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과도한 빚은 인생 피폐해지는 지름길. 분수에맞게 살아야겠습니다!
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5억 달성해도 은행 이자로 살아갈 수 없는 이유 (5억 은행 이자 …
5억이라는 돈을 모았고, 은행에서 2% 금리를 제공하기로 했다고 가정하고 계산을 해보도록 하겟습니다. 5억에 대한 연 이율이 2%이기 때문에 1년에 받는 …
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Date Published: 5/7/2021
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“MMF에 묻어둔 5억, 결국 뺐다”…요즘 부자들 돈 몰리는 곳
본격적인 금리 상승기에 접어들면서 고액자산가도 정기예금으로 몰리고 있다. 26일 은행권에 따르면 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협은행)의 정기 …
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Date Published: 4/28/2021
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5억 이자, 5억 은행이자 – 네이버 블로그
신협은 경북 금오지점이 연 2.6%로 가장 높은데 이걸 기준으로 계산하면 5억 예금이자는 세후 1100만원정도 된다. 시중은행보다 350만원정도 더 받으며, …
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Date Published: 2/17/2022
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주제에 대한 기사 평가 5 억 은행 이자
- Author: 억만장자 호갱이
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- Date Published: 2022. 7. 29.
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5억 달성해도 은행 이자로 살아갈 수 없는 이유 (5억 은행 이자 월 얼마?)
5억 모으기를 하고 있지만, 5억을 모아도 은행 이자로 받을 수 있는 금액이 생각보다 작다는 점 알고 계신가요? 제 생각이지만 지금의 금리로는 5억을 모았다고 하더라도 은행에서 주는 이자만으로는 살아가기는 힘들 것 같습니다. 일단, 5억이 있으면 은행 이자로 월 얼마 정도 받을 수 있는지 알아보고, 그 후에 은행 이자로 살아가려면 어느 정도 모으면 가능할지 예상이라도 해보도록 하겠습니다. (5억 모으기, 나홀로 경제적 자유를 계획하다. (왜 5억인데? – 와이프 설득 프로젝트))
5억 은행이자 월 얼마? (대표이미지)
최근 은행 이자 얼마?!
요즘 (2022년 1월 초) 은행의 연 이자, 금리를 알아보도록 하겠습니다.
2021 적금 최고금리 2021 예금 최고금리
적금, 예금 두 가지의 현시점에서의 최고 금리입니다. 최고 금리를 보는 사이트는 아주 오래전에 글을 적어놓았는데?, 아마도 크게 바뀐 부분이 없는 것으로 보입니다. 아니네요.. 글을 적어놓지 않았네요.. 모네타라는 사이트에서 손쉽게 확인하실 수 있습니다.
현재 시점에서 적금은 4%, 예금은 약 2.5% 정도의 이자를 준다는 것을 알 수 있습니다. 적금의 경우 매달 일정 금액을 추가로 납입하는 상품이기 때문에 초기이 금액이 적고 점차적으로 원금이 많아지는 상품으로 은행 입장에서 돈 매달 은행으로 돈을 저축하기를 유도하기 위해 조금은 더 높은 금리를 제공하고 있습니다. 일단, 이 글에서는 적금처럼 모아가는 것이 아닌 5억이라는 금액을 달성 후, 어느 정도의 금액을 받을 수 있는지 알아보기에는 예금이라는 상품에 대해 알아보려고 합니다.
예금의 경우에도 만기를 설정하고 만기가 되야돼야 지급하는 이자를 지급하는 경우가 많아서 매달 받고 싶은 경우에는 자유 입출금으로 하는 것이 맞습니다. 다만, 자유 입출금이 되는 상품의 경우에는 예금처럼 높은 금리를 주는 상품이 없거나, 그렇게 받기 위해서는 VIP 정도는 돼야 되지 않을까 싶습니다. 그래도 일단은 만기를 채우고 받은 다음에 그 금액을 월로 나눠 쓰면 된다고 생각하시고, 예금이자 약 2% 정도로 계산해 보려고 합니다.
5억 2% 은행이자는 월 얼마인가?
5억이라는 돈을 모았고, 은행에서 2% 금리를 제공하기로 했다고 가정하고 계산을 해보도록 하겟습니다. 5억에 대한 연 이율이 2%이기 때문에 1년에 받는 이자는 1,000만 원입니다. 그리고 이것을 12달로 나누게 되면 약 83.3만 원을 받는다는 계산이 나옵니다. 하지만…
이자를 모두 개인에게 주지 않습니다. 은행에서 주는 이자는 이자소득세라는 부분을 제외하고 통장에 들어오게됩니다.들어오게 됩니다. 이자소득세는 15.4%로 결과적으로 이자의 84.6%가 통장에 이자라는 항목으로 들어오게 됩니다. 그래서 83.3만 원으로 계산된 월 이자는 70.5만 원으로 줄어듭니다. 결과적으로 5억을 가지고 2%의 은행 이자를 받았을 때 매달 70만 원 정도가 나온다고 보시면 됩니다.
위에서 말로 설명드린 내용을 수식으로 간략하게 정리해보았습니다.
월 이자 계산식
보시는 것과 같이 모은 금액, 혹은 은행에 넣은 금액 (은행에 예치한 금액), 연 이율 (금리, 이자) 등이 바뀌면 월로 받을 수 있는 금액은 바뀌게 됩니다. 이자는 높을 수록 좋고, 은행에 넣는 금액도 많을수록 월로 받을 수 있는 이자는 점점 증가한다고 보시면 됩니다.
2, 3, 5, 10억에 대한 2%, 3%, 5%의 은행이자는 월 얼마인가?
5억으로 2%이자에 대해서 받는 금액이 월 70만 원으로 그리 크지 않은 것을 보셨습니다. 그래서 혹시나 목표하시고 있는 금액이 있으시다면 얼마를 모아야 할지, 그리고 은행이자가 얼마큼을 받으면 될지 대략적으로나마 표로 정리해보려고 합니다. 그래서 대표적인 금액으로 2억, 3억, 5억, 10억을 모았을 때 2%, 3%, 5%의 은행이자나 혹은 다른 투자 상품으로 금액을 받는 경우에 대해서 정리했습니다.
금액/이자별 월이자수익
일단은 은행의 이자라고 생각하여 15.4%의 세금을 제외한 금액입니다. 주식이나 리츠의 배당의 경우에도 배당소득세를 동일하게 15.4%를 떼기 때문에 은행이자, 배당 이렇게 같은 세율로 계산된다고 생각하고 참고해주시면 됩니다.
제가 하고있는 5억 모으기(이전 글)에서 생각했듯이 약 5% 정도의 배당이나 이자를 발생할 수 있다면 약 176만 원의 월 소득을 올릴 수 있다는 점을 확인할 수 있었습니다. 6% 정도라면 거의 200만 원에 대한 월 소득을 얻을 수 있을 것으로 기대합니다. 10억을 모으더라도 연 2%의 금리 주는 곳에 맡긴다면 141만 원으로 작아지는 것을 볼 수 있습니다.
5억이 엄청 많은 금액이지만, 5억만 있고 일도 없고, 다른 수입이 없다고 생각하면서 5억으로만 살아간다고 생각했을 때에는 은행에 맡겨서는 5억이라는 돈을 지키지 못하고 점차적으로 소진하면서 살아야겠구나 하는 생각이 드는 계산이었습니다. 여러분이 가끔 궁금하게 여겨주시는 것으로 다시 한번 계산해보니.. 역시 은행에서는 그리 큰 금액을 주지 않는다는 점을 확인할 수 있었습니다. 그래도 원금이 절대! 작아지는 것을 용납하지 못한다면 은행만 한 곳이 없으니 그렇다면 금액을 엄청 벌거나 해야겠습니다.
감사합니다.
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“MMF에 묻어둔 5억, 결국 뺐다”…요즘 부자들 돈 몰리는 곳
30억원 상당의 금융자산을 보유한 이모(70)씨는 최근 1년짜리 정기예금에 5억원을 넣었다. 마땅한 투자처를 찾지 못해 머니마켓펀드(MMF)에 2년간 묻어둔 돈이다. 그는 “요즘 1억원 이상 맡기면 2%대 이자(금리)가 나와서 다시 예금에 관심을 갖게 됐다”며 “올해 기준금리를 2~3차례 더 올릴 수 있으니 여유 자금은 정기예금으로 굴릴 계획”이라고 말했다.
본격적인 금리 상승기에 접어들면서 고액자산가도 정기예금으로 몰리고 있다. 26일 은행권에 따르면 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협은행)의 정기예금 잔액은 지난 24일 기준 672조6987억원(법인자금)으로 나타났다. 지난해 말(661조9599억원)보다 10조7388억원 늘었다. 코로나19 사태 이후 한국은행이 첫 긴축 신호탄을 쏜 지난해 8월 말(632조696억원)과 비교하면 9개월 사이 40조6292억원 불어났다.
저축은행 3%대 특판상품 내놔
예금 잔액이 늘어난 건 기준금리가 인상되며 0%대였던 예금 이자가 연 2%대에 근접한 영향이 크다. 15일 은행연합회 소비자포털에 따르면 5대 시중은행의 14개 정기예금 상품(1년 만기)의 기본 금리는 연 1.67%다. 여기에 신용카드 사용이나 관리비 이체 등 각종 우대금리 요건을 끌어모으면 최고 연 2.21%의 금리를 챙길 수 있다.
저축은행은 이미 앞다퉈 3%대 특판 예금 상품을 내놓으며 고객 유치에 나서고 있다. 이서윤 하나은행 아시아선수촌 PB센터 부장은 “그동안 낮은 금리로 인해 정기예금을 외면했던 자산가들의 문의도 눈에 띄게 늘었다”며 “급격히 올랐던 주식·암호화폐 시장이 휘청이자 이들의 투자심리가 크게 위축된 영향이 크다”고 말했다
‘방망이는 짧게, 현금 늘리고’
상당수 전문가는 일단 오는 7~8월까지 ‘방망이를 짧게 잡고, 현금 비중을 늘리라’고 조언한다. 금융 시장의 변동성이 당분간 커질 수 있어서다. 시중에 풀린 유동성을 회수하는 미국 연방준비제도(Fed)의 고강도 긴축이 가장 큰 변수다.
Fed가 25일(현지시간) 공개한 5월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 의사록에 따르면 “다음 두어번 회의에서 0.5%포인트 인상이 적절할 것 같다”는 판단을 밝혔다. 오는 6월과 7월 FOMC 회의에서 ‘빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)’이 이어질 수 있다는 의미다.
올해 들어 국내외 증시는 요동치고 있다. 한국거래소에 따르면 26일 코스피는 연초(2988.77)보다 13% 하락한 2612.45에 장을 마감했다. 지난해 7월 기록한 사상 최고가(3305.21)와 비교하면 21% 곤두박질쳤다. 서학 개미(해외주식투자자)도 불안감이 커졌다. 기술주 중심의 미국의 나스닥지수가 올해 들어 25일(현지시간) 기준 다섯달 사이 21% 수직 낙하했기 때문이다.
윤정아 신한은행 PWM 강남센터 PB팀장은 “현재 미국발 긴축 공포뿐 아니라 중국 봉쇄와 우크라이나 사태 장기화 등 대내외 불확실성이 맞물려 있다”며 “적어도 한두개 악재라도 해소될 때까지 투자 방망이를 짧게 쥐어야 안전하다”고 말했다.
현금 등 안전자산 비중을 늘려 금융시장의 변동성 방어에 초점을 맞춰야 한다는 의견도 많다. 박석현 우리은행 투자상품전략부 부부장(전 KTB투자증권투자전략팀장)은 “금리 인상과 실적 부진의 영향으로 최근 글로벌 기술주의 급락세가 매섭다”며 “주식 투자 비중을 줄이고 현금 등 안전자산을 늘리는 게 안전하다”고 말했다. 김인응 우리은행 본부장도 “시장 변동성 크고, 기준금리를 인상할 때는 현금만 한 투자처가 없다”고 덧붙였다.
‘S’ 공포 커지면 원유ㆍ금이 ‘금값’
전문가들이 안전자산을 강조하는 데는 짙어지는 ‘S(스태그플레이션·경기침체 속 물가상승)’ 공포도 자리 잡고 있다. 올해 3분기 안에 ‘인플레이션이 정점을 지났다’는 신호가 잡히지 않는다면 Fed가 고강도 긴축에 나설 수 있다는 전망에 힘이 실리고 있다.
블룸버그 통신에 따르면 글로벌 투자은행(IB) 도이체방크는 지난달 “Fed가 긴축 고삐를 바짝 죄면, 미 경제가 상당한 규모의 경기 침체에 맞닥뜨릴 것”이라고 전망했다. 또 1970년대 수준의 스태그플레이션이 닥치면 금과 원유 등 원자재가 주식과 채권보다 매력적인 투자처가 될 것으로 봤다.
도이체방크가 스태그플레이션이 강타했던 1970년대 주요 자산의 10년간 연평균 실질 수익률을 조사한 결과 브렌트유가 24.4%로 가장 높았다. 은(22.5%)과 금(21.7%), WTI(19.2%), 밀(3.8%) 등이 뒤를 이었다. 반면 스탠더드앤드푸어스(S&P) 500지수(-1.4%)와 10년물 미국 국채(-1.2%)는 손실이 났다.
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5억을 은행에 맡기면 한달이자가 얼마일까? 적금예금만으론 재테크가 어려운 이유
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5억 달성해도 은행 이자로 살아갈 수 없는 이유 (5억 은행 이자 월 얼마?)
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Summary of article content: Articles about 5 억 은행 이자 기준금리가 8년 만에 연 2%를 돌파하면서 금융당국의 ‘이자 장사’ 경고 이후 연 6% 수준으로 내려간 시중은행의 주택담보대출 금리도 다시 연 7%대를 넘어 … …
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5 억 은행 이자
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요즘 5억 예금해놓으면 월이자 얼마나 붙나요? ::: 82cook.com
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Summary of article content: Articles about 요즘 5억 예금해놓으면 월이자 얼마나 붙나요? ::: 82cook.com 2.5% 넘는 저축은행에 5천씩 분산한다면 가능할 수도 있지만요. 그래도 세금 떼고 나면 실이자는 2.1% 네요. 계산해보면 105만원입니다. 10억이라면 최대 … …
Most searched keywords: Whether you are looking for 요즘 5억 예금해놓으면 월이자 얼마나 붙나요? ::: 82cook.com 2.5% 넘는 저축은행에 5천씩 분산한다면 가능할 수도 있지만요. 그래도 세금 떼고 나면 실이자는 2.1% 네요. 계산해보면 105만원입니다. 10억이라면 최대 …
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요즘 5억 예금해놓으면 월이자 얼마나 붙나요? ::: 82cook.com
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5 억 은행 이자
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Summary of article content: Articles about 5 억 은행 이자 가입대상 :개인(개인사업자포함); 가입기간 :1개월 이상 12개월 까지 월단위; 가입금액 :1백만원 이상 – 5억원미만; 이자지급방식 :만기이자지급식 : 만기에 이자지급 …
Most searched keywords: Whether you are looking for 5 억 은행 이자 가입대상 :개인(개인사업자포함); 가입기간 :1개월 이상 12개월 까지 월단위; 가입금액 :1백만원 이상 – 5억원미만; 이자지급방식 :만기이자지급식 : 만기에 이자지급
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5 억 은행 이자
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금리보기 – 금융계산기 – 예금계산
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Summary of article content: Articles about 금리보기 – 금융계산기 – 예금계산 이자율. 입력되어 있는 금리는 저축은행 평균금리 입니다. 계산하기 … 일반 과세의 경우는 이자금액의 연 15.4% (이자소득 14% + 주민세 1.4%)가 원천징수됩니다. …
Most searched keywords: Whether you are looking for 금리보기 – 금융계산기 – 예금계산 이자율. 입력되어 있는 금리는 저축은행 평균금리 입니다. 계산하기 … 일반 과세의 경우는 이자금액의 연 15.4% (이자소득 14% + 주민세 1.4%)가 원천징수됩니다. 은행은행
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5억 달성해도 은행 이자로 살아갈 수 없는 이유 (5억 은행 이자 월 얼마?)
5억 모으기를 하고 있지만, 5억을 모아도 은행 이자로 받을 수 있는 금액이 생각보다 작다는 점 알고 계신가요? 제 생각이지만 지금의 금리로는 5억을 모았다고 하더라도 은행에서 주는 이자만으로는 살아가기는 힘들 것 같습니다. 일단, 5억이 있으면 은행 이자로 월 얼마 정도 받을 수 있는지 알아보고, 그 후에 은행 이자로 살아가려면 어느 정도 모으면 가능할지 예상이라도 해보도록 하겠습니다. (5억 모으기, 나홀로 경제적 자유를 계획하다. (왜 5억인데? – 와이프 설득 프로젝트)) 5억 은행이자 월 얼마? (대표이미지) 최근 은행 이자 얼마?! 요즘 (2022년 1월 초) 은행의 연 이자, 금리를 알아보도록 하겠습니다. 2021 적금 최고금리 2021 예금 최고금리 적금, 예금 두 가지의 현시점에서의 최고 금리입니다. 최고 금리를 보는 사이트는 아주 오래전에 글을 적어놓았는데?, 아마도 크게 바뀐 부분이 없는 것으로 보입니다. 아니네요.. 글을 적어놓지 않았네요.. 모네타라는 사이트에서 손쉽게 확인하실 수 있습니다. 현재 시점에서 적금은 4%, 예금은 약 2.5% 정도의 이자를 준다는 것을 알 수 있습니다. 적금의 경우 매달 일정 금액을 추가로 납입하는 상품이기 때문에 초기이 금액이 적고 점차적으로 원금이 많아지는 상품으로 은행 입장에서 돈 매달 은행으로 돈을 저축하기를 유도하기 위해 조금은 더 높은 금리를 제공하고 있습니다. 일단, 이 글에서는 적금처럼 모아가는 것이 아닌 5억이라는 금액을 달성 후, 어느 정도의 금액을 받을 수 있는지 알아보기에는 예금이라는 상품에 대해 알아보려고 합니다. 예금의 경우에도 만기를 설정하고 만기가 되야돼야 지급하는 이자를 지급하는 경우가 많아서 매달 받고 싶은 경우에는 자유 입출금으로 하는 것이 맞습니다. 다만, 자유 입출금이 되는 상품의 경우에는 예금처럼 높은 금리를 주는 상품이 없거나, 그렇게 받기 위해서는 VIP 정도는 돼야 되지 않을까 싶습니다. 그래도 일단은 만기를 채우고 받은 다음에 그 금액을 월로 나눠 쓰면 된다고 생각하시고, 예금이자 약 2% 정도로 계산해 보려고 합니다. 5억 2% 은행이자는 월 얼마인가? 5억이라는 돈을 모았고, 은행에서 2% 금리를 제공하기로 했다고 가정하고 계산을 해보도록 하겟습니다. 5억에 대한 연 이율이 2%이기 때문에 1년에 받는 이자는 1,000만 원입니다. 그리고 이것을 12달로 나누게 되면 약 83.3만 원을 받는다는 계산이 나옵니다. 하지만… 이자를 모두 개인에게 주지 않습니다. 은행에서 주는 이자는 이자소득세라는 부분을 제외하고 통장에 들어오게됩니다.들어오게 됩니다. 이자소득세는 15.4%로 결과적으로 이자의 84.6%가 통장에 이자라는 항목으로 들어오게 됩니다. 그래서 83.3만 원으로 계산된 월 이자는 70.5만 원으로 줄어듭니다. 결과적으로 5억을 가지고 2%의 은행 이자를 받았을 때 매달 70만 원 정도가 나온다고 보시면 됩니다. 위에서 말로 설명드린 내용을 수식으로 간략하게 정리해보았습니다. 월 이자 계산식 보시는 것과 같이 모은 금액, 혹은 은행에 넣은 금액 (은행에 예치한 금액), 연 이율 (금리, 이자) 등이 바뀌면 월로 받을 수 있는 금액은 바뀌게 됩니다. 이자는 높을 수록 좋고, 은행에 넣는 금액도 많을수록 월로 받을 수 있는 이자는 점점 증가한다고 보시면 됩니다. 2, 3, 5, 10억에 대한 2%, 3%, 5%의 은행이자는 월 얼마인가? 5억으로 2%이자에 대해서 받는 금액이 월 70만 원으로 그리 크지 않은 것을 보셨습니다. 그래서 혹시나 목표하시고 있는 금액이 있으시다면 얼마를 모아야 할지, 그리고 은행이자가 얼마큼을 받으면 될지 대략적으로나마 표로 정리해보려고 합니다. 그래서 대표적인 금액으로 2억, 3억, 5억, 10억을 모았을 때 2%, 3%, 5%의 은행이자나 혹은 다른 투자 상품으로 금액을 받는 경우에 대해서 정리했습니다. 금액/이자별 월이자수익 일단은 은행의 이자라고 생각하여 15.4%의 세금을 제외한 금액입니다. 주식이나 리츠의 배당의 경우에도 배당소득세를 동일하게 15.4%를 떼기 때문에 은행이자, 배당 이렇게 같은 세율로 계산된다고 생각하고 참고해주시면 됩니다. 제가 하고있는 5억 모으기(이전 글)에서 생각했듯이 약 5% 정도의 배당이나 이자를 발생할 수 있다면 약 176만 원의 월 소득을 올릴 수 있다는 점을 확인할 수 있었습니다. 6% 정도라면 거의 200만 원에 대한 월 소득을 얻을 수 있을 것으로 기대합니다. 10억을 모으더라도 연 2%의 금리 주는 곳에 맡긴다면 141만 원으로 작아지는 것을 볼 수 있습니다. 5억이 엄청 많은 금액이지만, 5억만 있고 일도 없고, 다른 수입이 없다고 생각하면서 5억으로만 살아간다고 생각했을 때에는 은행에 맡겨서는 5억이라는 돈을 지키지 못하고 점차적으로 소진하면서 살아야겠구나 하는 생각이 드는 계산이었습니다. 여러분이 가끔 궁금하게 여겨주시는 것으로 다시 한번 계산해보니.. 역시 은행에서는 그리 큰 금액을 주지 않는다는 점을 확인할 수 있었습니다. 그래도 원금이 절대! 작아지는 것을 용납하지 못한다면 은행만 한 곳이 없으니 그렇다면 금액을 엄청 벌거나 해야겠습니다. 감사합니다. 여러분의 작은 댓글, 작은 말 하나하나가 블로그를 유지하는 큰 힘이 됩니다. 관련 글 [제태크/17년 은퇴 플랜] – 게박이 쇼, 시작합니다 — 경제적 자유를 꿈꾸는 2020. 한국판. 트루먼 쇼 [재테크/17년 은퇴 플랜] – 5억 모으기, 나 홀로 경제적 자유를 계획하다. (왜 5억인데? – 와이프 설득 프로젝트) [재테크/17년 은퇴 플랜] – 한 달 월 50만 원, 5억 모으기의 시작 (와이프 설득될걸?!) [재테크/17년 은퇴 플랜] – 2020년 저축/투자 결산! (월 50만 원으로 5억 만들기, 17년 은퇴 플랜)
“MMF에 묻어둔 5억, 결국 뺐다”…요즘 부자들 돈 몰리는 곳
30억원 상당의 금융자산을 보유한 이모(70)씨는 최근 1년짜리 정기예금에 5억원을 넣었다. 마땅한 투자처를 찾지 못해 머니마켓펀드(MMF)에 2년간 묻어둔 돈이다. 그는 “요즘 1억원 이상 맡기면 2%대 이자(금리)가 나와서 다시 예금에 관심을 갖게 됐다”며 “올해 기준금리를 2~3차례 더 올릴 수 있으니 여유 자금은 정기예금으로 굴릴 계획”이라고 말했다. 본격적인 금리 상승기에 접어들면서 고액자산가도 정기예금으로 몰리고 있다. 26일 은행권에 따르면 5대 시중은행(국민·신한·우리·하나·농협은행)의 정기예금 잔액은 지난 24일 기준 672조6987억원(법인자금)으로 나타났다. 지난해 말(661조9599억원)보다 10조7388억원 늘었다. 코로나19 사태 이후 한국은행이 첫 긴축 신호탄을 쏜 지난해 8월 말(632조696억원)과 비교하면 9개월 사이 40조6292억원 불어났다. 저축은행 3%대 특판상품 내놔 예금 잔액이 늘어난 건 기준금리가 인상되며 0%대였던 예금 이자가 연 2%대에 근접한 영향이 크다. 15일 은행연합회 소비자포털에 따르면 5대 시중은행의 14개 정기예금 상품(1년 만기)의 기본 금리는 연 1.67%다. 여기에 신용카드 사용이나 관리비 이체 등 각종 우대금리 요건을 끌어모으면 최고 연 2.21%의 금리를 챙길 수 있다. 저축은행은 이미 앞다퉈 3%대 특판 예금 상품을 내놓으며 고객 유치에 나서고 있다. 이서윤 하나은행 아시아선수촌 PB센터 부장은 “그동안 낮은 금리로 인해 정기예금을 외면했던 자산가들의 문의도 눈에 띄게 늘었다”며 “급격히 올랐던 주식·암호화폐 시장이 휘청이자 이들의 투자심리가 크게 위축된 영향이 크다”고 말했다 ‘방망이는 짧게, 현금 늘리고’ 상당수 전문가는 일단 오는 7~8월까지 ‘방망이를 짧게 잡고, 현금 비중을 늘리라’고 조언한다. 금융 시장의 변동성이 당분간 커질 수 있어서다. 시중에 풀린 유동성을 회수하는 미국 연방준비제도(Fed)의 고강도 긴축이 가장 큰 변수다. Fed가 25일(현지시간) 공개한 5월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 의사록에 따르면 “다음 두어번 회의에서 0.5%포인트 인상이 적절할 것 같다”는 판단을 밝혔다. 오는 6월과 7월 FOMC 회의에서 ‘빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)’이 이어질 수 있다는 의미다. 올해 들어 국내외 증시는 요동치고 있다. 한국거래소에 따르면 26일 코스피는 연초(2988.77)보다 13% 하락한 2612.45에 장을 마감했다. 지난해 7월 기록한 사상 최고가(3305.21)와 비교하면 21% 곤두박질쳤다. 서학 개미(해외주식투자자)도 불안감이 커졌다. 기술주 중심의 미국의 나스닥지수가 올해 들어 25일(현지시간) 기준 다섯달 사이 21% 수직 낙하했기 때문이다. 윤정아 신한은행 PWM 강남센터 PB팀장은 “현재 미국발 긴축 공포뿐 아니라 중국 봉쇄와 우크라이나 사태 장기화 등 대내외 불확실성이 맞물려 있다”며 “적어도 한두개 악재라도 해소될 때까지 투자 방망이를 짧게 쥐어야 안전하다”고 말했다. 현금 등 안전자산 비중을 늘려 금융시장의 변동성 방어에 초점을 맞춰야 한다는 의견도 많다. 박석현 우리은행 투자상품전략부 부부장(전 KTB투자증권투자전략팀장)은 “금리 인상과 실적 부진의 영향으로 최근 글로벌 기술주의 급락세가 매섭다”며 “주식 투자 비중을 줄이고 현금 등 안전자산을 늘리는 게 안전하다”고 말했다. 김인응 우리은행 본부장도 “시장 변동성 크고, 기준금리를 인상할 때는 현금만 한 투자처가 없다”고 덧붙였다. ‘S’ 공포 커지면 원유ㆍ금이 ‘금값’ 전문가들이 안전자산을 강조하는 데는 짙어지는 ‘S(스태그플레이션·경기침체 속 물가상승)’ 공포도 자리 잡고 있다. 올해 3분기 안에 ‘인플레이션이 정점을 지났다’는 신호가 잡히지 않는다면 Fed가 고강도 긴축에 나설 수 있다는 전망에 힘이 실리고 있다. 블룸버그 통신에 따르면 글로벌 투자은행(IB) 도이체방크는 지난달 “Fed가 긴축 고삐를 바짝 죄면, 미 경제가 상당한 규모의 경기 침체에 맞닥뜨릴 것”이라고 전망했다. 또 1970년대 수준의 스태그플레이션이 닥치면 금과 원유 등 원자재가 주식과 채권보다 매력적인 투자처가 될 것으로 봤다. 도이체방크가 스태그플레이션이 강타했던 1970년대 주요 자산의 10년간 연평균 실질 수익률을 조사한 결과 브렌트유가 24.4%로 가장 높았다. 은(22.5%)과 금(21.7%), WTI(19.2%), 밀(3.8%) 등이 뒤를 이었다. 반면 스탠더드앤드푸어스(S&P) 500지수(-1.4%)와 10년물 미국 국채(-1.2%)는 손실이 났다.
“5억 넣어도 月이자 고작 100만원”
◆ 예금금리 2%시대 쇼크 上 ◆서울 송파구 오금동에 사는 이석구 씨(가명ㆍ68)는 지난달부터 빌딩 계단청소를 시작했다. 예금이자로 노후생활비를 조달해온 그는 금리가 떨어지면서 기초적인 생활도 어렵겠다는 생각이 들었기 때문이다.8년 전 공기업에 다니다 퇴직한 이씨는 퇴직금 등으로 모은 7억원의 현금을 손에 쥐고 있었다. 당시 아내, 아들과 함께 배낭에 돈을 넣고 테헤란로 저축은행을 돌면서 돈을 모두 단리예금에 분산 예치했다. 아무리 금리가 낮을 때도 연 5%의 이자는 벌었다. 이자소득세를 떼고도 매년 3000만~4000만원의 이자소득을 벌었다.저축은행 예금 붐이 일어났던 2008년에는 연 7%까지 이자를 받은 적도 있다. 이씨의 가계가 흔들리기 시작한 것은 2011년부터다. 저축은행 예금 금리가 내려가면서 추가 수익을 위해 조금씩 사뒀던 제일저축은행ㆍ토마토저축은행 후순위채권이 영업정지로 휴지조각이 되면서 2억원을 날렸다.남은 돈을 정기예금으로 계속 굴렸다. 금리는 계속 떨어지면서 연 2000만원의 수익도 요원해졌다.할 수 없이 세금우대 혜택을 받는다는 새마을금고로 옮기기도 했다. 그렇다고 저금리 대세는 피해갈 수 없었다. 이씨가 지난달 만기를 맞아 갱신한 새마을금고의 정기예금(1년) 금리는 연 3.5%. 한 달에 100만원을 겨우 손에 쥐는 수준이다. 최근 한 은행 창구에 갔다가 1년 정기예금 금리가 2.9%라는 말에 경악을 금치 못했다.이대로는 병원비도 빠듯해질 거라는 생각에 이씨는 급기야 생활전선에 나섰다.저금리가 이자 생활자들의 목을 죄고 있다. 불과 3년 사이에 빠르게 내려간 은행 금리에 연 이자수익이 30% 가까이 줄었다. 1년 정기예금 금리는 2010년 1월 연 4.69%에서 올 1월 연 3.24%로 급락했다.한국은행에 따르면 올 1월 전체 저축성 수신금리는 연 3.0%를 기록했다. 은행들이 2월에도 계속 수신금리를 인하했기 때문에 지난달 이미 ‘금리 2%대 시대’에 접어들었을 것으로 추정된다. 실제로 국민 하나 기업 등 시중은행의 1년 만기 정기예금 금리가 2.5~2.9%를 기록했다.금융소득종합과세 기준 강화로 내년부터 건강보험료 부담까지 커질 가능성이 있어 이자 생활자들을 더욱 힘들게 하고 있다.저금리는 이자 생활자만 고통에 몰아넣는 것이 아니다. 보험사, 연기금 등 기관투자가들은 수익률 관리에 빨간불이 켜진 지 오래다. 보장성 보험의 공시이율은 4.0~4.1%대인데 국고채 10년물 수익률은 2.94%(지난달 28일 기준)에 그쳐 비상등이 켜졌다.[박용범 기자 / 김혜순 기자 / 석민수 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
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5억 이자, 5억 은행이자
2. 제 2금융권 신용협동조합, 새마을금고
(위 그림참조)
★ 신협과 새마을금고의 정기예금은 시중은행보다 금리가 높은 편이다. 새마을금고는 지점마다 차이가 있지만 연 2프로이상 최고금리 2.35%이고, 신협의 경우엔 지점별로 최고금리 연 2.6%짜리도 있다.
★ 새마을금고는 광주 상무지점이 연 2.35퍼센트로 가장 금리가 높은데, 이를 기준으로 1년 5억 정기 예금이자를 계산하면 세후 990만원정도다. 시중은행보다 230만원정도 더 받는다.
★ 신협은 경북 금오지점이 연 2.6%로 가장 높은데 이걸 기준으로 계산하면 5억 예금이자는 세후 1100만원정도 된다. 시중은행보다 350만원정도 더 받으며, 새마을금고보다 100만원정도 더 받을 수 있다.
★ 그리고 신협과 새마을금고는 3천한도 세금우대, 5천한도 비과세종합저축을 가입할 수 있으므로 몇십만원정도 더 혜택을 받을 수 있는것도 장점.
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