Top 5 주식 담보 대출 후기 The 43 New Answer

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주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등 – Information

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주식담보대출 조건

주식담보대출 금리

주식담보대출 반대매매(신용비율)

주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등 - Information — 주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등 – Information

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주식담보대출이란

주식담보대출 금융사별 금리 비교

반대매매에 유의하자

주식담보대출 후기와 짧게 이용한 이유

결론 다른 대출 더 알아보자

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Most searched keywords: Whether you are looking for 주식담보대출 총정리 (금리, 반대매매, 신용등급 하락, 후기 등) • 대부론 이번 글에서는 주식 레버리지 투자 방법 중 하나인 주식담보대출 관련하여 금리, 반대매매, 신용등급 영향 및 후기를 총정리하였습니다. 대출 이자율은 낮아지고 주식이나 부동산 가격은 급등하고 있습니다. 그래서 많은 분들이 레버리지로 자산에 투자하고 있는데요. 이번 글에서는 주식 레버리지 투자 방법 중 하나인 주식담보대출 관련하여 금리, 반대매매, 신용등급 영향 및 후기를 총정리하였습니다.
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대부론

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주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등

해당 문서는 주식담보대출 후기를 기반으로 장단점, 금리, 반대매매 등 전반적인 정보를 정리한 문서입니다. 주식담보대출 고려하시는 분들은 해당 문서를 참고하시길 바랍니다.

본격적으로 들어가기 앞서 필자의 간략한 경험담을 말씀드리겠습니다. 필자가 주식 투자를 하면서 가장 후회되는 순간 중 하나가 주식담보대출을 이용한 것입니다. 필자가 주식담보대출을 받을 당시 금리 조건이 조금 높긴 했지만 엄청난 상승장이었습니다. 필자는 대부분 우량주를 가지고 있었기 때문에 안정적일 것이라 판단함과 동시에 시장은 필자가 가지고 있는 종목을 시장이 좋게 보고 있어 끊임없는 우상향 중이었습니다. 그리하여 더 마진을 확보하고자 주식담보대출을 진행했습니다. 정확히 대출 진행 후 2주 뒤 주가는 다시 떨어지기 시작했고, 4주 뒤에는 반대매매가 들어가 강제 청산당했습니다.

주식 시장은 끝없는 상승도 끝없는 하락도 없습니다.

주식담보대출은 일반 담보대출과 다르게 안정적이지 않습니다. 주식 자체가 변동성이 크기 때문에 신용비율 아래로 떨어지면 반대매매가 들어가 강제 청산당하거나 추가적인 담보 제공 요구를 받습니다. 만약 주식담보대출을 주택담보대출처럼 이용하고자 하시는 분들은 추천드리기 어렵습니다.

*주식담보대출 장점

1. 신용등급이 낮아도 대출이 가능하다.

2. 레버리지 효과를 극대화할 수 있다.

3. 중도상환 수수료가 거의 대부분 없다.

4. 대출 한도가 매우 높다.

*주식담보대출 단점

1. 신용비율 미만으로 예수금 보유 시 강제 청산당한다.(반대매매)

2. 금리가 높은 편에 속한다.

3. 대출기간이 매우 짧은 편이다.(최대 270일)

4. 담보에 따라 한도가 산정되어, 신용점수가 높아도 큰 의미 없다.

주식담보대출 조건

주식담보대출은 해당 증권사 계좌를 가지고 있으며, 담보로 보증할 수 있는 주식을 가지고 있는 경우에 진행 가능합니다. 담보로 보증할 수 있는 주식은 HTS 또는 MTS를 통해 알 수 있으며, 대출 신청은 보통 HTS 또는 홈페이지에서 가능합니다.

소규모 자본을 가진 주식은 변동성이 매우 심하기 때문에 증거금 비율이 높지 않습니다. 더불어 간혹 담보 보증이 불가능한 경우도 많습니다. 이에 따라 만약 주식담보대출을 고려한다면 변동성이 적고 시가총액이 큰 기업으로 받으시길 권장드립니다.

주식담보대출 금리

주식담보대출은 증권사에 따라 다르지만 평균 약 연 5~9% 이내입니다. 담보 대출이긴 하나 변동성이 높은 주식이 담보이고, 증권사는 제2 금융권이기 때문에 일반적인 제1 금융권 신용대출보다 금리가 높은 편입니다. 더불어 주식담보대출은 신용점수가 크게 좌우하지 않습니다. 이에 따라 신용점수가 높은 분들은 차라리 제1 금융권에서 신용대출 또는 마이너스통장으로 진행하는 것이 현명한 처사라고 생각합니다.

신용점수를 크게 보지 않기 때문에 비교적 예수금은 많지만, 신용점수가 떨어지는 분들이 주식담보대출을 사용하곤 합니다. 이에 더불어 초단기 매매 전략을 사용하시는 분들 역시 짧게 짧게 자주 이용하는 경우가 많습니다.

Q. 주식담보대출은 보통 대출 기간이 어떻게 되나요?

A. 첫 계약 시 보통 90일을 기준으로 잡고, 2회 연장이 가능하게끔 구성되어 있습니다. 이에 따라 최대 대출 기간은 270일입니다.

주식담보대출 반대매매(신용비율)

주식담보대출하면 자연스럽게 반대매매, 신용비율을 연관검색어로 따라옵니다. 이러한 이유는 반대매매와 신용비율이 주식담보대출에서 굉장히 중요한 개념이기 때문입니다. 이 개념을 간단하게 정리하면 예수금과 주식 비중이 신용비율 대비 떨어지면 곧바로 반대매매가 됩니다.

좀 더 쉽게 예시를 들어가면서 설명해보도록 하겠습니다. A라는 사람이 신용비율이 150%인 주식담보대출을 1억 원으로 진행했다고 가정해보겠습니다. 그러면 150% 신용비율에 맞춰 A라는 사람의 계좌에는 주식+예수금 1억 5천만 원이 있어야 합니다. 그런데 주식의 가격이 하락하거나 예수금이 부족하여 1억 4천만 원까지 내려가면 증권사를 강제적으로 A의 주식을 매매한 후 상환하게 합니다. 이것이 반대매매입니다. 즉 신용비율은 증권사 안전마진의 데드라인이고, 그 제한선을 넘기면 증권사가 손실을 예방하기 위해 강제적으로 청산하는 것이 반대매매입니다.

단, 크게 폭락하지 않는다면 증권사는 개인에게 추가 담보를 제공하라고 제안합니다. 이때 추가 담보를 제공하지 못하면 반대매매가 진행되니 참고하시길 바랍니다.

주식담보대출 Q&A

Q. 주식담보대출은 무조건 나쁜 건가요?

A. 대출은 양날의 검입니다. 잘 사용하면 엄청난 차익거래(아비트리지)로 인해 큰 이익이 생길 수 있고, 이와 반대로 잘 못 사용하면 엄청난 손실을 가져다줄 수 있습니다. 앞서 말했듯이 필자는 손해를 봤습니다.

Q. 반대매매 과정은 어떻게 되나요?

A. 주식의 가격이 폭락하면 강제적으로 반대매매가 이뤄집니다. 이와 반대로 신용비율 대비 소폭 떨어진 예수금+주식을 가지고 있다면 증권사에서 추가 담보를 제공하려고 제안합니다. 이때 추가 담보를 제공하면 반대매매가 이뤄지지 않습니다.

Q. 주식담보대출을 잘 사용하기 위해선 어떻게 해야 할까요?

A. 주식담보대출은 강한 확신이 드는 종목에 한해서 최대한 짧게 이용하는 것이 좋습니다. 이에 따라 초단기 매매 전략을 사용하는 트레이더들이 주식담보대출을 자주 이용합니다.

주식담보대출 신청 및 상환방법

주식담보대출은 보통 HTS 또는 해당 증권사 홈페이지에서 계약이 가능합니다. 담보대출인지라 쉽게 승인이 나고 대출 과정도 매우 간편합니다. 더불어 상환은 MTS로도 가능하기 때문에 짧게 사용하기 좋습니다. 단, 대출 기간이 매우 짧고 담보가 제공되는 주식이어야 대출 신청이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.

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“주식담보대출 후기 : 장단점, 금리, 반대매매 등” 문서를 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.

주식담보대출 금리 비교, 반대매매, 후기 총정리

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주담대대출이 5%에 육박한 지금 급하게 필요한 현금은 주식담보대출로 해결해 볼 수 있다. 각 증권사별 주식담보대출 금리, 신용비율, 담보율을 비교해 보고 주식담보대출 반대매매가 언제 오는지 주식담보대출 상환방법, 후기에 대하여 알아봅니다.

목차

1. 주식담보대출 뜻

2. 주식담보대출 금리 비교

3. 주식담보대출 반대매매

4. 주식담보대출 상환

5. 주식담보대출 후기

주식담보대출 뜻

오, 마이, 갓! 주택담보대출이 5%에 육박했다는 소식입니다.

코픽스(자금조달지수) 는 국내 8대 은행이 돈을 조달할 때 드는 비용을 수치화한 것입니다.

은행이 돈 조달할 때 드는 비용(채권)이 높아질수록 주담대 금리도 같이 높일 수밖에 없는 구조 인데요.

이 코픽스가 1.55%로 최고치를 기록했다는 뉴스를 보았습니다.

계산해보면 시중 은행 주택담보대출 금리가 4-5%로 오르게 되었죠.

이전에 부동산 대가 신성철선생님의 코멘트를 인용한 글을 쓴 적이 있는데요.

금리가 5%이상 오를 때 실수요장에서 유동성장으로 이동하면서 부동산이 하락할 수 있는 조건 으로 접어들 수도 있다고 하신 적이 있습니다.

아직은 먼얘기인듯하나, 금리가 오르고 있다는 점은 부동산 시장과 주식시장에 변동성을 주는 요인임은 분명 하기 때문에 우리는 늘 주의해서 지켜봐야 한답니다.

오늘 주식담보대출에 대한 글을 써야겠다고 생각한 이유는

이런 주택담보대출 금리의 상승 때문에 일시적으로 돈의 흐름이 막힐까 봐 걱정하는 분 들을 위해서랍니다.

누가 뭐래도 레버리지는 투자의 꽃인데요.

보통 주택담보대출, 전세담보대출, 신용대출 등은 잘 아시는데 주식담보대출에 대해서는 잘 알지 못하고 알고 싶어 하지 않아 하시더라고요.

아마 주 식담보대출의 금리가 7-9%대로 높고, 반대매매에 대한 부담 때문이 아닐까라고 생각하는데요.

하지만 블랙스완으로 인해 일시적으로 돈의 경색이 왔을 때 내가 쓸 수 있는 무기가 많을수록 좋겠죠?

그 무기 중 하나가 바로 주식담보대출이랍니다.

주식담보대출 뜻

주식담보대출은 내국인으로 우리나라 증권사에 주식계좌에 주식이 있는 분들 이라면 가능합니다.

내가 가지고 있는 주식을 담보로 주식 매매 가격의 60%의 금액을 7-9%의 이자로 최대 270일 빌려주는 대출 이 바로 주식담보대출입니다.

단, 가지고 있는 모든 주식이 가능하지 않습니다.

A, B, C군으로 나누어서 대출이 가능한 주식이 HTS에서 확인이 가능하며, 각 군에 따라서 금리도 달라진답니다.

일시적으로 돈이 필요한데, 테슬라, 엔비디아 같이 우상향 할 좋은 주식은 팔고 싶지 않을 때 주식담보대출은 아주 좋은 전략이죠.

그래서 오늘은 각 증권사별 주식담보대출의 금리를 비교해보고 반대매매의 위기는 어떨 때 오는지 주식담보대출에 대한 후기 를 총정리해볼게요.

주식담보대출 금리 비교

주식담보대출 금리 비교

증권사 주식담보대출 금리 담보율 신용비율 특징 한도 미래에셋 6.0%-7.2% 60% 150% 가장 돈잘빌려주는 증권 종목별5억인당15억 한화증권 최저 5.5% 50% 170% 잘 안빌려주는 증권사. 삼성증권 6.3~7.7% 50% 160% 주가가 오른만큼 더 빌릴수 있다. 한국투자증권 6~9% 40% ? 중소형이라 담보율이 낮다. 키움증권 7.9~9.5% 50% 140% 금리가 좋지 않다. 신한금융투자 6.3~7.9% 50% 140% 큰 특징없음.

각 증권사별 주식담보대출 금리를 보면 6.0-9.0%까지 다양 합니다.

주식 종목별로도 주식담보대출이 아예 막혀있는 것부터 많이 주는 것 까지 많은데요.해당 증권사 HTS로 들어가서 ‘신용/대출’ 란 으로 가면 대출이 가능한 종목이 뜨니 확인해 볼 수 있습니다.

보통 담보유지 비율은 국내 우량 주식은 140%까지 국내 비우량 주식은 150-160%, 해외주식은 160% 이상을 잡고 있답니다.

이 담보유지비율 이하로 떨어지면 로스컷이라고 불리는 반대매매가 들어가게 되지요.

이 반대매매에 대해서는 아래에서 설명드리기로 하고요.

주식담보대출 이렇게 다양한데 어디서 빌리는 것이 제일 좋나요?

물어보신다면 보보는 미래에셋을 찍어드리고 싶어요.

키움이 주거래 증권사이지만, 돈 잘 빌려주는 곳은 미래에셋입니다.증권사 중에서 가장 많은 종목, 해외종목을 담보로 돈을 빌려주고 한도도 인당 최대 15억까지 가능합니다.

예를 한번 들어볼까요?

만약 1억으로 주식을 사서 주식담보대출을 한다고 해봅시다.

미래에셋은 담보율이 60%이므로 6천만 원을 빌려주겠죠?

이 6천만으로 다시 주식을 사면 이 주식을 담보로 3600만 원을 빌려주고,, 반복하는 무한 등비를 적용해봅시다.

1억/(1-0.6)=2.5억으로 현금 1억 원에 대출 1.5억을 받을 수 있는 것으로 계산이 됩니다.

물론 중간에 주가가 급락을 한다든지 위험요소가 생기면 대처가 불가능해지므로,

아주 빠른 시간 해결할 수 있는 돈이 너무나도 급하게 필요하다면

이런 주식담보대출의 방법으로 돈의 경색을 타파할 수 있다는 점을 알려드리고 싶네요!

반대매매

주식담보대출 반대매매

주식담보대출에서 가장 유의해야 하는 부분은 바로 반대매매 입니다.

보통 주식담보대출은 아래의 키움 주식담보대출처럼 대출기간은 최대 270일이지만

만약 주가가 떨어져서 신용비율 140-150%를 채우지 못하고 하락하면 추가 담보제공 요구 를 받습니다.

키움 주식담보대출

키움뿐 아니라 대부분 담보유지비율을 150% 정도를 잡고 있기 때문에 장이 끝난 후 담보유지비율 아래로 주가가 떨어지면 추가 담보제공을 하라는 문자 가 옵니다.

다음날 담보 유지비율 이상 계좌 가치가 올라오지 않으면 ( 주식을 더 사서 비율을 올려놓거나 주가가 올라서 비율이 올라오거나), 다시 그다음 날 증권사는 아침 반대매매로 주식을 팔아버립니다.

즉 여러분인 문자로 추가 담보제공 문자를 받으면 2 영업일째는 반대매매로 가니 추가 자금을 준비해야 한다는 사실!

이런 점은 꼭 기억하고 계셔야 한답니다.

주식담보대출 후기

주식담보대출 상환

주식담보대출을 짧은 기간 잘 쓰고 이제 상환을 하고 싶다.

그러면 아주 간단합니다.

보통 증권사가 영업하는 날 07:00 ~16:50, 17:00 ~ 23:00 시간에 현금 으로 상환할 수 있습니다.

만약 주식은 매도해서 주식담보대출을 상환하고 싶다면 장중, 장후 매매를 통해서 상환 을 하면 됩니다.

매도를 하면 매도대금이 결제되는 날 바로 결제대금은 주식담보대출로 상환되지요.

주식담보대출 후기

사실 보보는 우리나라 주식은 스윙형 투자를 하기 때문에 주식담보대출을 이용할 일이 거의 없었는데요.

테슬라가 급등할 때 주식이 오르면 오른 만큼 더 빌릴 수 있는 삼성증권에서 주식담보대출을 시험 삼아 한번 해보기로 했습니다.

테슬라 주가 600달러일 때 삼성증권 담보율 50%인 300달러를 빌렸는데

테슬라 주가가 1000달러로 천 슬라를 찍길래 기존 빌렸던 돈을 갚고 다시 500달러를 빌려본 거죠.

가능하더군요!

물론 주식담보대출은 고금리에 주가의 흔들림에 그대로 영향을 받기 때문에 장기간 사용할 대출은 아닙니다. 그러나 보통의 오해처럼 신용점수가 깎인다던지 주가가 내리면 반대매매가 바로 들어온다든지 그렇지는 않습니다.

주식담보대출은 필요하다면 언제든 사용할 수 있는 무기임은 분명합니다.

단, 양날의 검과 같기 때문에 잘못 쥐면 내손에서 피가 날 수 있음 을 잘 알고 활용해보셔야겠어요!

아, 참 그리고 DSR대출규제 때문에 걱정이 많으시죠?

DSR계산에서 제외되는 대출이 어떤 것이 있는지, 그중 보험약관대출에 대해서도 한번 공부 해보셔요.

쉽게 문제가 해결될 수도 있으니까요!

DSR 계산 DSR 규제 제외 대출 정리 (보험약관대출, 중도금 대출..)
[DSR 제외] 보험약관대출 신용등급 영향? 보험약관대출받는 법

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주식담보대출 금리 비교 후기

지금 내 돈이 전부 주식계좌에 묶여있을 때 내 주식을 지금 팔기는 아까울 때가 많습니다. 특히나 내가 돈 필요할 때는 주식이 많이 떨어져 있는 상태일 수도 있습니다.

내가 가진 주식을 담보로 대출을 낼수는 없는지 주식담보대출에 대해서 알아보고 각각의 증권사별 주식담보대출의 금리와 한도 조건을 비교해보도록 하겠습니다.

주식담보대출이란?

주식담보대출이란 말 그대로 내 계좌에 있는 주식을 담보로 잡고 주식의 현재 시세 가격의 40%~60%까지를 인정하여 금리 약 7~9%로 최대 270일까지 빌려주는 대출입니다.

신용대출 한도는 안나오는데 가진 주식이 많다고 한다면 주식담보대출도 이용해볼 만한 대출이지만 대출기간이 짧고 반대매매의 위험이 있습니다.

주식의 종류에 따라서 대출 조건이 조금씩 다릅니다. 증권사는 담보물(주식)의 안정도에 따라서 금융사들은 A군, B군, C군으로 나눕니다.

예를 들면 삼성전자나 애플, 구글 같은 주식은 대표적인 안정적인 주식입니다. 이러한 주식을 담보로 대출을 받으면 그나마 더 나은 조건으로 대출이 가능합니다.

반대로 소위 말하는 개잡주라고 불리는 주식이나 변동성이 큰 주식의 경우는 한도도 많이 안 나오고 담보 유지비율도 적게 나옵니다.

증권사마다 주식담보대출의 한도와 금리 조건이 다르며 주식의 안정도에 따라 다르지만 대략적인 금융사별 금리 및 조건 비교해 보면 다음과 같습니다.

주식담보대출 금융사별 금리 비교

● 한국투자증권

대출한도 : 보유 주식 가치의 40%

대출 금리 : 연 6~9%

담보유지비율 : 160%

● 삼성증권

대출한도 : 보유 주식 가치 50%

대출 금리 : 연 6.3~7.7%

담보유지비율 : 160%

● 미래에셋

대출한도 : 보유 주식의 60%

대출 금리 : 연 6~7.2%

담보유지비율 : 150%

● 키움증권

대출한도 : 보유주식의 50%

대출 금리 : 연 7.9~9.5%

담보유지비율 : 160%

● 한화증권

대출한도 : 보유 주식의 50%

대출 금리 : 연 5.5%~

담보유지비율 : 170%

● 신한금융투자

대출한도 : 가진 주식의 50%

대출 금리 : 연 6.3~7.9%

담보유지비율 : 140%

반대매매에 유의하자

앞서 살펴본내용 중에 담보 유지비율이라는 게 있습니다. 담보유지비율이란 담보물의 가치가 빌려준 금액 대비 일정 비율의 가치를 유지해야 한다는 뜻입니다.

만약 담보유지비율이 160%라고 한다면 내가 대출을 1억원을 받았을 때 주식의 현재 시세 가치는 1억 6천 이하로 떨어지면 안 되는 겁니다.

만약에 1억 6천만원 이하로 떨어지게 되면 추가 담보 제공 요구를 받습니다. 다음날까지 해당 주식의 가치가 담보비율까지 상승하지 않거나 해당 주식을 더 사놓아서 대출금액이 반대매매당하지 않을 만큼이 되지 않으면 2 영업일 뒤에 반대매매가 일어납니다.

주식이라는 게 올랐다가도 떨어지는 것이 반복되는데 아무도 저점에서 팔고 싶어 하지 않을 겁니다. 하지만 저점에 내가 팔고 싶지 않은 순간에 팔 수밖에 없는 반대매매가 주식담보대출에는 존재합니다. 주식이라는 변동성이 큰 상품을 담보로 잡았기 때문입니다.

주식담보대출 후기와 짧게 이용한 이유

주식담보대출을 실제 이용을 해본적이 있는데 이 주식담보대출을 받아서 또 주식투자를 하기 위함은 아니었습니다. 정말 급하게 딱 한 달만 2천만 원이 필요했는데 신용대출 한도가 나오지 않았습니다.

주식계좌에는 5천만원 이상 있는데 이를 담보로 대출을 받으면 어떨까 싶었습니다. 대출한도는 60%까지니까 필요한 2천만 원까지는 충분히 나왔습니다. 하지만 문제는 현재 주식이 좀 많이 떨어져 있는 상태라서 이대로 팔기에는 아쉬웠습니다. 충분히 우량주라고 생각되는 종목들을 가지고 있었기에 가지고 있으면 오를 거라는 확신이 있었습니다.

그래서 주식을 담보로 대출을 받자고 했는데 하필이면 제가 들고 있는 주식계좌가 조금은 주식담보대출에 불리한 한국투자증권 이었습니다.

일단은 한 달 미만으로 쓸 것이기 떄문에 대출기간이 270일인 것은 크게 걸림돌이 되지 않았습니다. 워낙에 규모가 큰 주식이라서 반대매매 당할일은 없지만 상당히 불안하긴 하더라구요.

그래서 딱 한달 뒤 시점에 필요했던 돈을 돌려받은 뒤에 중도상환을 해버렸고 상환 시 전액 현금상환으로도 가능했습니다.

결론 : 다른 대출 더 알아보자

생각해보면 굳이 주식담보대출이라는 하이리스크 상품을 이용할 건 아니었습니다. 조금만 더 알아봤으면 여러 가지로 대출이 가능한 상품들이 있었는데 당시에는 대출을 많이 알아보지 않고 성급하게 대출을 이용했던 게 아닌가 싶습니다.

지금 반대매매 당했을거 생각하면 정말 아찔합니다. 절대 주식담보대출이 좋은 조건의 대출이 아닙니다. 차라리 캐피탈 신용대출이 더 낫습니다.

주식담보대출 상품을 받느니 차라리 자동차 담보대출이나 다른 신용대출, 혹은 정부지원 대출을 알아보시고 대출을 이용하시는 것을 더욱 추천드립니다.

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