은 보통 10% 단위로 납부를 해서 그래요이 아파트 내 돈 얼마들까요2억대도 돼요왜 그런지는 들어보세요일단 가장 보편적인 방식이계약금 20%중도금 60%잔금 20% 형태예요여기서 계약금 20%라는 건분양가의 20%당첨일부터 한 달 안에 20%를 내는 건데아까 10등분해서 9000만원씩 계산하라고 했잖아요곱하기 2면 1억8000만원을 한 달 안에 내야 하는 거예요내 능력으로 감당 가능한 집이냐이건 사실 계약금 규모에서 필터링이 한 번 됩니다보통 여기선 대출이 안 들어가니까 자기 돈으로 내거든요그래서 내가 계약금을 낼 만큼의 여유자금도 없다그러면 내 집이 아닌 거예요들어보면 알아요그래서 이렇게 계약금이 20%가 아니라10%인 집들도 있긴 있어요초반에 자비 부담이 확 줄겠죠옛날엔 이런 아파트가 더 많았어요..지금은 아니란 소리예요자 계약금 냈어요1억8000만원 영끌했어요이제 중도금 내야죠여기부터 진짜예요계산을 해야 돼요나 문과다그럼 뒤로가기..중도금은 보통 분양가의 60%를 내는데이걸 한 번에 다 내는 게 아니라6번에 나눠서그러니까 10%씩 6번 내는 거예요이 주기가 4~5개월이에요아파트 하나 짓는데 보통 2년 6개월 걸리니까5개월마다 한 번씩 총 6차례면5×6=30개월 딱 맞죠근데 5개월마다 9000만원씩 낼 수 있으세요?그래서 여기서부터 대출이 나와요중도금대출근데 이제 어려워요문과 뒤로 가세요..자 문과 다 갔죠?기억하세요9억내가 분양받는 주택형이 9억을 초과한다그럼 중도금대출 안 나와요물론 시행사보증 이렇게 해서 나오는 경우도 있긴 한데많진 않아요거의 없어요내가 분양받는 주택형이 9억 이하다그럼 나오겠죠근데 얼마가 나오냐 이거예요투기과열지구면 분양가의 40%조정대상지역이면 50%원래 기준이 더 있는데지금은 중도금대출만 설명하는 거니까 일단 넘어가는 거예요시비 걸지 마세요제가 아까 분양가를 10등분해서 생각하라고 했잖아요이 9억짜리 아파트가 조정대상지역에 있어서대출이 분양가의 50% 나온다는 건중도금 6번 중에 5번은 대출로 충당이 된다는 얘기예요그럼 남은 한 번은?첫 번째 시나리오는 내 돈으로 마저 내는 거예요9000만원아까 계약금 1억8000만원 내 돈으로 낸 것까지 합치면분양가 9억 중에 2억7000만원을 자납한 거죠첫 번째 시나리오가 내 돈으로 내는 거면두 번째 시나리오는 뭘까요?연체하는 거예요돈이 없잖아요근데 중도금대출 안 내면 계약 해지되지 않나요?보통 이래요3회 이상 연체할 경우근데 우리는 한 번 연체하는 거지3회는 아니잖아요그래서 일단 안 내고연체이자만 내면서 버티는 거예요그러다 입주일이 되면 잔금을 내야하는데이게 또 1억8000만원이에요중도금대출 낼 돈도 없는데 이걸 또 어떻게 내냐자 이때 잔금대출을 받아요잔금대출을 받아서 아까 그 중도금대출 밀린 것까지 막습니다그러니까 일종의 대환 개념이에요대출로 대출 막기아니 잔금대출도 LTV 50%는 똑같은데어떻게 중도금 밀린 것까지 다 막냐한도가 늘어나냐..늘어납니다중도금대출은 집단대출이어서분양가를 기준으로 50%를 대출해줬지만잔금대출은 주택담보대출이에요분양가가 아니라 시세 대비 50%를 해줍니다방금 9억에 분양한 아파트가입주할 때 시세 14억이 됐다고 해보죠50% 계산하면 7억원의 잔금대출이 가능한 거죠그럼 일단 중도금대출 5번 빌렸던 돈 4억5000만원 갚고연체한 9000만원도 갚아요합치면 5억4000만원이죠잔금대출 7억 받았던 게 아직도 1억6000만원 남죠근데 잔금이 얼마였죠?1억8000만원이었죠그럼 잔금대출 남은 거 1억6000만원에다내 돈 2000만원을 보태서 잔금을 치면 됩니다그럼 9억 아파트 분양받으면서내가 부담한 돈이 얼마죠?계약금 20%잔금 2000만원총 2억원이 되는 거죠물론 극단적인 시나리오인데원리만 보여주는 거예요이런 계산은 전제가 필요해요요즘 같은 상승기가 이어져서입주할 때 시세가 드라마틱하게 올라야 돼요그래야 주담대 50%를 계산하는 모수가 커지니까요근데 너무 올라도 안 돼요투기과열지구에서 시세 15억 넘으면 대출 아예 안 나오거든요그럼 어떻게 될까요..망하는 거죠그러니까 우리 아파트가 이러다 15억 넘을 것 같다 이러면막 쓰레기장 유치한다고 소문내든지..오늘 원리를 설명하기 위해서 조정대상지역 LTV 50%그것도 9억 이하 구간에만 적용되는 기준으로자금조달 행복회로를 돌려본 거니까틀렸다고 시비 걸지 마세요네, 저도 압니다원래 잔금대출 받을 땐 DSR 40%를 또 따져요DSR은 나의 소득에서 모든 부채의 원리금을 상환하는 비율여기엔 온갖 대출의 원리금상환이 다 들어가요마통, 자동차할부..그러니까 LTV 50%는 최대치고내 금리나 소득을 따지니까 그 한도가 다 안 나와요이게 사람마다 다르거든요DSR 계산기 검색해서 한 번 따져보세요제가 귀찮아서 그러는 게 아니라 정말..아 귀찮아너무 복잡해모르겠어그냥 사채 쓰면 안 돼?쓰세요..제가 취재차 대부업체에 가봤었는데그 형님 주먹 이만해요빨리 갚으면 되는 거 아냐?대부도 중도상환수수료 있어요비싸요사실 그때 후배 한 명이 같이 취재 갔었는데그 후배는….아직 청계산에 있어요..근데 살아 있는지는 잘 모르겠어요집코노미TV조성근 디지털라이브부장전형진 기자김윤화 PD·신정아·이재형이지영·문윤정김인별·김윤화PD한국경제신문·한경닷컴·한경디지털랩

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