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Oct 20, 2021 — Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 … Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다.
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안녕하세요 존청입니다. 오늘은 HSA, health Savings Account에 대해서 살펴보겠습니다.
IRA, Roth IRA와 비교하여 어떤 점이 좋은지, 또한 어떤 혜택을 누릴 수 있는지에 대해 소개하여 드리니 참고하시고 혜택 누리시길 바랍니다.
📌타임라인
00:00 시작
02:08 1. 의료비를 소득에서 공제할 수 있는 방법 \u0026 HSA
05:55 2. IRA \u0026 Roth IRA \u0026 HSA
06:46 3. 어떻게 HSA 계좌를 활용할 수 있을까?
#미국절세플래닝 #HSA #HealthSavingsAccount #미국변호사 #미국회계사 #존청
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
IRA 계좌란? IRA(Indivual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 …
Source: www.eunduk.com
Date Published: 4/9/2021
View: 8711
대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA …
추가내용: 아직 주식은 하락장에 있습니다. 물류 대란, 우크라이나 전쟁등으로 주식이 떨어지고 있지만. 그래도 하락장에도 꾸준히 투자하시는걸 추천 …
Source: ufkorean.com
Date Published: 9/25/2022
View: 2167
마일모아 게시판 – ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다.
IRA 계좌를 열려고 하니, 좋은 IRA 상품들이 있어서 알아보고 있는 중입니다. 개인적으로 TD Ameritrade 또는 Vanguard를 등록하려고 합니다.
Source: www.milemoa.com
Date Published: 6/15/2021
View: 5111
IRA계좌 주식투자 vs Saving CD – 미주 멘토링
IRA 계좌 주식투자 vs Saving CD 1Chase TDbank는 투자증권의 앱에 다 바로 Roth IRA … 아니면 계좌오픈했던 당사자가 70세되었을 나이까지 기다려야 하나요? 추천 1
Source: mentor.heykorean.com
Date Published: 12/24/2021
View: 4264
미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
이 퇴직연금계좌는 일을 하지 않더라도 가정소득이 있다면,. 각 개인이 열 수 있기 때문에 나도 최근에 Vanguard계좌를 오픈했다. 투자방식은 2가지인데, …
Source: mrs-bbang.tistory.com
Date Published: 6/3/2022
View: 1368
Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)
수수료 체크. Roth IRA에 투자할 때 꼭 체크해볼 항목이 바로 수수료(Fee)입니다. 브로커리지마다 계좌 수수료가 다르며, Fund나 ETF …
Source: korealtyusa.com
Date Published: 3/28/2021
View: 3740
[은퇴투자의 비밀] ⑥ IRA의 비밀 – 월간조선
퇴직금 전용관리 계좌인 IRA에 가입하면 지금 당장은 퇴직소득세를 내지 않고 나중에 … 또한 IRA에서는 투자하는 상품별로 발생하는 운용상품 수수료 이외에도 매년 …
Source: monthly.chosun.com
Date Published: 10/25/2022
View: 8155
주제와 관련된 이미지 ira 계좌 추천
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주제에 대한 기사 평가 ira 계좌 추천
- Author: 미국변호사 존청 John Chung
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- Date Published: 2021. 10. 26.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=oeGoN6PD-HQ
Quang Silic
ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다. – 마일모아
Jan 8, 2022 — IRA 계좌를 열려고 하니, 좋은 IRA 상품들이 있어서 알아보고 있는 중입니다. 개인적으로 TD Ameritrade 또는 Vanguard를 등록하려고 합니다. 그러면서 …
Source: ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다. – 마일모아
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
Nov 23, 2021 — IRA 계좌란? IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 …
Source: 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
Jul 22, 2021 — Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데, … 뱅가드의 Growth – focused ETF 를 구매하는 것을 추천한다.
Source: 미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
똑똑하게 Roth IRA 활용하기 – 브런치
Oct 20, 2021 — Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 … Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다.
Source: 똑똑하게 Roth IRA 활용하기 – 브런치
roth ira 및 금융상품 추천 부탁드립니다 – 미주 멘토링
2.,올해 몇일 안남았는데 지금이라도roth ira 계좌 만들어서 올해 입금 할 수 있나요? 3.연금에 관련된 다른 금융상품 및 컨설턴트 추천 바랍니다~~ 감사합니다~~.
Source: roth ira 및 금융상품 추천 부탁드립니다 – 미주 멘토링
IRA계좌 주식투자 vs Saving CD – 미주 멘토링
IRA 계좌 주식투자 vs Saving CD 1Chase TDbank는 투자증권의 앱에 다 바로 Roth IRA … 아니면 계좌오픈했던 당사자가 70세되었을 나이까지 기다려야 하나요? 추천 1
Source: IRA계좌 주식투자 vs Saving CD – 미주 멘토링
대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA …
Jan 29, 2022 — … 으로 추천드립니다. ROTH IRA의 가장 큰 장점은 매년 세금을 내지만 나중에 ROTH IRA로 미국 주식 투자해 모은 은퇴자금에 세금이 붙지 않습니다.
Source: 대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA …
Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)
Jan 11, 2021 — Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 …
Source: Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)
Topic: IRA 계좌 추천해주세요
Sep 2, 2020 · 3 posts · 2 authors
Source: Topic: IRA 계좌 추천해주세요
5 Best IRA Accounts for 2022 – StockBrokers.com
May 16, 2022 — An IRA, or individual retirement account, is an investment account with tax benefits. Since most brokerage firms offer traditional IRAs and …
Source: 5 Best IRA Accounts for 2022 – StockBrokers.com
은퇴를 준비하는 10가지 방법
이직을 하게 되는 경우, 현재 모아 둔 은퇴 플랜에 적금을 유지를 하거나, 새로 이직한 직장의 IRA 플랜으로 연장하는 방법을 추천합니다.
Source: 은퇴를 준비하는 10가지 방법
2022 나이지리아 Oke Ira 추천 호텔
온라인에서 나이지리아 Oke Ira 호텔에 제공되는 엄청난 할인을 누려 보세요. 예약 가능한 여러 객실과 우수한 가격이 제공됩니다. 호텔 이용 후기를 읽고 원하는 투숙 …
Source: 2022 나이지리아 Oke Ira 추천 호텔
Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University
중요한 소식을 놓치지 않으려면 회원 가입 · Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University에 아는 사람 찾기 · 채용공고 맞춤 추천 · 업데이트, 뉴스, …
Source: Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University
간단하고 신뢰할 수 있는 방법으로 은퇴를 대비하고 … – CalSavers
IRA를 통한 저축은 모든 개인에게 적합한 것은 아닙니다. CalSavers의 고용주 촉진은 참여 고용주, IRA 또는 CalSavers를 통해 제공되는 투자 옵션에 대한 지지 또는 추천 …
Source: 간단하고 신뢰할 수 있는 방법으로 은퇴를 대비하고 … – CalSavers
IRA LYSIUK on Behance
IRA LYSIUK. 212 3k. 2-in-1 pouf table. Furniture. 추천. Furniture — 2019. 12. 11. 2-in-1 pouf table · IRA LYSIUK. 330 5.6k.
Source: IRA LYSIUK on Behance
Ira Keller Fountain Park 근처 베스트 호텔 10 – Agoda
포틀랜드 (OR) Ira Keller Fountain Park 근처 추천 숙소의 2022 특가 프로모션을 예약하세요.
Source: Ira Keller Fountain Park 근처 베스트 호텔 10 – Agoda
[보험 상식] 개인 은퇴 계좌(IRA) 종류와 선택 – 미주중앙일보Mar 11, 2020 — 지난 2회의 칼럼을 통해 개인 은퇴 계좌(IRA)의 의미와 중요성에 관해 설명했다. 직장 은퇴 플랜이 없는 사람이 세금 공제 혜택을 받으며 가입하는 …
Source: [보험 상식] 개인 은퇴 계좌(IRA) 종류와 선택 – 미주중앙일보
은퇴 관련 주제 – 개인 퇴직 계정(IRA) 기여 금액 한도
Nov 27, 2021 — IRA 기여 한도에 대한 정보. 세금 공제, IRA 및 직업 은퇴 플랜, 배우자 IRA 및 기타 정보에 대해 알아보십시오.
Source: 은퇴 관련 주제 – 개인 퇴직 계정(IRA) 기여 금액 한도
The Boardwalk at Ira Needles Blvd. – 리뷰 | Facebook
Central road with roundabouts works well. Soooo much better than the Sunrise Centre. Sue Palmer 님이 The Boardwalk at Ira Needles Blvd. 페이지를 추천합니다.
Source: The Boardwalk at Ira Needles Blvd. – 리뷰 | Facebook
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 택스가 없는(Tax-Free) Roth IRA가 있다.
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만, 피델리티(Fidelity), 찰스 슈왑 또는 TD Ameritrade 같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 된다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2021년의 경우 $6,000) 내에서 이체를 한다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자한다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난하다.
IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하는 것이 끝이 아니다. 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 점검해 봐야 한다. 목표 수익률을 내고 있는지, 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정(re-balancing)을 한다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 Korean Bard님의 유투브 영상 참고
ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다.
안녕하세요.
2022년 모두 건강하고 안전한 한 해가 되시기를 바랍니다.
올해부터 제가 결심한 것 중 하나가, ROTH IRA를 시작하는 것입니다.
주변분들의 권유와 여러가지 공부 이후 결정을 하게 되었습니다.
아래 아주 정리를 잘 해주신 분이 계셔서 기본적인 것은 조금은 이해가 되었습니다.
제가 질문하고 싶은 내용은…
1. 회사에서 저한테 403b를 $10,000 책정해 주었습니다. 하지만, 제가 1년에 최고 $6000 까지만 넣을 수 있는걸로 알고 있습니다.
저는 제 개인 IRA로 Rollover 해서 투자를 하려고 합니다.
여기서 질문이 하나 있습니다. 제 계좌에 $6000 그리고 와이프 계좌를 열어서 $4000 이렇게 할 수 있는 걸까요?
2. IRA 계좌를 열려고 하니, 좋은 IRA 상품들이 있어서 알아보고 있는 중입니다.
개인적으로 TD Ameritrade 또는 Vanguard를 등록하려고 합니다.
그러면서 동시에 So-Fi Roth IRA도 관심이 가기 시작했습니다. 주변분들은 TD나 Vanguard 추천해주셨습니다.
혹시 SO-FI로 ROTH IRA 하고 계신분 있으시면 어떤지 의견을 듣고 싶습니다.
그리고, 물론 TD나 Vanguard 로 하고 계신분도 어떤지 의견을 듣고 싶습니다.
왜 이제서야 이걸 시작한건지 후회는 되지만, 지금부터 시작이라 생각하고 열심히 저축하려고 생각중입니다.
좋은 의견과 경험 나눠주시면 은퇴 준비에 큰 도움이 될것 같습니다.
감사합니다.
미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
미국으로 이사오고 관심이 새로 생긴 분야는 바로 ‘재테크’
특히 ‘FIRE Movement’ 에 대해서 알게 되기 시작하면서 우리의 목표는 FIRE 가 되었는데,
여기서 FIRE 란
The Financial Independence, Retire Early (FIRE) movement
has gained traction over the years as more individuals look to save enough money to be able to take early retirement.
즉, 이른 나이일지라도 재테크를 통해 생활하기 충분한 금액을 만들어놓고,
빨리 은퇴할 수 있도록 (Early retirement) 돈을 굴리고 투자하자는 움직임이다.
요즘ㅋㅋ 아니 미국 오고 나서 FIRE개념에 꽂힌 우리 남편은
여유로울 때면 관련 동영상도 찾아보고 구글서치도 엄청하게 되었고,
이렇다보니 요즘 남편과 하는 대화는 어떻게 빨리 은퇴할 수 있을까 가 되었다.
(찰떡이 생기고 계획이 어떻게 될 지 살짝 불투명하게 되긴 했찌만)
어쨌든,
회사이직 후 Roth IRA를 가장 먼저 신청하고 계좌를 오픈한 남편.
Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데,
여기에 투자해서 찾는 금액은 세제면제 혜택을 받을 수 있다. (특정 조건 충족시)
이 퇴직연금계좌는 일을 하지 않더라도 가정소득이 있다면,
각 개인이 열 수 있기 때문에 나도 최근에 Vanguard계좌를 오픈했다.
투자방식은 2가지인데, 하나는 mutual fund 그리고 ETF
Mutual fund가 ETF 보다 위험성이 낮지만 특정 금액을 충족해야 시작할 수 있어서
아직 그 충족금액이 부족한 나는 그 금액을 충족하기 전까지 ETF에 먼저 투자하기로 했고,
어떤 ETF 에 투자하면 좋을까 고민하다가 한번 정리해서 비교해보고 시작하기로 한다.
9 Best ETFs to Buy for 2021
SPDR S&P 500 ETF (ticker: SPY )
SPY는 꽤 오랜기간동안 best ETF로 손 꼽히고 있는 종목 중 하나로, 앞으로도 지속적으로 투자하기 좋은 ETF일 것이란 전망.
AUM(assets under management) 기준, 단일 ETF 중 가장 큰품목이고 3600달러를 보유하고 있다.
매우 유동적인 특징이 있는데, 7천 4백만주를 매일매일 트레이딩한다.
매우 낮은 0.09% 비용으로 아마도 미국에서 대기업에 베팅하는 가장 간단한 방법이다.
초보자와 전문가 투자자 모두가 현금을 보관할 수 있는 좋은 장소인 SPY는 거의 정확한 수익을 제공을 보장한다고 한다.
Invesco QQQ ETF (QQQ)
QQQ ETF는 주요기업들을 트래킹하는데 실패확률이 적은 종목 중 하나로, 나스닥 상장 100위 내 기업의 주식을 트래킹한다.
QQQ의 가장 큰 강점이자 약점은 SPY와 같은 보다 포괄적인 ETF에 비해 분산이 부족하다는 것.
SPY만큼 많은 기업은 아니지만 1/5정도를 트래킹하는데 나스닥100 같은 경우 대부분의 기술회사들이 주를 차지하기 때문에
기술기반 기업이 강세인 요즘 시장에 트렌드하게 자리하고 있다.
QQQ는 지난 3년 동안 매년 25.9%, SPY의 17%를 반환했으며,
QQQ의 비용 비율은 매우 합리적인 0.2%로 부담없이 투자 가능하다.
Ark Genomic Revolution ETF (ARKG)
지금 리스팅하고 있는 다른 ETF들과는 다르게 ARKG는 매우 활발하게 관리되고 있는 fund인데,
이는 당연 홀드하고 판매하고 이런 관리 비용이 다른 종목보다는 높음을 의미하기도 한다.
유전체학 및 인간과 다른 생명을 연장하기 위한 종목에 투자하는 펀드인데,
이말인 즉슨 이 펀드가 CRISPR 유전자 편집, 줄기 세포 및 농업 생물학과 관련되어 다소 고위험, 고수익, 첨단 의료 및 생명공학 이름에 투자하는 편이라는 것!
이 펀드는 회전율이 상대적으로 높을지만, 일반적으로 주어진 시간에 30~50개 정도의 적은양의 주식을 트래킹한다
Vanguard Growth ETF (VUG)
배당금이나 리스크가 적은 회사보다는 ‘성장하는 회사’에 투자하고 싶어하는 사람이라면
뱅가드의 Growth – focused ETF 를 구매하는 것을 추천한다.
미국기반의 대형성장주에 초점을 맞추고있기 때문에 애플, 마이크로소프트, 아마존, 페이스북, 구글 같은 대형 회사들을 주 포트폴리오로 삼고 있다. 이렇게 대형성장주들을 다룸에도 불구하고 0.04%의 낮은 비용을 가지고있다.
Schwab U.S. Small-Cap ETF (SCHA)
다른 ETF 중에서 찾을 수 있는 잘 알려진 지수와 잘 알려진 이름에 지겹다면
SCHA는 미국 주식 시장이긴 하지만, 다른 펀드들보다 더 좁은 영역에 포트폴리오에 초점을 맞춰 투자가 가능하다
훨씬 더 큰 회사보다 성장 잠재력을 가지고 있는
1,850개 이상의 보유 종목과 평균 시가 총액이 46억 달러에 달하는 매우 잘 분산된 펀드이다.
상위 10개 지분 중 일부는 유전자 시퀀싱 기술을 만드는 10x Genomics(TXG)와
동물 부산물을 유용한 최종 제품으로 바꾸는 렌더링 회사인 Darling 성분(DAR)을 포함하고 있어 꽤나 참신하다고 볼 수 있다.
최저 0.04%의 비용 비율을 가지고 있으며 덜 알려진 이름에 많이 노출되지 않은 많은 투자자들에게 분산 투자를 제공한다.
iShares MSCI USA 최소 거래량 지수 ETF(USMV)
주식 시장에 투자하고 싶지만 그 변동성에 두려움을 느끼고 있는 투자자들이라면, USMV와 같은 ETF가 마음 편할 수 있다.
S&P 500에 투자한 누군가가 누릴 수 있는 수익의 상당 부분을 투자자에게 제공하지만, 그 리스크는 훨씬 적다.
수익률은 다소 떨어지지만
안정성을 추구하는 투자자들에게는 꽤나 매력적인 상품이다.
iShares 핵심 고배당 ETF(HDV)
주식 시장에 대한 노출 그리고 ETF가 제공하는 배당금까지 원하는 경우 소득 투자자같은 경우는
iShares Core High Dividend ETF에 주목해야 한다.
포트폴리오에 74개 종목을 보유하고 있어 이 목록에 있는 다른 펀드보다 더 집중되어 있지만
비용 비율은 0.08%이고 배당 수익률은 3.7%로 현재 미국 저금리 시대에 적당한 금액이라고 볼 수 있다
10년이 넘은 전통있는 펀드로 높은 배당금과 안정적인 주식의 포트폴리오를 가지고 있는 최고의 ETF 중 하나이다.
6개월간 수익률이 아주 뛰어나지는 않지만, 배당금이 있다는 점이 유리!
Vanguard FTSE All-World ex-US ETF(VEU)
앞서 언급한 모든 펀드는 투자자에게 다양한 수준의 분산화를 제공할 수 있지만,
모두 미국 주식이 지배하기 때문에 분산화의 측면이 다소 부족하다고 할 수 있다.
미국을 넘어 조금 더 글로벌하게 투자하는 것은 실제로 다른 경제 및 기타 통화에 대한 노출을 제공함으로써
진정으로 분산투자하는 가장 좋은 방법 중 하나인데, 글로벌하게 분산투자가 가능한 ETF 중 하나가 바로VEU이다.
VEU는 미국을 제외한 모든 지역에서 3,500개 이상의 주식을 보유하고 있습니다. VEU의 가장 큰 3개 지역 할당은 유럽(40.2%), 태평양(27.6%) 및 신흥 시장(25.6%)이다. 펀드의 0.08% 비용 비율은 모든 ETF 중 가장 낮은 수준이지만, 특히 관리 수수료가 더 높은 경향이 있는 국제 ETF에 대비했을 때 더 낮은 비용이라고 할 수 있다.
Vanguard FTSE 신흥 시장 ETF(VWO)
VEU와 비슷한 컨셉이지만 몇가지 다른 측면이 있는 VWO.
가장 중요한 차이점은 장기적 성장 잠재력이 있는 유망한 시장에 초점을 맞추는 대신
세계의 더 잘 발달된 지역을 더 많이 중점을 둔다는 점이다
5,200개 이상의 주식을 보유하고 있어 중국, 브라질, 대만 및 남아프리카 공화국과 같은 국가 내에서 충분히 다각화되어 있고,
ETF는 0.1%에 불과한 우수한 비용이지만 가지고 있지만, 후행 수익률은 자랑할 만한 수준은 아닌, 지난 10년 동안 연간 3.6% 정도
이렇게 정리하다가 안 사실인데, 뱅가드 전용 상품이 꽤 많이 보인다.
남편과 상의한 결과 이것저것 찾아보는 것도 좋지만 뱅가드 IRA를 개설한 이상, 전용상품 위주로 투자해도 좋겠다는 생각!
뱅가드 전용상품 투자시 있는 이점과 , 그 전용 상품에 대해서도 다시 공부 !
Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) • 코리얼티USA
Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 극대화할 수 있는데요. 이번 글을 통해 Roth IRA 투자 방법과 주의사항 등에 대해서 정리해보았습니다.
Roth IRA 투자 이유
1. 은퇴 준비
정부 입장에서 국민들이 은퇴 준비를 하지 않아 노숙자가 양산되는 것을 원치 않습니다. 그래서 미리 은퇴 준비를 할 수 있도록 IRA에 각종 세금 혜택을 주고 있는데요. IRA란 개인 은퇴 계좌(Individual Retirement Account)를 뜻하며, Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA 등 다양한 종류가 있습니다.
2. Roth IRA 장점
IRA 중에서 Roth IRA는 많은 장점을 가지고 있습니다. 첫 번째로 불입한 원금(contribution)은 패널티 없이 인출할 수 있습니다. (다만, 특정 조건의 경우 패널티 + 세금 부과) 두 번째로 투자 수익(Earnings)에 대해서 59.5세 이후 인출 시 세금이 면제된다는 것입니다. (아래 글 참고)
예를 들어, Roth IRA에 부부가 매년 $12,000씩 10년 동안 불입한 경우 $120,000까지 언제든 패널티 없이 인출할 수 있습니다. 그리고 불입한 돈으로 주식이나 펀드에 투자해서 10% 수익($12,000)을 얻은 경우 $12,000에 대한 양도세를 면제(약 15~20%) 받게 됩니다. (미국 양도세에 대해서는 아래 글 참고)
또한 배당금에 대해서도 배당소득세가 면제됩니다. 이와 같은 세금 혜택을 지속적으로 받으면 복리 효과를 통해 더 큰 수익을 얻을 수 있게 됩니다. 다만, 수익 금액(Earnings)은 59.5세 이상이거나 장애, 사망 또는 First home 구입 용도(10k 한도)로 인출해야 패널티(10% + 소득세)를 받지 않습니다.
Roth IRA 투자 방법
1. Roth IRA 오픈
Roth IRA는 뱅가드, 피델리티, 메릴린치 등 대부분 브로커리지(증권사)에서 개설할 수 있습니다. 수수료와 사용 편의성 등을 고려하여 본인에 맞는 브로커리지를 선택하면 되는데요. 다양한 미국 브로커리지를 비교한 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.
2. Backdoor Roth IRA
Roth IRA는 소득에 따른 불입 제한이 있습니다. 2021년 기준 MAGI(조정총소득)이 싱글 $125k, 부부합산 $198k 이하여야 최대 $6,000(50세 이상은 $7,000)까지 불입할 수 있죠. 하지만 소득 기준을 넘더라도 Backdoor Roth IRA를 통해 Roth IRA에 최대 $6,000까지 불입할 수 있습니다. (아래 글 참고)
Roth IRA 투자 종목 선정
Roth IRA에 투자된 원금으로 다양한 종목에 투자할 수 있습니다. 증권사(Brokerage) 홈페이지에 들어가서 Roth IRA 계좌에 들어가면 Trade 또는 investment 항목이 있는데요. 여기서 주식이나 펀드를 매수(Buy)하거나 매도(Sell)할 수 있습니다.
1. Target Date Funds
Target Date Fund는 여러 개의 Index Fund로 구성된 Fund(Fund of Funds)입니다. 이 펀드는 은퇴 시기에 맞추어 설계되어 있는데요. 예를 들어 Fidelity Freedom 2050 Fund(FFFHX)는 2050년을 은퇴 시점으로 타겟하여 설계된 펀드입니다. Target Date Funds는 투자 초보자나 공부할 시간이 부족한 분들에게 유용한 투자 방법이죠.
2. Index Funds (ETF 등)
Index Fund(인덱스 펀드)는 S&P 500이나 Nasdaq 같은 지수를 추종하는 펀드입니다. 최근에는 주식처럼 거래할 수 있는 ETF(Exchange traded fund, 상장지수펀드)가 각광을 받고 있는데요. 개별 회사에 투자하는 것보다 안정적이며, 초보투자자들이 다양한 섹터나 자산군 투자(ex. 전기차, 원자재 등)에 쉽게 접근할 수 있게 해줍니다.
3. 개별 종목 투자
Roth IRA에서 애플, 아마존, 테슬라 등 개별 회사의 주식을 매매할 수 있습니다. 이를 개별 종목 투자(Individual Stock investment)라고 하는데요. 회사의 재무 상태나 성장 가능성 등을 분석해야 합니다. 참고로 Roth IRA에서는 배당금(dividend)에 대한 세금이 붙지 않기 때문에 고배당 종목(ex. 리츠 등)에 투자하여 면세 혜택을 극대화할 수도 있습니다.
다만, 단기간 고수익을 쫓는 단타 위주의 개별 종목 투자는 자칫 IRA의 목적을 희석시킬 수 있습니다. Roth IRA 투자는 단기간 수익보다 은퇴를 위한 장기투자 목적으로 가져가는 것이 좋습니다.
Roth IRA 투자 시 주의사항
1. 은퇴를 위한 장기 투자
Roth IRA는 은퇴 자금을 목적으로 불입해야 합니다. 갑자기 돈이 필요해서 투자 수익금액(Earnings)까지 인출하면 패널티를 받기 때문이죠. 따라서 현명하게 Roth IRA 투자를 하려면 미리 비상금을 확보(최소 3~6개월 분)하고 투자하는 것이 좋습니다. (아래 글 필독)
2. 자산 배분 투자
Roth IRA에 불입된 돈은 최대한 은퇴 전까지 인출하지 않도록 재정 설계를 해야 합니다. 특히 주식 하락기에 공포로 인해 스스로 손실 처리하지 않아야 하는데요. 급격한 주가 변동에 휘둘리지 않고 장기 투자를 하려면 자산 배분 전략에 대해 공부해야 합니다. (아래 글 참고)
3. 수수료 체크
Roth IRA에 투자할 때 꼭 체크해볼 항목이 바로 수수료(Fee)입니다. 브로커리지마다 계좌 수수료가 다르며, Fund나 ETF도 운용보수(Expense Ratio)가 있습니다. 이런 수수료는 계좌 금액이 커질수록 비례해서 커지기 때문에 Roth IRA 투자 전에 꼭 체크해봐야 합니다.
Roth IRA 투자 마무리
이상 Roth IRA 투자 방법과 종목 선정 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. Roth IRA는 은퇴를 위한 계좌임을 명심하고, 최대한 면세 혜택을 받을 수 있도록 자금 계획을 세워야 합니다. 아울러 과도한 욕심으로 무리한 투자를 하면 자칫 은퇴 자금을 잃을 수도 있으니 투자 전에 충분히 공부를 하시고 진행하시길 바랍니다.
추가로 읽어볼 글들
Disclaimer : 이 글에서 제공하는 정보는 투자 판단에 대한 조언입니다. 투자는 본인의 판단에 따라야 하며, 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.
[은퇴투자의 비밀] ⑥ IRA의 비밀 : 월간조선
퇴직소득세 이연 효과가 크거나, 금융소득 종합과세 대상자인 경우에는 IRA가입이 세금측면에서 유리합니다
퇴직금 전용관리 계좌인 IRA에 가입하면 지금 당장은 퇴직소득세를 내지 않고 나중에 퇴직금을 찾을 때 낼 수 있는 과세이연 혜택이 주어집니다.
이런 특혜가 있는 IRA, 퇴직자라면 누구나 반드시 가입해야 하는 필수 상품일까요?
[비밀의 열쇠]IRA는 지금 납부해야 할 퇴직소득세를 실제 은퇴시점으로 이연하는 세금혜택이 주어져 퇴직자에게 분명 유리한 상품은 맞습니다. 하지만 IRA는 퇴직금을 위한 전용계좌이기 때문에 여러가지 제한 사항도 있습니다. IRA는 다른 일반 계좌와 달리 퇴직금 이외의 자금은 입금할 수 없을 뿐만 아니라 IRA에서의 퇴직금 운용 방법은 관련 법규에 규정되어 있어 가입자 선택의 폭이 제한된다는 단점도 있습니다.
그렇기 때문에 IRA에 가입하기 전에 본인의 투자성향이나 퇴직금 사용 여부 또는 재취업 여부 등을 고려하여 본인에게 유리한 방법을 선택하여 가입여부를 결정해야 합니다.
IRA 가입하면 퇴직소득세 이연
IRA
퇴직소득세
▣ IRA(개인퇴직계좌)
근로자가 중간 정산을 받거나 실제로 퇴직했을 때 퇴직금을 자신 명의의 계좌로 적립해 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있도록 한 제도이다.
퇴직금을 일시에 수령한 근로자에 한해, 퇴직금을 받기로 약정한 날로부터 60일 이내에 80% 이상을 납입하면 가입이 가능 하다.
▣ 퇴직소득세
종합소득세와 합산하지 않고 퇴직소득만 따로 과세하는 분류 과세이다. 기본공제와 근속연수 공제가 있어 과세 표준을 줄여준다.
세금혜택을 반감시킬 수 있는 IRA의 한계
IRA 일단 가입하고 고민해도 늦지 않다
적극적인 운용을 원한다면 IRA가 답이 아닐 수 있다
국내 주식관련 자산의 매매차익
▣ 주식매매차익 비과세
개인이 국내 주식에 투자해서 발생하는 수익은 비과세이나, IRA에서 발생하는 주식매매차익은 퇴직소득세에 포함된다.
Q&A로 알아보는 심화학습
소득이 발생하면 바로 세금을 내야 하는 것이 원칙이다. 하지만에 가입하면 퇴직금에 대한 세금과 운용기간 동안 발생하는 수익에 대한 세금을 나중에 퇴직금을 찾을 때 내면 된다.와 이자소득세를 둘 다 내는 것보다 퇴직소득세만 납부하는 것이 분명 유리한 혜택이다.IRA는 퇴직금을 관리하는 전용계좌라는 이유로 제한사항도 뒤따르는데, IRA에서는 원리금이 보장되는 상품이나 주식 비중이 40% 미만인 상품으로만 운용이 가능하다. 이와 같은 운용 방법 제한은 관련 법규에 규정되어 있어 다른 상품으로 투자를 하고자 한다면 해지하는 방법 밖에 없다.또한 IRA에서는 투자하는 상품별로 발생하는 운용상품 수수료 이외에도 매년 퇴직금 평잔기준으로 수수료가 부과되기 때문에 절세효과가 일부 상쇄된다는 점도 유의해야 한다.당장 목돈이 필요하지 않거나 직장을 새롭게 구할 계획이라면 일단 IRA가입을 고려해 볼 만하다. IRA는 직장을 여러 번 옮기더라도 발생하는 퇴직금을 하나의 IRA로 통합 관리할 수 있기 때문에 투자자에게 유리하다. 왜냐하면 IRA로 퇴직금을 합치게 되면 각 직장별 근속기간을 합산할 수 있는데, 근속연수가 길어질수록 퇴직소득세 산출 시 공제받는 금액이 커지기 때문에 세금 부담을 줄일 수 있기 때문이다.또한 금융소득종합과세 대상자로 이미 최고세율을 적용받는 경우라면 IRA가입을 통해 발생하는 소득을 금융소득이 아닌 퇴직소득으로 납부할 수 있어 절세에 유리하다. 금융소득에 해당할 경우 최고 38.5%의 세금을 부담해야 하지만 퇴직소득은 일반적으로 이보다 훨씬 낮은 세율로 세금을 낼 수 있기 때문이다.퇴직금 수령 후 투자에 고민이 된다면 일단 IRA 가입 후 고민해도 늦지 않다. IRA는 퇴직한 날로부터 60일 이내만 가입이 가능하지만 부득이 중도 해지해야 하는 경우 퇴직소득세만 납부하면 되므로 해지에 대한 불이익이 없기 때문이다.적극적으로 퇴직금을 운용하려고 할 때에는 상품 운용에 제한이 따르는 IRA보다는 IRA에 가입하지 않고 주식투자나 주식형 펀드, 랩어카운트, 해외채권 등 다양한 금융상품에 투자하는 것을 고려해 볼 필요가 있다.퇴직소득세는 지금 납부해야 하지만(매도 가격-매수 가격)에 대해서는 세금이 없기 때문에 투자성과에 따라 IRA에 가입했을 때의 퇴직소득세 이연 효과보다 더 큰 혜택을 얻을 수도 있다.먼저 IRA 가입부터 하셔야 하는데 증권, 보험, 은행 등 시중 금융기관에 방문하셔서 계좌개설을 하시면 됩니다. 금리도 은행마다 차이가 있듯이 IRA라는 계좌는 같지만 투자할 수 있는 상품이나 수수료는 사업자별로 차이가 있습니다.따라서 IRA계좌를 개설하실 때에는 관련 내용을 사전에 확인하시기 바랍니다. 금융감독원 퇴직연금 사이트(http://pension.fss.or.kr)에 퇴직연금사업자 조회를 할 수 있는 메뉴를 활용하면 편리하게 비교하실 수 있을 것입니다.그리고 퇴직소득세를 환급받기 위해서는 지급받은 세전 퇴직금의 80% 이상을 IRA에 입금하시면 되는데, 퇴직한 날 또는 중간정산일로부터 60일 이내에 입금하셔야 합니다. 입금하신 후에는 IRA 가입 금융기관에서 발급해 드리는 관련 서류(입금증빙 서류 및 과세이연계좌신고서)를 퇴직한 회사에 제출하시면 퇴직소득세를 환급해 드리게 됩니다.IRA 가입 후 자금이 필요한 경우에는 언제든지 중도해지하여 자유롭게 인출할 수 있지만, 일단 인출한 후에는 재취업으로 발생하는 퇴직금을 제외하고는 추가입금이나 이미 인출했던 자금의 재입금은 불가능합니다.또한 만 55세 이전에는 중도인출 사유에 해당하는 경우를 제외하고는 해지를 통한 전액 인출만 가능합니다.퇴직금을 일시금으로 받으면 소득세율을 적용해 퇴직소득세를 내게 됩니다. 하지만 받은 금액에서 40% 이상을 세금을 내지 않도록 공제해 주고, 또한 근무했던 기간으로 나누어 세율을 적용하므로 통상 6~15%의 낮은 세율을 적용받는 경우가 많습니다.따라서 금융소득종합과세 대상자로 비교적 높은 세율(24~35%)을 적용받는 사람은 IRA의 가입을 통해 금융소득을 퇴직소득으로 전환시키는 것이 유리할 수 있습니다.
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