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미국에서 개인이 만들 수 있는 은퇴 저축 플랜으로는 IRA(Individual Retirement Account)라는 것이 있고, 직장에서 제공받는 대표적인 은퇴 저축 플랜으로는 401(k)라는 것이 있습니다. 그러나 미국 직장인의 2/3는 이 제도를 어떻게 활용하는지 모른다고 합니다. 또한 미국 직장인의 절반 정도는 고용주로부터 401(k) 보조금 혜택을 받지 못하고 있는 실정이라고 합니다. 저는 미국 CNBC 방송국에서 알기 쉽게 정리한 최근 영상(2021년 3월 말 방영)을 통해서 미국인의 직장 은퇴연금제도에서 401(k)가 탄생한 배경과 작동원리, 그리고 현재까지 나타난 문제점들에 대해서 알아보겠습니다. 이 영상 끝까지 시청해 주시기 바랍니다.
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401K 수령 방법 – ASK미국 – 미주중앙일보
Q. 401K 수령 방법. 지역California 아이디j**drewlan**** 공감0. 조회3,640 작성일2022-01-25 오후 3:20:23. 적정 연령이 되어 인출을 하려면 일시불로 전부 찾는 …
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401K 수령은 어떻게 하는건가요? | 지식톡 | 케이타운 일번가
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Source: www.ktown1st.com
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(미국) 은퇴후 연금수령
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Date Published: 8/8/2021
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401K 플랜 한눈에 정리(혜택, 옵션, 규정 등)
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Source: www.eunduk.com
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주제 424 401(k) 플랜 – IRS
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Date Published: 2/29/2022
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Date Published: 3/2/2021
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주제에 대한 기사 평가 401k 수령 방법
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- Date Published: 2021. 4. 14.
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401k 란 무엇일까 (설명 및 투자 방법, 인출 방법 등) • 코리얼티USA
미국 취업을 하면 401k 계좌를 개설하게 되죠. 이 계좌를 통해 은퇴 자금을 저축하고 투자를 할 수 있으며 세금 혜택도 받게 되는데요. 이번 글에서는 401k 란 무엇인지 설명과 함께 투자 방법과 인출 방법 등 전반적인 내용을 정리해볼까 합니다.
401k란?
1. 미국 은퇴저축
401k는 고용주(employer)가 제공하고 IRS에서 세제 혜택을 주는 은퇴 저축(retirement savings)을 의미합니다. 미국에서 은퇴 준비할 때 중요한 수단 중 하나로 여겨지는데요. 몇 퍼센트를 넣을지 정하면 paycheck에서 자동으로 은퇴 계좌에 저축되며, 다양한 펀드나 주식에 투자할 수 있습니다.
2. 401k 뜻
401k란 세법 조항의 이름을 의미합니다. 정식 표기는 401(k)이며, 영어로 four-one k (폴원케이)라고 발음하죠. 세법 401(k) 조항에는 미국 은퇴 연금 제도와 주식 보상 등에 대한 내용이 담겨 있습니다.
3. 401k 가입
별다른 가입자격은 없고, 대부분 고용주를 통해서 서류 작성(paper work) 후 가입하게 됩니다. 401k는 일종의 복지 Plan이기 때문에 모든 회사가 제공하는 것은 아닙니다. 경우에 따라서 401k 없는 회사도 있죠. 참고로 학교나 비영리 기관에서는 403b 플랜을 제공합니다.
401k 장단점
1. 401k 장점
(1) 401k 매칭 (matching)
매칭(matching)은 고용주가 주는 혜택입니다. 여기에는 다양한 방식이 있는데요. 예를 들어 dollar-for-dollar match라면 직원이 불입하는 금액만큼 고용주가 추가 불입을 해준다는 것을 의미합니다. (1:1 match, 1:2 match, 50% match 등 다양함)
매칭에는 대부분 한도가 있습니다. 예를 들어 dollar-for-dollar match up to 10%라면 paycheck 10%까지만 매치(match)를 해준다는 의미입니다.
매칭은 401k의 가장 큰 장점입니다. 일종의 free money이기 때문인데요. 따라서 만약 401k에 얼마나 넣어야 할지 잘 모르겠다면 최소한 match되는 한도까지는 불입하는 것을 권장합니다.
(2) 401k 세금 혜택
소득세 지연(또는 감면)과 같은 세금 혜택이 있습니다. 다만, 어떤 종류의 계좌에 가입했는지에 따라 세금 혜택이 다르게 적용되는데요. 종류로는 Traditional과 Roth가 있습니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
(3) 401k 론(Loan)
401k에서 융자(Loan)를 받을 수 있습니다. 대출 한도는 계좌 금액의 50%까지이며, 최대 5만불까지 가능합니다. 따라서 대출을 최대한 활용하려면 계좌에 가급적 빨리 10만불을 채우는 것이 좋습니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
401k 론(Loan) 융자 한도 및 활용 방법 정리 (추가예정)
2. 401k 단점
(1) 401k 수령 나이
401k 수령 나이는 59.5세입니다. 그 전에 인출하면 소득세 + 패널티 10%를 물게 됩니다. 은퇴 계좌이기 때문에 59.5세 이전에 함부로 꺼내 쓸 수 없다는 단점이 있습니다.
(2) 401k 벌금 (penalty)
앞서 얘기했듯이 59.5세 이전에 조기 인출하면 세금 보고(Tax return)할 때 인출 금액에 대한 소득세(income tax)를 내야하며, 인출 금액의 10%를 벌금(penalty)으로 물게 됩니다. 금융기관에서는 보통 인출 금액에서 20%를 원천징수(withholding)합니다.
특히 회사 이직이나 퇴사 후 조기 인출(early withdrawal)하는 사례가 많은데요. 소득세와 벌금을 피하려면 롤오버(Rollover)를 해야 합니다. (아래 글 참고)
(2) 401k 한도 (limits)
IRS에서 매년 불입할 수 있는 한도를 발표합니다. 2021년 기준으로 $19,500이며, 부부 모두 직장을 다니는 경우에는 각각 $19,500씩 총 $39,000를 불입할 수 있습니다. 50세가 넘었다면 catch-up 명목으로 $6,500를 추가 불입할 수 있습니다.
Employee 불입 + Employer의 match 금액에 대한 한도도 있습니다. 2021년 기준으로 $58,000이며, 50세가 넘은 경우 $64,500입니다. 만약 한도를 넘어서 불입(over-contribution)하면 초과액에 대해 6% 세금이 추가되니 주의해야 합니다. (아래 글 참고)
한도를 초과한 경우 대처 방법 (추가예정)
401k 투자 방법
1. Target Fund
투자 방법은 회사가 어떤 금융기관에 401k set up 했는지에 따라서 조금씩 다르지만, 가장 흔하게 이용되는 투자 방법은 Target Fund입니다. Target Fund는 펀드 매니저가 은퇴 년도에 맞춰 관리해주는 투자 상품입니다. 보통 펀드 이름 뒤에 Vanguard Target Fund 2045, Fidelity Target Fund 2055와 같이 예상 은퇴 연도가 붙습니다.
2. 다양한 Fund 및 ETF 투자
어디에 투자할지 모르겠다면 Target Fund로도 충분합니다. 다만, Target Fund 수수료(Fee)가 비싸거나 수익률이 만족스럽지 않은 경우가 있는데요. 투자 경험이 있다면 직접 원하는 Fund나 ETF를 선택할 수도 있습니다. 예를 들어 S&P 500 index, Small Cap, Value, BlueChip, Growth Fund나 ETF 등 다양한 투자 대상이 있죠.
3. 추천하는 투자 방식
만약 공격적으로 투자하고 싶다면 개별 주식이나 ETF에 올인할 수도 있습니다. 하지만 은퇴 계좌는 최대한 안전하게 관리해야 하죠. 다양한 투자 방식이 있지만, 개인적으로 올웨더 포트폴리오 투자 전략을 추천하고 싶습니다. (아래 글 참고)
참고로 미국 은퇴 계좌는 주식을 매매하거나 배당금을 받을 때 세금(양도소득세, 배당소득세)이 붙지 않습니다. 따라서 올웨더 포트폴리오(또는 자산배분투자)의 핵심인 리벨런싱을 부담 없이 할 수 있다는 장점이 있습니다.
401k 인출 방법
1. 인출 및 패널티 면제
돈을 인출하려면 set up 되어있는 은행이나 증권사에 요청을 하면 됩니다. 요즘에는 대부분 온라인으로 출금 신청을 할 수 있습니다. 다만, 앞서 얘기 했듯이 59.5세 이전에 조기 인출하면 패널티를 물게 되는데요. 다음과 같은 상황에서는 패널티가 면제되기도 합니다.
본인 사망에 따른 배우자 이전
55세 이 후 퇴사 (해고, 기간만료, 조기은퇴 등)
영구적 장애(A Permanent Disability)
의료비 (AGI의 7.5%를 초과하는 부분)
이혼에 따른 법원 명령 (이혼 수당, 자녀 양육비 등)
SEPPs (Substantially Equal Periodic Payments) 플랜을 시작한 경우
2. 인출 시 주의 사항
59.5세 이전에는 패널티 면제 조건이 아니라면 롤오버(Rollover)를 권장합니다. 다만, 롤오버를 통하더라도 401k 옮기기 전에 주의할 사항들이 있습니다. 예를 들어 베스팅(vesting, 연금수령권) 조건 등도 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
401k 찾는 방법 및 전략 정리 (추가예정)
한국 귀국 후 401k 수령 방법 및 주의사항 (추가예정)
마무리
이상 401k 란 무엇이며, 장단점 및 투자 방법과 인출 방법 등에서 대해서 살펴봤습니다. 은퇴 계좌는 노년을 대비하는 수단이기 때문에 잘 관리해야 하는데요. 은퇴 후 소득세율을 계산하여 401k 수령액을 결정해야 하는 등 미리 공부해 두어야 할 내용들이 있습니다. (추후 주제별 토픽을 정리할 예정이니 같이 참고해보시길 바랍니다.)
추가로 읽어볼 글들
Disclaimer : 이 글에서 제공하는 정보는 투자 판단에 대한 조언입니다. 투자는 본인의 판단에 따라야 하며, 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.
401K 수령은 어떻게 하는건가요?
401K를 수령할 적정 연령이 되어서 찾으려고 할 때 일시불로 찾는 것인가요? 아니면, 이것도 연금의 일종이라고 했는데 매달 일정 기간 동안 찾을 수 있는 것인가요? 금액이 일정 이상이 되지 못하면 일시불로 찾아야 하는건가요?
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(미국) 은퇴후 연금수령
Author
순대
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401K 플랜 한눈에 정리(혜택, 옵션, 규정 등)
401k란?
401K는 미국 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이다. 적립금 한도(2021년 $19,500 / 2022년 $20,500)가 높고, 대부분의 회사가 추가로 저축(Matching Contribution)해 준다.
401K는 두 가지 종류가 있다. 저축한 금액만큼 소득 공제(Deduction)를 받는 Traditional 401K와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 대해서 택스가 없는 Roth 401K가 있다.
Traditional 401K
Traditional 401K는 저축한 금액을 그 해에 소득 공제를 받아 절세할 수 있다. 하지만 인출할 때 인출 금액(원금과 투자 소득 모두)을 그해의 소득으로 간주하여 택스를 내야 한다.
그래서, 은퇴 후 세율이 현재보다 낮을 것으로 예상하는 분에게 좋은 선택이다. 즉, 은퇴 후 소득이 현재 소득보다 적어 세율이 낮을 것으로 예상하면 Traditional 401K에 저축하면 된다.
예로 사용한 세 개의 그림은 편의상 현재 세율과 은퇴 후의 세율을 30%로 가정했다.
Traditional 401K
Roth 401k
회사에 따라 Traditional 401k와 함께 Roth 401k도 제공하는 곳도 있다. Roth 401k는 저축한 금액에 대해서 소득 공제를 못 받지만, 은퇴 후 원금과 투자 소득을 택스 없이(Tax Free) 인출한다.
Roth 401K
일반적으로 은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상하시면 현재 택스를 줄일 수 있는 Traditional 401K에 저축하는 것이 유리하고, 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상되면 현재 택스를 내고, 은퇴 후 인출할 때 택스가 없는 Roth 401k에 저축하는 것이 유리하다.
또한 Traditional 401k와 Roth 401k를 동시에 할 수도 있다. 이때 두 개에 저축한 금액의 합은 해당 연도의 Contribution limit를 넘지 않아야 한다.
Company Matching
401k의 가장 큰 장점은 회사가 직원을 위해 추가로 저축(Matching Contribution)해 주는 것이다. 예를 들어, 회사에서 연봉의 5%까지 100% Matching Contribution을 해 준다면, 연봉 $100,000의 직원이 10%($10,000)을 저축하면 5%($5,000)는 회사에서 추가로 저축해 줘서 총 $15,000을 401K 계좌에 저축된다.
따라서 회사에서 제공하는 Company Matching까지는 무조건해야 한다. 위의 예의 경우 최소한 연봉의 5%는 무조건 저축해야 한다. 왜냐하면, 5% 저축하는 순간, 회사에서 5%를 추가로 저축해 주어 100% 수익률이 되니까.
401k Contribution limit
2021년 최대 저축할 수 있는 금액은 $19,500(2022년은 $20,500)이다. 이 금액은 회사에서 저축해 주는 Matching Contribution과는 상관없다. 50세 이상은 catch-up contribution $6,500을 추가로 저축할 수 있다.
직원 저축 금액과 회사 저축 금액(Matching Contribution)의 합은 최대 $58,000이고, 50세 이상이면 catch-up contribution $6,500이 추가되어 $64,500이다.
본인이 직접 401k 계좌 관리
대부분의 401K 플랜 관리 회사는 웹사이트를 통해 개별 펀드의 정보를 제공한다. 또한, 펀드를 선택할 수 있는 툴을 제공하고, 담당자가 직접 조언도 한다.
명심해야 할 점은 본인이 투자를 결정해야 한다. 따라서, 충분히 이해한 후에 본인에게 적합한 펀드를 선택해서 투자해야 한다.
Vesting period
회사에서 적립해준 금액(Matching Contribution)은 일정 기간(보통 1~2년)이 지나야 직원의 것이 된다는 ‘연금 수령권 기간’(vesting period)이 있는 곳도 있다. Vesting period 기간 전에 퇴사할 경우, 회사에서 적립해준 금액(Matching Contribution)은 다시 회사에 돌려줘야 한다.
401k Rollover
회사를 그만 두게 되면 401k를 이전 회사의 플랜에 그대로 두거나, IRA 계좌 또는 새 직장의 401k로 롤오버(rollover) 할 수 있다. 어느 쪽을 선택할지는 각각의 장단점을 비교해 결정하면 된다.
After-Tax 401K Contributions이란?
401k 플랜에서 After-Tax Contributions 가능한 플랜도 있다. 401K 연간 저축 한도 $19,500을 채우고, After-Tax Contributions으로 401K 추가 저축이 가능한 곳도 있다. 하지만 After-Tax Contributions은 소득 공제도 받을 수 없고, 투자 소득을 인출할 때도 택스를 내야 하기 때문에 택스 혜택은 미미하다고 볼 수 있다.
After-Tax 401K
메가 백도어(Mega Backdoor) Roth IRA
401k 플랜에 따라 메가 백도어(Mega Backdoor) Roth IRA가 가능한 곳도 있다. 메가 백도어가 가능하면 2021년 기준으로 401k 저축 한도 $19,500에 추가로 $38,500을 Roth IRA나 Roth 401(k)에 저축할 수 있다. 따라서 많은 금액을 은퇴자금으로 저축하길 원하면 Mega Backdoor는 좋은 수단이다.
401k Loan
401k 플랜이 허용하면 401k 저축된 금액의 일부(보통 전체의 50% 미만이나 $50,000 미만 중에 적은 것)를 빌려 쓸 수 있다.
401K 인출
59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티와 인출한 금액을 소득으로 간주하여 택스를 내야 한다. 59.5세 이후에 인출하면 페널티 없이 인출한 금액에 대한 소득세만 내면 된다.
만약 55세에 회사를 그만둔다면 마지막 회사의 401K에서 10% 페널티 없이 인출이 가능할 수도 있다.
401K 관련 글들
주제 424 401(k) 플랜
401(k) 플랜이란 유자격 세금 이연 보상 플랜입니다. 귀하가 해당 자격이 있을 경우 귀하의 고용주로 하여금 귀하의 현금 급료 가운데 일부를 과세 이전 기준으로 플랜에 적립하도록 설정할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 이연된 보상(보통 선택적 적립금으로 부름)은 이연 당시 소득세의 원천징수에 해당되지 않으며, 귀하의 양식 W-2, 임금 및 세금 내역서(영어)의 박스 1 임금에 포함되지 않았으므로 귀하는 그것을 양식 1040, 미국 개인 소득세 보고서 또는 양식 1040-SR, 미국 장년층 세금 보고서(영어)에 반영하지 않습니다. 하지만 이러한 임금은 사회복지 보장, 메디케어 및 연방 실업 세금에 적용되는 임금으로 포함됩니다. 또한, 귀하의 고용주는 선택적 적립금을 연방 실업세 적용 대상 임금으로 보고해야 합니다. 일부 플랜에서는 세후 기초액 기준으로 선택적 적립금을 지정된 로스 적립금으로 선택하도록 허용합니다.
적립금
내국세법은 고용인이 401(k) 플랜에 이연시킬 수 있는 금액을 제한합니다. 귀하의 선택적 적립금은 401(k) 플랜의 조건에 의하여 제한될 수 있고 양식 W-2의 박스 12에 정보 항목으로 보고합니다. 선택적 적립금에 관한 상세 정보는 간행물 525, 과세 및 비과세 소득 대상을(영어) 참조하십시오. 401(k) 플랜을 포함하여 고용인을 위한 은퇴 계획의 설정과 유지에 관한 정보는 고용주를 위한 간행물 560, 소기업의 퇴직플랜(SEP, SIMPLE 및 유자격 플랜)을(영어) 참조하십시오.
분배금
플랜에서는 분배금의 형식을 지정합니다. 401(k) 플랜의 일부 분배금은 해당 요구조건에 부합하는 한 일시불 분배 처리 또는 전환 처리의 자격이 있을 수 있습니다. 상세한 정보는 주제 412, 일시불 수령, 세금 보고서에 IRA 또는 퇴직플랜의 전환이나 롤오버를 신고해야 합니까?(영어)그리고 주제 413, 퇴직플랜에서 롤오버를 참조하십시오. 귀하가 받는 분배금이 과세 대상인지 알아보려면 나의 연금 급여가 과세입니까?(영어)를 참조하십시오.
위기 시 인출 – 다수의 401(k) 플랜들은 즉각적이고 심각한 재정적 요구의 이유에 의한 “위기 시 인출”을 고용인에게 허용하고 있습니다. 일반적으로 401(k) 플랜으로부터의 위기 시 분배금(영어)은 그 고용인의 선택적 적립금으로 제한되며, 이연된 금액에 대하여 얻어진 소득은 포함되지 않습니다. 하지만 2018년 이후 플랜에서 위기 시 분배가 가능한 기금이 확대될 수 있습니다. 위기 시 분배금은 유자격 전환 분배금으로 처리되지 않습니다.
추가 10% 세금 – 59 ½세 이전에 받은 분배금은 예외 사항에 적용되지 않는 한 10퍼센트 추가 세금이 적용됩니다. 자세한 정보는 주제 558 또는 나는 IRA 또는 은퇴 플랜에서 받는 조기 분배금에 대한 추가 세금에 대한 예외 조건을 갖추고 있습니까?(영어)를 참조하십시오. 곤궁 분배금에 대한 자격이 있더라도 10퍼센트 추가 세금에 대한 예외가 될 수 없습니다. 퇴직플랜 분배금의 처리에 관한 상세한 정보는 간행물 575, 퇴직연금 및 연금 소득을(영어) 참조하십시오. 퇴직 연금 분배금이나 대출금을 수령하는 납세자 중 코로나19로 피해를 입은 사람에 관한 구제책은 안내문 2020-50(영어) PDF 및 IR-2020-124(영어)를 참고하십시오.
은퇴자금의 조기 인출을 고민하고 계신가요? 코로나19 구제법안(CARES Act) 규정 및 알아야 할 사항
바뀐 규정이 적용되는 세금 연기(tax-deferred) 계좌에는 어떤 것이 있나요?
전통적 개인 퇴직금 적립 계정 (traditional IRA)
401(k), 403(b), 또는 기타 고용주가 제공하는 확정각출형플랜(defined contribution plans)
주의: 고용주와 가지고 계신 플랜의 스폰서가 코로나19 구제법안(CARES Act) 조항에 동의한 경우에만 자금을 받을 수 있다는 것을 명심하세요. 대부분의 고용주들은 이 옵션을 제공하지 않을 수 있습니다.
자격 요건이 어떻게 되나요?
귀하, 귀하의 배우자, 또는 부양 가족이 CDC가 승인하는 검사 에서 코로나 바이러스 확진 판정을 받은 경우
에서 코로나 바이러스 확진 판정을 받은 경우 코로나 바이러스 때문에 재정적으로 힘들어진 경우 (자가 격리, 해고, 일시 해고, 업무 시간 단축, 사업장 폐쇄 또는 감축, 어린이케어를 구하지 못해 일을 못하는 경우, 또는 기타 재무부(Department of Treasury)가 인정하는 요인 등)
코로나 바이러스 관련 지급 자금 은 이러한 자격 조건이 맞을 경우, 즉 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 30일까지 해당되는 은퇴 플랜에서 자격 요건이 되는 개인에게 지급되는 자금을 말합니다.
위약금 없이 인출이 가능한 금액은 얼마인가요?
2020년에 10%의 위약금 없이 인출 가능한 금액은 1인당 $100,000까지입니다. 해당 은퇴자금 계좌 중에 $100,000을 초과하는 금액이 있을 경우, 금액 제한은 계좌 당이 아니라 1인당 금액이라는 것을 꼭 알아두세요. 즉, 모든 계좌에서 인출한 금액의 총합이 $100,000을 초과할 수 없습니다. 고용주 제공 계좌(employer-based account)에서의 인출은 고용주가 코로나19 구제법안(CARES Act)에 따른 옵션에 동의할 경우에만 가능합니다.
주의: 코로나19 구제법안(CARES Act)에 따라 401(k)와 같은 고용주 제공 플랜에서 세금에 대한 선급금으로 사용되는 20%를 면제받을 수 있습니다. 세금에 대한 20%의 선급금은 전통적 개인 퇴직금 적립 계정(traditional IRA) 플랜을 현금화, 또는 인출을 하는 경우에는 내실 필요가 없습니다. 따라서 인출 금액에 대해 향후에 세금이 부과될 수 있으므로, 인출 금액을 전부 사용하지 않는 것이 좋습니다.
전액 인출이 가능한가요?
비교적 최근에 일을 시작하여 퇴직금 수령 권리가 확정되지 않은 경우 고용주 제공계좌(employer-based account)에서 인출할 때에는 고용주 기여 부분은 인출이 불가능할 수 있습니다. 또한 퇴직금 수령 권리가 확정된 경우라도 고용주가 해당 금액의 인출을 허용하지 않을 수 있습니다. 총 인출 금액이 $100,000을 초과할 수 없음을 꼭 기억해 두시기 바랍니다.
제 계좌에서 인출한 자금을 수령하는 데에는 얼마나 걸리나요?
인출 가능 금액이 얼마인지와 관계없이, 은퇴자금 계좌에서 자금을 인출하는 것은 저축 계좌에서 예금 계좌로 송금을 하는 것처럼 간단하지 않습니다. 이 절차는 몇 주가 소요될 수 있습니다. 특정 날짜나 시간에 자금이 필요한 경우 서류작업 지연 또는 분실 가능성을 고려하여 최소 2주 정도의 시간 여유를 두시기 바랍니다. 많은 금융 회사가 전화 또는 온라인을 통한 고객 지원에 어려움을 겪고 있고, 거래 처리 역량에도 한계를 보이고 있는 상태입니다. 귀하의 플랜 제공자 또는 행정 담당자에게 필요한 절차에 대해 문의하고 처리하는 데 얼마의 시간이 걸릴지 문의하세요.
은퇴자금 계좌에서 지금 인출을 하는 것이 나을까요, 그냥 두는 것이 나을까요?
현재 가지고 계신 계좌에서 인출을 하실 경우 코로나 바이러스로 가치가 떨어진 펀드에서 인출을 하게 될 수 있습니다. 시장의 “저점”에서 투자 자금을 인출할 경우 시장이 회복되면 성장 및 가치 회복을 할 수 있는 기회가 제한될 수 있습니다. 연 5% 의 성장을 가정해 봤을 때, 지금 인출하시는 $100,000이 10년 후에는 추가 납입 없이도 약 $160,000으로 불어날 수 있습니다.
인출에 따른 세금 부과 가능성 및 대처 방법
은퇴자금 계좌 인출로 세금이 부과될 수 있으며, 이에 대처하는 방법이 여러 가지가 있습니다. 코로나19 구제법안(CARES Act)에 의해 10%의 조기 인출 위약금은 부과되지 않지만, 인출 금액에 대한 세금이 면제되는 것은 아닙니다. 인출 금액은 연간 소득으로 계산되어 그에 대한 세금이 부과됩니다. 인출 금액의 일부를 세금 납부를 위해 따로 떼어놓지 않을 경우 2020년 세금 보고 시 많은 금액의 세금을 납부하셔야 할 수도 있습니다. 귀하가 원치 않을 경우를 제외하고, 코로나19 구제법안(CARES Act)에 따라 해당 세금은3년의 회계연도에 걸쳐 납부하게 되며, 3년차까지 인출 금액의 일부 또는 전부를 재납입할 수 있습니다. 세금 보고를 도울 전문 회계사의 도움이 필요할 수도 있습니다. 세금 보고를 할 때 무료로 지원을 받을 수 있는지 확인해 보세요 .
사기에 주의하세요
지금과 같은 어려운 시기에 손해본 금액을 회복할 수 있도록 해 준다거나 엄청난 이득을 준다는 등의 유혹을 하는 사기꾼의 표적이 될 수 있으므로 특히 조심하셔야 합니다. 사기꾼들은 위험부담 없이 고수익을 올릴 수 있다고 주장할 것입니다. 이렇게 주장을 한다며 사기일 가능성이 매우 높습니다. 수년 동안 열심히 노력해서 벌고 저축한 돈을 사기꾼에게 넘기지 않도록 조심하시기 바랍니다. 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission) 에서 제공하는 무료 정보를 참고하여 사기꾼에게 걸려들지 않도록 투자 관련 담당자의 신원과 경력을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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