Renters Insurance 추천 | 임차인 보험이 필요한 이유와 함께 가야 할 회사 45 개의 자세한 답변

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When you rent either a house or an apartment sometime the landlord will require you to carry renters insurance. This video goes over what coverages you need and how to get it cheaper.
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Popular and Related Videos
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Top insurance companies in 2021? https://youtu.be/_-RgQa36ASc
Understanding car insurance 101: https://youtu.be/q6ztnQLLZkg
11 Ways to get cheaper car insurance: https://youtu.be/IRi5Z7pp1K4
Best Insurance for young drivers: https://youtu.be/jkbTFxoFzU4
Understanding home insurance 101: https://youtube.com/playlist?list=PL2HC7y6IEhFTlpEtgE6_CZC9CiVjlplHI
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[40대 직장인 미국 박사 유학-집 구하기] 6. Renters insurance란 …

Renters insurance는 미국에서 집을 렌트해서 거주하는 임차인(세입자) … 계산이 끝나면 아래와 같이 추천하는 옵션의 보험료가 계산되어 나옵니다.

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입주자 보험(renter’s insurance) 추천 바랍니다 – 미주 멘토링

그래서 혹시 renters insurance 중에 최고 보상한도가 3만달러 이상 되는 보험이 있는지 아시는 분 추천을 바랍니다. 해외 한인 커뮤니티, 뉴욕, 뉴저지, 미국 생활, …

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마일모아 게시판 – 집 렌터 보험 renters and home insurance

집 렌터 보험 renters and home insurance … 현재 Allatate 주택 보험을 갖고 있는데, 다른데 저렴한 보험회사 추천해주실 분 계실까요?

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세입자 보험, 리징오피스 추천 상품 대신 비교해보세요. – 정착하기

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세입자 보험 (renters insurance) – 클리앙

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Source: www.lifeinus.com

Date Published: 11/18/2022

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아파트 renter’s insurance 가입하려는데 보험사 추천해주세요

다음 사이트를 참고하시기 바랍니다.
https://www.valuepenguin.com/best-renters-insurance-companies

보통 자동차/집 보험 하는 곳 …

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Source: gtksa.net

Date Published: 6/5/2021

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Cheapest Renters Insurance Companies of 2022 – USNews.com

If you’re looking for affordable renters insurance, you’re in the right place. This gue will give you an overview of the five most …

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Source: www.usnews.com

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Tenant Insurance (세입자 보험) 가입요령

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임차인 보험이 필요한 이유와 함께 가야 할 회사
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주제에 대한 기사 평가 renters insurance 추천

  • Author: Think Insurance
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  • Date Published: 2021. 2. 11.
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[40대 직장인 미국 박사 유학-집 구하기] 6. Renters insurance란?(임차인 보험 또는 세입자 보험 가입방법)

Intro

미국에서 집을 구매하지 않고 아파트나 콘도, 개별 주택을 렌트하는 경우, 집 주인(landlord)이 임차인(세입자, tenants)에게 Renters insurance(임차인 또는 세입자 보험) 가입을 요구 하는 경우가 많습니다. 이 글에서는 Renters insurance가 무엇인지, 그리고 보장 내용 및 가입 방법 에 대하여 간단히 정리해보고자 합니다.

Renters insurance란?

Renters insurance는 미국에서 집을 렌트해서 거주하는 임차인(세입자)이 화재나 도난, 기물파손 등 예상치 못한 피해로부터 스스로의 재산(belongings)을 보호 하고 거주 중에 발생한 ‘다른 사람의’ 상해나 재산상의 피해를 보상 하는 보험입니다.

물론, 집 주인도 별도의 보험 (landlord’s insurance)에 가입하지만, 그 보험은 건물 자체의 피해에 대하여 집 주인에게 보상 해 주는 것이지 그 안에 포함된 임차인의 가구나 가전 등 재산(소유물)은 보상해주지 않는다는 점에서 차이가 있습니다.

Renters insurance는 임차인이 스스로의 필요나 판단에 의해서 가입할수도 있지만, 일반적으로 렌트 계약시, 집 주인이 임차인에게 가입을 요구 하는 경우가 더 많습니다. 제 경우는 이 보험에 가입했다는 증빙 서류를 보여줘야 임차인에게 집 열쇠를 인도해 준다고 계약서에 명시되어 있었습니다.

보험사 홈페이지에 가보면, 이 보험은 굉장히 유용하며 일년에 150~300달러의 크지 않은 비용임에도 불구하고 약 80%의 임차인들이 이 보험에 가입하지 않는 게 문제라고 지적하고 있습니다. 그만큼, 자발적인 가입율은 높지 않다는 뜻이겠죠. 이상해 보일수도 있지만, 국내에서도 본인이 거주중인 아파트나 건물에 대해 화재보험에 가입하는 경우는 많지 않다는 것을 떠올려보면 이해되는 부분이기도 합니다.

그렇다면 집 주인은 왜 임차인에게 Renter’s insurance 가입을 요구하는 걸까요?

아마도, 임차인의 재산을 보호해주기 위한 목적이라기보다는 도난이나 화재 등의 사고로 임차인이 일시에 많은 지출이 생겨 재정상의 문제가 발생할 경우, 집 주인이 임대료를 제대로 받지 못할 가능성을 예방하고 임차인의 과실로 본인의 재산(집)에 큰 피해를 입혔을 때 별도의 손해배상 소송 같은 복잡한 과정없이 상대적으로 쉽게 보험 처리를 통해 피해 보상을 받기 위한 목적이 아닐까 합니다. 집 주인 본인에게 이득이 되지 않는 일을 임차인에게 굳이 요구할 필요는 없을테니까요.

Renters insurance의 보장 내용은?

Google에서 Renters insurance로 검색해 보시면 몇몇 보험사 홈페이지가 나옵니다. 보험사마다 보장 내용과 범위가 다르기 때문에 우선 가장 일반적인 사항을 먼저 이야기하고, 좀 더 세부적인 옵션에 대해서는 스타트업으로서 최근 인기를 얻고 있는 온라인 보험사인 Lemonade의 상품을 참고하였습니다.

일반적으로 Renters insurance가 기본적으로 보장하는 부분은 크게 네 가지로 나눌 수 있습니다.

1. 거주자의 소유물(Belongings) 및 재산(Personal Property)

화재, 도난, 기물파손 등의 사고로 인해 발생한 가전, 의류, 가구 등 일반적인 개인 재산의 피해에 대해 보상합니다. Lemonade의 경우 스마트폰, 태블릿, 노트북 등의 휴대용 전자기기(Potable electronics)는 위의 일반 소유물과는 별도 항목으로 구분하여 가입됩니다. 또한, 보석, 예술품, 카메라, 자전거 등 부피 대비 비싼 귀중품은 따로 추가 옵션으로 가입해야 합니다. 지진이나 홍수로 인한 피해는 일반적으로는 보상하지 않습니다.

2. 개인 배상책임(Personal Liability) : 집 주인과 임차인 모두에게 보상 금액상 가장 중요한 부분

책임보험이라고 할 수 있습니다. 아래 내용을 참고하시면 알 수 있듯이, 다른 사람에 대한 상해 또는 재산상의 피해를 입혔을 경우, 소송 등으로 인해 법적으로, 금전적으로 책임을 져야하는 상황이 되었을 때 보상해주는 내용입니다. 제 경우, 집 주인이 이 항목에 대하여 $300,000 이상의 금액을 설정하여 가입할 것을 요청하였습니다.

집 렌터 보험 renters and home insurance

안녕하세요 최선입니다

매년 오르는 집 보험을 줄여보고자 여기저기 알아보다가, 이런 곳을 알았어요.

https://www.lemonade.com/

제가 1년 사용 후에 소개해보려고 했는데, 제가 20년 동안 한번도 집 보험을 이용해 본 적이 없어서

1년 후나 지금이나 크게 다를 것이 없을 듯 해서요.

정보라고 하기엔 왠지 불안한 감도 없지 않아서요 그냥 잡답으로 분류했어요.

Areas served: California, Illinois, Nevada, New Jersey, New York, Ohio, Rhode Island, Texas

(제가 해보니까 Illinois는 곧 시작한다고 나오네요. 아마 뉴욕 뉴져지 이외에 다른 주는 아직도 준비 중인 듯..)

제가 이 회사를 선택한 이유는 당근 다른 곳보다 엄청 싸서구요. 그리고 무엇보다

“Lemonade Inc. which is registered as a public benefit corporation, has a stated mission of ‘transforming insurance from a necessary evil into a social good.” This includes the Giveback, the charity component of the business model which is also an attempt to mitigate fraudulent insurance claims.[18] Upon signing up for Lemonade, users select a nonprofit or charity that will receive payouts on an annual basis from the unclaimed premiums (also known as underwriting profit) of their respective cohort.[24]

This annual donation is known as a “Giveback.”[19] Companies chosen by Lemonade users include: Charity: Water, Citymeals-on-wheels, New Story, Robin Hood Foundation, Women in Need (WIN), ACLU, American Red Cross, Code to Inspire, Evolve Creative Alliance, Feeding America, Make-a-Wish Foundation, MEET – Middle East Entrepreneurs of Tomorrow, New York Society for the Prevention of Cruelty to Children, Teach for America.

In May 2016, Lemonade became one of the only insurance companies to receive B-Corporation certification.[25]”

역시 전 이 회사와 어떤 관계도 없슴을 밝혀둡니다 ^^ 그리고 AYOR

세입자 보험, 리징오피스 추천 상품 대신 비교해보세요.

집 구하시는 분들, 다들 느끼시겠지만 굉장히 많이 올랐습니다.

저도 처음엔 유틸리티 포함 2000 잡았는데, 결국 월세만 2000이 들었네요.

그래서 다른 부대비용들을 조금이라도 줄여보려고 했는데요.

모든게 처음이다보니 리징오피스에서 권하거나 추천하는 건 다 해야하나 싶기도 했습니다.

저는 아파트에 입주하는데, 관리사무소 측에선 DEPOSIT BOND와 RENTERS INSURANCE를 추천했습니다.

DEPOSIT BOND는 1년 350달러 짜리였고,

RENTERS INSURANCE는 월 16~30달러 사이의 세가지 상품이 제시됐습니다.

모두 아파트 리징오피스에서 강력 추천한다는 상품들이어서, 처음엔 저걸 꼭 들어야하나보다 했어요.

근데 천천히 알아보니, 디파짓 본드는

보증금을 나중에 돌려받는게 번거로우니 1회성으로 내는 것이고요. 대신 나중에 전혀 환불이 안되는 성격이었어요.

좀 번거롭더라도 당연히 전 보증금을 나중에 찾는 게 낫겠다 싶어,

디파짓 본드는 계약하지 않았습니다.

세입자보험도 마찬가지였어요. 1년 계산해보니, 적지 않은 금액같아

개인적으로 보험을 알아보았고요.

아파트 측이 제시한 보험보다 훨~~~씬 싼 상품(모든 요건을 만족시키는)을 가입했습니다.

다른 여러분들도 추천하셨지만, RENTERS INSURANCE만큼은 정말 Kay Na님 강력 추천입니다.

검색어에 이 분 성함 치면, 연락처 다 다 나올거예요. st*** fa** 보험 상품이에요.

저같은 고민하시는 분들께 도움이 됐으면 합니다.

세입자 보험 (renters insurance) : 클리앙

안녕하세요.

지난 주에 미국에 도착해서 열심히 정착 준비 중인 바건당 신입입니다. 꾸벅~

다른 많은 것들도 생소하지만 그중 세입자 보험에 대해서 질문 드리려고 합니다.

제가 거주 중인 지역은 미시간이고 2 bed, 2 bath의 apartment를 구했습니다. 월 1500불 정도인데요. 입주 하기 전에 해야할 일 중의 하나가 세입자 보험을 드는 것이라고 하네요. 그래서 한군데 보험사에 견적을 요청했더니 일년에 766불을 내야 한다고 quote를 보내왔습니다. 잘 모르지만 200불 정도 나오지 않겠어? 라고 생각하고 있엇는데 금액이 너무 크네요. 미국 생활은 처음이라서 credit history가 전혀 없는 상태이긴 하지만 세입자 보험도 이 영향을 받은건지 아니면 입주하려는 아파트의 상태나 다른 조건 때문일까요? 아니면 원래 세입자 보험은 이정도 금액을 내는건가요?

너무 두서없는 질문이라서 죄송합니다만 대략 어느 정도의 금액이 일반적인지 궁금해서 질문 올려 봅니다.

감사합니다.

아파트 renter’s insurance 가입하려는데 보험사 추천해주세요 > 질문답변

다음 사이트를 참고하시기 바랍니다.
https://www.valuepenguin.com/best-renters-insurance-companies

보통 자동차/집 보험 하는 곳에서 같이 하는 경우가 많습니다. 현재 자동차 보험 드신 곳에서 문의를 해 보시면 좋은 정보를 얻으실수도 있을것 같습니다.

Cheapest Renters Insurance Companies of 2022

If you’re looking for affordable renters insurance, you’re in the right place. This guide will give you an overview of the five most affordable companies in our rating of the Best Renters Insurance Companies of 2022 along with tips for saving money on renters insurance. Keep in mind, the rates listed below are for illustrative purposes only. You should contact an insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

(bernardbodo)

Our Cheapest Renters Insurance Companies of 2022

Compare the Cheapest Renters Insurance Companies of 2022

Cheapest Renters Insurance Companies in Detail

Nationwide » 3.8 U.S. News Rating AM best rating A+ Online Tools Online Estimate Multi Policy Discount Available Any rates listed are for illustrative purposes only. You should contact the insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

Nationwide

Pros: Basic policy provides coverage for stolen credit cards

Provides coverage for rental unit upgrades or alterations you’ve funded Cons: Must work with an agent to purchase a policy

As one of the largest insurance companies, Nationwide is a great fit for those who prefer working with independent agents to walk them through purchasing a renters insurance policy. The standard coverage includes the usual features plus credit card fraud coverage (up to a limit for fraudulent credit or debit card transactions and forged checks) and protection if you pay to make alterations or improvements to your rented space.

If you need additional protection, Nationwide offers optional coverages such as loss or damage of high-ticket items, and earthquake damage. Discount opportunities are also available for applicants who have more than one Nationwide policy, are claims-free for a certain amount of time, or have protective devices such as smoke and fire detectors on the premises. Filing claims is a straightforward process that policyholders can do through their online account or by calling customer service, which is available 24/7.

For more information, read our full Nationwide review.

Lemonade » Learn More 4.1 U.S. News Rating AM best rating N/A Online Tools Online Application Multi Policy Discount Available Any rates listed are for illustrative purposes only. You should contact the insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

Lemonade

Pros: Fast sign up and claims process

Portion of revenue distributed to charities of your choice Cons: Not as widely available as other companies in our rating

May not be a good fit if you prefer working with an agent

Lemonade stands out for a few reasons, one being that it offers a fast sign-up and claims process due to its use of AI technology. Depending on the nature of your renters insurance claim, Lemonade says it can approve your claim within seconds. Plus, Lemonade donates unclaimed premiums to nonprofits, and customers have a choice as to which charities.

This insurer’s basic policy includes loss of use coverage (when your home isn’t livable), personal property coverage (replaces lost or damaged items), and personal liability coverage (if you or someone else is injured on your rented property). Policyholders can opt for extra coverage for high-value items such as jewelry or electronics, and you may be able to make claims without paying a deductible.

For more information, read our full Lemonade review.

State Farm » 3.9 U.S. News Rating AM best rating A++ Online Tools Online Estimate/Online Application Multi Policy Discount Available Any rates listed are for illustrative purposes only. You should contact the insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

State Farm

Pros: One of the least expensive companies in our rating

Extensive network of local agents Cons: Doesn’t offer as many discounts as some of the other companies in our rating

Available nationwide, State Farm lets applicants request a quote online or by contacting a local agent. Like other competitors, a standard policy protects policyholders against theft or damage to personal property (up to a predetermined limit), loss of use from a covered event, and coverage if someone else was injured around your property. State Farm offers pet insurance through Trupanion for an additional cost. You can also add inflation coverage that will allow your policy’s coverage limits to keep up with inflation. Other options include protection against earthquake damage, additional liability, and identity theft.

State Farm offers the usual discounts, such as if you have more than one policy with the company or if you have home safety devices such as a fire alarm or home monitoring system.

For more information, read our full State Farm review.

Erie Insurance » 4.0 U.S. News Rating AM best rating A+ Online Tools Agent only Multi Policy Discount Available Any rates listed are for illustrative purposes only. You should contact the insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

Erie Insurance

Pros: More than 13,000 local agents

Offers replacement cost coverage Cons: Limited availability compared to other companies in our rating

Few discounts compared to other companies in our rating

Founded in 1925, Erie Insurance isn’t available nationwide – it’s only available in 12 states and Washington D.C. Qualifying applicants have access to competitive rates and more than 13,000 local agents. Plus, on top of its competitive prices, applicants can receive discounts by bundling their auto and renters policies together.

Once you’re a policyholder, you can check the status of your claims online 24/7 after logging in to your account. The standard policy includes coverage for injury to other people (or damage to their property), additional living expenses if your home becomes uninhabitable, and personal belongings from a covered loss around the world. Policyholders can also choose to purchase optional coverage such as ones for earthquakes, high-ticket items, and identity theft.

For more information, read our full Erie Insurance review.

Farmers » Learn More 3.8 U.S. News Rating AM best rating A Online Tools Online Estimate Multi Policy Discount Available Any rates listed are for illustrative purposes only. You should contact the insurance company or insurance agent directly for applicable quotes.

Farmers Insurance

Pros: Replacement cost coverage is available

Offers limited mold coverage Cons: Not as widely available as other companies in our rating

Farmers Insurance is available in 39 states and most applicants can receive a quote online. Basic coverage from Farmers includes reimbursement for lost, damaged, or stolen items (up to a certain limit), reimbursement for additional living expenses if you’re displaced, liability coverage, and guest medical coverage. Additional coverage options include personal property replacement cost, identity theft coverage, and even pet insurance.

A Farmers Insurance agent can help find discounts for your policy. Discounts are available for households that have been cigarette smoke-free for the past two years, have qualifying home protection systems, or are bundling policies. Reporting claims is easy as there are multiple ways to do so. Policyholders can file a claim online, by calling a Farmers representative, or via Farmers’ mobile app.

For more information, read our full Farmers review.

How Much Is Renters Insurance?

The sample monthly costs of the renters insurance companies we rated range from $13.43 for Nationwide to $24.29 for American Family. However, there are many variables within those sample monthly costs, and it’s unlikely that your renters insurance quotes will match these exactly. If you’re wondering how much renters insurance is for you and your household, here are some factors to take into account.

Most policies include some standard rental insurance coverages. When you’re getting quotes for renters insurance, you can increase your limits or add additional coverage for your personal property, personal liability, and extra expenses you may incur if you have to temporarily relocate due to a disaster. Common options include:

Higher policy limits for household possessions

Supplemental coverage for specific valuable possessions (which generally won’t be optional if you want those items covered)

Coverage for specific disasters such as floods or earthquakes

Coverage for small business inventories or assets stored at the rental property

Additional liability coverage

Higher limits for additional living expenses.

These policy add-ons increase your premiums, but the increase may be somewhat offset if you qualify for a discount by buying more than one type of insurance policy with the same company, often known as a multipolicy discount.

The next factor affecting a renters insurance quote is the deductible, or the amount you pay out of pocket before receiving compensation for your losses. As explained by State Farm , a lower deductible means higher premiums but also higher compensation when you file a claim. A higher deductible lowers your premiums, but it means you’ll pay more out of pocket before receiving compensation for your claim.

Finally, your location is a factor in your renters insurance costs, as illustrated by a January 2021 study by the National Associate of Insurance Commissioners that showed data for average renters insurance costs through 2018. In some states, an average renters insurance policy costs more than in other states due to state regulations and other factors. The study shows that in 2018, renters in Mississippi faced the highest average renters insurance premiums at $252 annually, and renters in North Dakota enjoyed the lowest average renters insurance premiums, at an annual average of $126.

Our guide on How Much Is Renters Insurance? has more information.

How Much Renters Insurance Do I Need?

When determining how much renters insurance you need, keep in mind that there are three main types of coverage: personal belongings, personal liability, and additional living expenses. You’ll likely be able to adjust your policy limits for all three types.

Figuring out the value of your personal belongings is particularly important for buying the right amount of renters insurance. The Insurance Information Institute recommends taking an inventory of your personal property. To create your inventory:

Write a detailed list of all your possessions, including clothing, furniture, appliances, bedding and towels, electronics, and sports and hobby equipment.

Add information on acquisition dates and price.

Make a separate list of particularly valuable items, such as jewelry, artwork, and collectibles.

Valuables will generally require extra coverage and documentation, such as receipts or appraisals, based on your policy requirements.

Ensure that your policy limit is high enough to cover the total value of all of your belongings. Decide if you want an actual cash value policy or a replacement value policy. An actual cash value policy is a little cheaper, but it considers the current value of your possessions and you’ll be compensated on that value if you file a claim. For example, computer equipment and mobile devices depreciate quickly, which means they will likely cost much more to replace than the amount you receive from the insurance company.

Most renters should consider a replacement value policy, which will compensate you to replace your old items with their new equivalents. According to the Insurance Information Institute, a replacement cost policy adds about 10% to your premiums in comparison to an actual cash policy.

You’ll also need to pay slightly more for additional coverage, known as “riders” or “floaters,” to cover those particularly valuable items called out in your inventory.

Best Renters Insurance Companies

Shopping for renters insurance based primarily on price isn’t necessarily a winning strategy. Consumers should consider affordability when evaluating renters insurance policies but also evaluate important aspects like the specific coverages offered and customer service quality. Higher-rated companies may be better for a variety of reasons even if they’re more expensive, such as better financial strength or higher customer satisfaction. They also might have greater opportunities for savings or discounts, which could make them cheaper for you in the long run. Furthermore, while renters insurance policies are often similar from company to company, there are important differences, such as coverage limits. Depending on your situation, it may be worth a slightly higher premium to ensure you have the specific coverage you need to make sure your priorities are met.

Renters Insurance Companies

U.S News Renters Insurance Guides

Other Ratings From 360 Reviews

Our 360 Methodology for Evaluating Renters Insurance Companies

The following describes our 360 approach to researching and analyzing renters insurance companies to provide guidance to prospective consumers.

Why You Can Trust Us: 15 Renters Insurance Companies Researched

At U.S. News & World Report, we rank the Best Hospitals, Best Colleges, and Best Cars to guide readers through some of life’s most complicated decisions. Our 360 Reviews team draws on this same unbiased approach to rate the products that you use every day. To build our ratings, we researched more than 15 Renters Insurance Companies and analyzed 12 reviews. Our 360 Reviews team does not take samples, gifts, or loans of products or services we review. All sample products provided for review are donated after review.

1. We researched the companies and products people care most about.

U.S. News analyzed and compared a variety of publicly available data, including internet search data, to determine which renters insurance brands Americans are most interested in. We found 15 companies that stand out in terms of volume of searches and research among consumers, as well as across the different rating sources. Once we identified these companies, we reviewed the companies’ available renters insurance features offered at the time of publication.

We compared policy costs across different companies using an archetype that, as much as possible, represents a typical American renter: a 33-year-old individual renting a 1,200 square-foot apartment with one other roommate in a building with a local fire alarm and sprinkler system. We built a standard plan that includes property/contents coverage of $30,000, liability coverage of $100,000, and a $500 deductible. We collected quotes from four locations – Chicago; Cleveland; Glendale, Wisconsin; and Indianapolis – to get a better idea of price variations for a standard plan across different areas. We then took the median value of the price quotes we received to create a sample monthly plan cost.

2. We created objective 360 Overall Ratings based on an analysis of third-party reviews.

Our scoring methodology is based on a composite analysis of the ratings and reviews published by credible third-party professional and consumer review sources. The ratings are not based on the personal opinions, tests or experiences of U.S. News. To calculate the ratings:

(a) We compiled two types of third-party ratings and reviews:

Professional Ratings and Reviews : Many independent renters insurance evaluating sources have published their assessments of renters insurance companies and products online. We consider several of these third-party reviews to be reputable and well-researched. However, professional reviewers often make recommendations that contradict one another. Rather than relying on a single source, U.S. News believes consumers benefit most when these opinions and recommendations are considered and analyzed collectively with an objective, consensus-based methodology.

: Many independent renters insurance evaluating sources have published their assessments of renters insurance companies and products online. We consider several of these third-party reviews to be reputable and well-researched. However, professional reviewers often make recommendations that contradict one another. Rather than relying on a single source, U.S. News believes consumers benefit most when these opinions and recommendations are considered and analyzed collectively with an objective, consensus-based methodology. Consumer Ratings and Reviews: U.S. News also reviewed published consumer ratings and reviews of renters insurance providers. Sources with a sufficient number of quality consumer ratings and reviews were included in our scoring model.

Please note that not all professional and consumer rating sources met our criteria for objectivity. Therefore, some sources were excluded from our model.

(b) We standardized the inputs to create a common scale.

The third-party review source data were collected in a variety of forms, including ratings, recommendations and accolades. Before including each third-party data point into our scoring equation, we had to standardize it so that it could be compared accurately with data points from other review sources. We used the scoring methodology described below to convert these systems to a comparable scale.

The 360 scoring process first converted each third-party rating into a common 0 to 5 scale. To balance the distribution of scores within each source’s scale, we used a standard deviation (or Z-Score) calculation to determine how each company that a source rated was scored in comparison to the source’s mean score. We then used the Z-Score to create a standardized U.S. News score using the method outlined below:

Calculating the Z-Score: The Z-Score represents a data point’s relation to the mean measurement of the data set. The Z-Score is negative when the data point is below the mean and positive when it’s above the mean; a Z-Score of 0 means it’s equal to the mean. To determine the Z-Score for each third-party rating of a company, we calculated the mean of the ratings across all companies evaluated by that third-party source. We then subtracted the company’s rating from the mean and divided it by the standard deviation to produce the Z-Score.

Calculating the T-Score: We used a T-Score calculation to convert the Z-Score to a 0-100 scale by multiplying the Z-Score by 10. To ensure that the mean was equal across all data points, we added our desired scoring mean (between 0 and 10) to the T-Score to create an adjusted T-Score.

Calculating the common-scale rating: We divided the adjusted T-Score, which is on a 100-point scale, by 20 to convert the third-party rating to a common 0-5 point system.

(c) We calculated the 360 Overall Score based on a weighted-average model.

We assigned “source weights” to each source used in the consensus scoring model based on our assessment of how much the source is trusted and recognized by consumers and how much its published review process indicates that it is both comprehensive and editorially independent. The source weights are assigned on a 1-5 scale. Any source with an assigned weight less than 2 was excluded from the consensus scoring model.

Homeowners and renters insurance (Korean)

Homeowners and renters insurance (Korean)

주택소유자 및 세입자 보험

자연 재해 전후에 알아야 할 사항들

다수의 미국 주민들이 자연 재해의 위험이 있는 지역에 살고 있으며 대부분의 가정들은 그들의 주택 및 소지품의 손실을 어떻게 회복할 것인지를 심각하게 생각해 보아야 합니다. 이 안내서는 기본 주택소유자 또는 세입자 보험으로 보상 받을 수 있는 재해 손실과 보상 받을 수 없는 재해 손실, 충분한 보험 가입을 위한 정보, 재해 발생 후 피해 복구 절차, 그리고 충분한 보험이 없을 경우 선택할 수 있는 옵션 등에 대해 설명하고 있습니다.

With the majority of U.S. residents living in areas at risk of a natural disaster, most households need to seriously consider how they would recover from the loss of their home and possessions. This publication explains which disaster losses are—and are not—covered under a standard homeowners or renters insurance policy, how to make sure you are adequately insured, what steps to take to recover your losses after disaster strikes, and what your options are if your insurance falls short.

미국 주민들의 3분의 2 는 자연 재해의 위험이 보통에서 매우 높은 지역에 살고 있습니다. 주택과 소지품들을 위한 보험에 가입하는 것이 재해를 방지하지는 못하지만 재해로 인한 손실시 복구에 도움이 될 것입니다. 다음은 주택소유자들과 세입자들이 알아야 할 사항들입니다.

기본 보험

모든 주택 소유자들과 세입자들은 충분한 재산 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 특정 유형의 보상 보험을 생략하거나 자신을 완전히 보호하기에 충분하지 않은 보험에 가입하는 것은 회복할 수 없는 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.

기본 주택 소유자 및 세입자 보험은 일반적으로 심각한 손상으로 인한 개인 소지품 피해와 대체 비용 (호텔 청구서 등)을 보상합니다 (콘도미니엄, 타운홈 및 모빌홈 보험과 비슷합니다). 주택소유자 보험은 건물에 대해서도 보상합니다.

https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/understanding-homeowners-insurance/에서 주택소유자 보험에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다. https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/what-renters-insurance/ 에서 세입자 보험에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.

주택소유자의 소지품에 대한 보상 한도는 일반적으로 주택 보상 한도의 백분율로 계산됩니다. 예를 들어 주택이 $400,000의 보험에 가입되어 있을 경우 이 보험은 개인 재산 손실에 대해 10퍼센트 또는 $40,000까지 보상하게 됩니다.

세입자 보험은 주택에 대해 보상하지 않으므로 개인 소지품들에 대한 보상 한도는 해당 소지품들의 대체 비용이 될 것입니다.

주택 소유자들과 세입자들은 값비싼 전자제품, 보석, 예술 작품과 같이 일반적으로는 보험 적용이 되지 않는 고가의 소지품들을 보호하기 위해 추가 보험 (추가 비용 부담)에 가입할 수 있습니다.

실제 현금 가치 보험이 소지품들에 대해 손실이 발생한 당시의 감가상각 된 비용만을 보상하는 반면, 대체 비용 보험은 소지품들의 대체에 필요한 실제 비용을 보상합니다. 대체 비용 보험이 실제 현금 가치 보험보다 비싸지만 적은 추가 보험료를 부담할 만한 가치가 충분히 있습니다.

기본 주택소유자 보험은 일반적으로 토네이도, 산불, 강풍, 우박 및 번개 등을 포함한 광범위한 재해로 인한 손실에 대해 보상이 가능합니다. 그러나 “보험 적용을 받는 위험들”은 서로 다를 수 있으므로 특정 보험이 어떤 제외 대상들(보상 받지 못하는 손실들)을 포함하고 있는지 이해하고 있어야 합니다 (https://www.iii.org/article/which-disasters-are-covered-by-homeowners-insurance).

홍수, 지진, 산사태 및 싱크홀 등으로 인한 손실은 일반적으로 기본 보험에 포함되지 않습니다. 예를 들어 바람 피해는 보상 받을 수도 있지만 허리케인으로 인한 바람 피해에 대한 본인 부담금은 더 높을 수 있으며 허리케인으로 인한 홍수 피해는 전혀 보상되지 못할 수도 있습니다. 보험 보상은 복잡하므로 보험으로 보상 받을 수 있는 것들과 보상 받지 못하는 것들을 손실이 발생하기 전에 정확히 이해해 불충분한 보험 또는 무보험인 상황에 놓이지 않도록 하고 보험을 조정하거나 추가 보험에 가입할 수 있도록 확인해야 합니다.

보험사 직원이나 본인의 보험 적용 범위를 잘 이해하는 사람이 자신을 가장 잘 보호하고 경제적인 보험 적용 범위를 알맞게 선택할 수 있게 도와줄 수 있다. 하지만 과소보험이 되는지 유의해야한다. 유나이티드 폴리시 홀더스 (United Policyholders) 와 컨수머 리포트 (Consumer Reports), 그리고 인셔런스 인포메이션 인스티튜트 (Insurance Information Institute) 는 과소보험을 선택하지않는 팁들을 공유한다.

보험 약관을 검토할 시, 손실에 대해 자신의 돈으로 부담해야 하는 금액인 자기부담금에 대해 확인해야 합니다. 자기부담금을 낮추면 보험료가 오르고 자기부담금을 높이면 보험료가 내려갑니다. 보험 에이전트가 아닌 가입자가 자기부담금을 결정하지만 에이전트가 자기부담금 증감에 따라 달라지는 보험료를 이해하는데 도움을 줄 수 있습니다. 매년 또는 중대한 변화에 대응해 실행하는 “보험 감진” (https://www.consumer-action.org/english/articles/insurance_checkup) 은 보험금과 자기부담금이 적절한지를 확인할 수 있는 좋은 방법입니다.

재해 보험의 한계

홍수 피해는 주택소유자 및 세입자 기본 보험에서 제외됩니다. 전국 홍수 보험 프로그램(the National Flood Insurance Program [NFIP]) (www.FloodSmart.gov 또는 888-379-9531). 이 제공하는 별도의 홍수 보험에 가입할 수 있습니다. 일부 사설 보험사들이 NFIP또는 사설 홍수 보험이 제공하는 보험 한도를 넘는 수해에 대해 보상해 주는 초과 홍수 보험을 제공합니다. 보험 정보 연구소 (the Insurance Information Institute [III] (https://www.iii.org/article/facts-about-flood-insurance). 에서 홍수 보험에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다. 참고 : 모기지 대출 기관은 일반적으로 홍수 피해 지역의 주택에 대해 홍수 보험을 요구합니다. 그렇지 않은 경우에는 선택 사항입니다.

지진 피해 또한 기본 주택소유자 및 세입자 보험에서 제외됩니다. 선택적인 지진 보험은 별도의 보험 또는 주택소유자나 세입자 보험에 대한 추가 “승인”으로 대부분의 보험 회사에서 가입할 수 있습니다.

지진 피해 또한 주택소유자 및 세입자 기본 보험에서 제외됩니다. 선택적인 지진 보험을 대부분의 보험사들에서 별도 보험이나 주택소유자 또는 세입자 보험에 “추가”해 가입할 수 있습니다. 캘리포니아 주택소유자들은 또한 비영리 단체인 캘리포니아 지진국(California Earthquake Authority [CEA]) 을 통해 지진 보험에 가입할 수 있습니다. 보험료의 범위는 주소지나 건축자제, 기초, 높이등에 따라 다르며 공제액 (deductible)은 주택소유자나 세입다 정책보다 (정책 제한의 5%-25%)정도 높다. 보험 정보 연구소 (the Insurance Information Institute [III] 에서 지진 보험에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.

특정 유형의 재해가 자주 발생하는 지역에 거주하는 경우 재해에 대한 위험과 대책에 관해 보험사와 상담해 보십시오.

재해 발생가 발생했을 때

재해가 발생한 후 최대한 빨리 보험사에 연락하십시오. (홍수 보험을 제공하는 곳이 어디인지 확실하지 않을 경우 800-621-FEMA [3362]로 전화해 알아 보시시오.)

가입한 보험이 해당 피해를 보상해 주는지 확인하십시오. 손해사정사의 연락 및 피해 장소 방문 시기를 포함한 보상 청구 처리 과정과 소요 기간에 대해 문의 하십시오. 손해사정사가 3일 이내에 연락해 오지 않을 경우 보험사에 확인 하십시오.

임시 주거지가 필요하고 가입한 보험이 이에 대해 보상할 경우 보험사에 알리고 임시 주거 비용을 받는 방법에 대해 문의 하십시오. (보험 정보 연구소 [https://www.iii.org/article/settling-insurance-claims-after-a-disaster] 와 전국 보험감독관협회 [Post-Disaster Claims Guide] 는 재해 발생 후 보상 청구 처리 과정에 대한 안내를 제공합니다.)

보험이 처리되는 동안 주택을 추가 손상으로부터 보호하기위한 합당한 조치를 취하되 광범위하거나 영구적인 수리를 하지는 마십시오. 피해 상황을 사진이나 비디오 촬영을 해 두고 패해를 본 재산의 대략적인 가치를 포함한 물품 목록을 작성하십시오. 가능하다면 손상된 소지품들의 영수증들을 모아 두십시오. (재해 발생시 사용할 수 있도록 재산에 대한 물품 목록을 만들어 “클라우드”에 보관하는 것이 좋습니다 ( https://www.iii.org/article/how-create-home-inventory). 주택 물품 목록 작성을 위해 무료로 사용할 수 있는 다양한 앱, 웹사이트 및 소프트웨어들이 있습니다. 해당 보험사가 이를 보유하고 있는지 문의해 보거나 온라인에서 “home inventory”를 검색해 보십시오.

손해사정사와 협의해 피해 범위와 수리 또는 교체해야 할 사항들에 대한 합의점을 찾도록 하십시오. 손해사정사의 피해 평가와 합의 제안에 동의하지 못할 경우 또는 보상 청구가 거부될 경우 결정에 근거한 보험 약관의 해당 부분을 언급해 줄 것을 보험사에 요청하십시오.

여전히 동의할 수 없을 경우 공정한 합의를 얻기 위해 수수료를 받고 보험 가입자를 대신해 일하는 “공공 손해사정사”를 고용 할 수 있지만 전문가들은 이 방법의 선택에 신중할 것을 권합니다. 보험 정보 연구소 (https://www.iii.org/article/what-public-adjuster) 에서 공공 손해사정사에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.

전국 보험가입자 청구 안내 자료실(United Policyholders’ Claim Guidance Library) 에서 보험 청구 처리와 분쟁 해결을 위한 웹사이트 사용 방법에 대해 알아보십시오. 보험사와의 대화 내용에 대한 상세한 기록과 복사본을 보관하는 것을 잊지 마십시오.

보험사와 합의할 수 없거나보험 회사가 “정직하지 못한” 행동을 하고 있다고 생각될 경우 주 보험 감독관에게 불만을 제기하십시오 (http://www.naic.org/state_web_map.htm).

혹은, 변호인을 고용하여 주장할 수 있는 권리나 보험사와 어떻게 처리할지, 혹은 공정한 정착을 위해 법정싸움을 장악할 지 상의할 수 있다. 변호비는 경제적 부담이 될 수 있고 항상 좋은 방법이 아닐 수 있으니 변호인 고용에 대해 잘 알아본 뒤 실행해야한다 (Hiring an Attorney for an Insurance Claim). 재난 법률 서비스 프로그램의 웹사이트를 접속하여 어떤 미국 변호사 협회 젊은 변호사과와 FEMA가 프로 보노를 통한 무료 법률 도움 프로그램을 진행하는지 알아봐야한다(Disaster Legal Services Program).

보험이 부족할 경우

개인 보험이 모든 손실을 보상 받기에 충분하지 않을 경우 또는 보험이 없을 경우 연방 비상 사태 관리국 (the Federal Emergency Management Agency [FEMA]) 또는 기타 기관으로부터 도움을 받을 수도 있습니다. FEMA 재해 지원에는 임시 주거 보조금, 긴급 주택 수리, 불충분한 보험 및 무보험의 개인 재산 손실 그리고 재난 관련 의료, 치과 및 장례 비용이 포함됩니다. 컨수머 액션의 관련 안내서인 FEMA는 주택소유자와 세입자를 위한 재해 구호를 제공합니다. (https://www.consumer-action.org/modules/articles/fema_assistance_kr) 에서 좀더 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.

또한, 재난 법률 서비스 프로그램의 웹사이트(https://www.disasterlegalaid.org)를 통해 재해 피해자들이 보상받을 수 있는 보험 청구, 주택, FEMA, 그리고 다른 문제들을 상세히 알아볼 수 있다.

사기 주의

사기는 재난시 만연하며, 재난 후 가장 흔하게 발생하는 사기는:

FEMA 검사관으로 위장해 서비스에 대한 수수료를 청구하거나 피해자들의 신분을 도용 한 사기꾼들

가짜 주 혹은 연방 지원금

실행하지 않은 작업에 지불을 요구하는 부도덕한 가짜 하청업자들

홍수 보험료를 즉시 지불할 것을 요구하는 사기 로보콜들

HUD의 재난 회복 프로그램에 한 자세한 정보는 다음 링크로 확인 할 수 있다(HUD’s Disaster Recovery Toolkit).

재난과 관련된 사기가 의심된다면 재난사기 국립센터 (National Center for Disaster Fraud) 로 전화 혹은 온라인 문서를 작성하여 문제를 제기할 수 있다. 전화번호 866-720-5721혹은 NCDF Disaster Complaint Form).

Tenant Insurance (세입자 보험) 가입요령

캐나다에 온 한국 사람들이 생소해 하는 것 중에 하나가

바로 Tenant Insurance 세입자 집보험이다.

가장 먼저 드는 의문은 “반드시 필요할까?”이다.

정답은

현실적으로 많은 오너들이 집 계약 시 세입자들에게 Tenant Insurance를 요구하기 때문에,

강제적으로 가입할 수밖에 없다는 것이며,

오너들이 요구하지 않은 경우에도

가능한 한 가입하는 게 좋다는 것이다.

왜 가입하는 게 좋을까?

다음의 질문에 스스로 답을 해 보면 된다.

“만약 자신의 실수로 집에 물이 새 거나, 불이 났을 경우에 재정적으로 감당 가능한가?”

만약 재정적으로 감당 가능하거나 큰 문제가 없다고 생각할 때에는 세입자 보험은 필요 없다.

하지만 자신의 실수로 집에 불이 났는데 피해 보상에 대해 재정적으로 문제가 없을 사람은 드물 것이라고 본다.

특히 캐나다는 하우스든 콘도든 Wood frame이 압도적으로 많은데

불이 나면 금방 전소해 버린다.

* 물이 새서 자신의 주택이나 아랫집에 피해를 입히는 경우도 마찬가지이다. 한국과는 달리 상상 이상의 금액이 청구될 수도 있다.

자 그렇다면 이토록 중요한 Tenant Insurance를 어떻게 가입해야 할까?

먼저 세입자 보험의 상품 구조를 살펴보자.

세입자 보험을 찬찬히 뜯어보면 크게 두 가지 상품으로 이루어져 있는 것을 알 수 있다.

첫 번째는 세입자의 재산 (Personal property)에 대한 보상-재산보험 (Property Coverages)-과

두 번째가 핵심이라고 할 수 있는 책임보험 (Liability Coverages)이다.

첫 번째인 재산보험은 간단하다.

도둑, 화재, 물난리, 지진, 태풍 등 다양한 이유로 집에 있는 세입자의 재산에 피해가 생겼을 때 보상해 주는 것이다.

그런데 곰곰이 생각해보면,

이는 크게 필요하지 않다.

엄청난 귀중품을 가지고 있지 않는 한 말이다.

개인적으로 봤을 때도 내가 가지고 있는 물품 중 값비싼(?) 거라고 해봐야….

자전거? 노트북? 와이프가 소지하고 있는 Jewellery 몇 개?

젊었을 때 철모르고 샀던.. 이제 중고가로 얼마 받을지도 모르는 오래된 명품 물건 몇 개?

글쎄… 이걸 위해서 돈을 주고 보험을 든다?

내가 무슨 집에 금은보화가 가득 찬 금고가 있는 것도 아니고,

값비싼 페인팅이 있는 것도 아니고,

다 부질없는 짓이다.

게다가 커버리지가 높아질수록 보험료는 올라간다.

그런데 가입 안 할 수가 없다.

필수적으로 가입하게끔 해놨다.

햐… 역시 보험회사들의 술수란. ㅎㅎ

하여 결론은 최소한도로만 들면 된다.

두 번째 책임보험.

이게 진짜고 핵심이고 알짜배기다.

고의만 아니면 된다.

실수나 부주의로 “집이나 사람”에 손상을 초래했을 때 이를 커버해 준다.

보통 통상적으로 백만 불 정도로 가입한다.

(*백만 불 가지고 안될 수도 있겠지만….)

자, 대략적으로 상품구조를 살펴봤으니 이제 실전 편을 보자.

워낙 많은 상품들이 있기 때문에 어떤 상품이 최적의 상품인지 알지 못한다.

다만 개인적으로 여러 가지 상품들을 비교해본 결과,

매우 저렴한 축에 속하는 듯한 상품을 기준으로 해서 살펴보도록 한다.

내가 선택한 보험은 Square One Insurance Services란 곳이다.

온라인으로 바로 견적을 쉽게 낼 수 있고 가입도 매우 간편하다.

주소와, 가족수, 집 형태 등을 기입하면

이제 Property Coverages에 대한 화면부터 나온다.

먼저, Bicycles, Sporting Equipment & Watercraft Coverage.

$5,000를 선택한다면 이것만 한 달에 무려 $4.59.

집에 자전거, 스키 같은 스포츠 장비들이 있지만 도둑맞으면?

어쩔 수 없다.

난 당연히 Don’t want

다음은, Business, Fine Arts 커버리지

나의 선택은?

이것도 당연히 Don’t want.

집에 이딴 거 없다. ㅋ

담은 Jewerllery.

$6,000에 무려 $6.26다.

당연히 Don’t want.

아싸 계속 보험료 절감 ㅋ

다음은 일반적인 Personal property coverage.

위에 기재된 자전거, 그림, 보석 등을 제외한 일반적인 물품 즉 가구, 전자제품 등이 해당된다.

사실 이것도 가입 안 하고 싶다.

노트북 분실하면 매우 마음이 아프겠지만…

하지만 이건 강제사항이다.

무조건 가입해야 한다.

그래서 최소한도로 가입하는 것이 현명한 방법이다.

나는 당연히 최소한도인 $15,000

가격은 $9.12

전문가? 제안이라고 하는 $75,000과 비교하면 10달러 이상을 아낀 셈.

(대체 집에 무슨 물품들이… 75,000달러씩이나… 전문가들이 아니라 장사꾼들 ㅡ.ㅡ)

그래도 아깝다 9.12달러. ㅠ,ㅠ

다음은 조금 특수한 건데,

바로 Additional Living Expenses Coverage라는 것이다.

이건 좀 쓸모 있다.

이게 뭔고 하니, 집에 불이 나거나 물바다(?)가 되었을 시 당연히 공사를 해야 하는데 살 수 없다.

이때 다른 집을 임시로 렌트하거나 호텔에서 거주해야 하는데 이 비용 등을 커버해 주겠다는 것이다.

매우 쓸모 있다고 볼 수 있다.

게다가 보험료도 저렴하다.

나는 $10,000를 선택. (너무 많은가?) ㅋ

가격은 $3.22

참고로 5천 불은 2.48 달러. 두 배로 올렸는데 가격 차이 별로 없다.ㅋ

자 이제 본 보험의 핵심.

Premises Liability Coverage

그래~이건 전문가의 권고대로 $1,000,000를 선택해볼까? ㅋ

개인적으로 $2,000,000을 선택해도 괜찮다고 본다.

(*2백만 불 보험료는 $11.14)

자동차 대물 배상을 한국에서 요즘 웬만하면 10억으로 가입하듯이 이런 건 좀 높이는 게 좋을 수도 있다.

진짜 피해액이 2백만 불이 나와 버리면 정말 인생 쫑(?) 날 수도 있기 때문에 ㅠ,ㅠ

이건 개인의 판단에 맡기겠다.

아무튼 내가 살고 있는 집은 매우 허름하고 오래된 하우스이므로…

백만 불이면 충분하지 않을까… 싶어서 난 백만 불로 고고씽.

그다음은 살짝 잡다구리(?) 한 것이다.

Identity Theft and Financial Loss Coverage라는 것인데,

뭔고 하니, 개인 정보 등의 유출로 발생하는 금융사고 등에 대한 커버리지이다.

처음엔 이걸 봤을 때 딱 든 생각은

햐… 세입자 보험에 별거를 다 끼워서 판다라는 생각이 들었다.

그런데 곰곰이… 생각해보니까

세입자 보험이든 뭐든 이건 있어도 괜찮겠다 싶었다.

되려 집에 드는 도둑보다, 정보화 시대에는 금융 사기 등이 훨씬 빈번하게 일어나지 않은가 말이다.

그래서 나는 개인적으로 이걸 살짝 끼워 넣었다.

핵심은 보험료가 싸다는 것. ㅋ

물론 이건 가입 안 해도 좋다.

다음도 잡다한..

Legal Protection Coverage.

당연히 난 필요 없다.

뭔 변호사 비용까지…

필요없다규!!!

Don’t want!!!

자 이제 마지막 단계다.

보험회사들의 농간질의 정수!

Deductibles이다.

위의 커버리지들을 보상받기 위해 보험회사에 청구하면 자기 부담금이란 게 있다.

자동차 보험하고 같은 구조다.

보험회사 입장에서 보면,

이 자기 부담금이 존재하는 이유는 자잘한 거는 제발 청구하지 말고 니 돈으로 해!라는 것이다.

이 자기 부담금이 높을수록 보험료는 내려가고,

부담금 수준을 내리면 보험료는 당연히 올라간다.

대부분의 세입자 보험의 자기부담금은 $1,000로 세팅되어 있다.

자기 부담금 천불…햐…줸장.

웬만한 건 청구하지 말라는 것이다.

자기 부담금이 너무 높으면 특히 재산 보험 들어놓은 건 말짱 도루묵이라고 볼 수 있다.

피해 금액이 큰 경우에는 천 불이 작게 느껴질 수 있겠지만,

집에 도둑이 들어서 내 노트북을 들고 갔다?

노트북 2천 불.

자기 부담금 1천 불?

좀 짜증 나는 상황이 발생할 수 있다.

자기 부담금이 너무 과하면 좋을 게 없다.

따라서 나는 5백 불 수준으로 낮추기로 결정.

천 불에 비해 월 $2.94불이 올라간다.

그리고 지진의 경우에도 $2,500로 선택.

추가 들어가는 돈은 0.25불.

이제 내 선택에 대해 한번 리뷰 해볼까?

한 달 보험료 $22.73! (연간 272.76)

보험료는 월 납입을 하든 년 납입을 하든 같기 때문에

당연히 월 납입을 선택!

훌륭하다!

다른 보험과 비교해보면 매우 훌륭한 가격임을 알게 된다!

왜냐! 내가 직접 설계했거덩~ ㅋ

그리고 보험에 가입하고 나서 홈페이지 로그인해보면 이런 프로그램이 있다는 걸 발견하게 된다.

헐…. 진작 알았으면 요런 거 찾아보고 아마존 상품권이라도 받았을 텐데…

짜증이 ㅋ

아무튼,

https://www.squareoneinsurance.com/ref/JA7UFU

요 링크를 타고 들어가서 견적만 받아도 $10러를 준다고 하니 다들 한번 해보자규~

(진짠지 아닌지 난 모름 ㅎㅎ)

만약에 친구가 가입하게 되면 나는 25달러 크레딧.

그럼 오늘 포스팅은 여기서 이만!

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