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첫 주택 구매자가 알아두면 유용한 모기지 프로그램들
대부분의 첫 주택구입자들의 경우 월소득은 모기지 페이먼트를 충족하지만 다운페이와 크로징 비용을 준비하지 못해서 몇 년혹은수십 년간을 주택구입을 …
Source: m.radiokorea.com
Date Published: 5/20/2021
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다운페이 보조금 상담 – shalomcenter
무주택자 (집을 파시고 3년 이상 지나셔도 첫 주택 구입 으로 간주) … 까지 그랜트보조가 가능하며 1대3 매칭 프로그램으로써 $5,500불이 입금되어있으면 주택구입시 …
Source: shalomcenter.net
Date Published: 5/21/2021
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첫 주택 구입자 지원 프로그램 풍성 – 미주중앙일보
2022년 구매자 보조 지원책 총정리. 3% 다운페이 모기지 대출 다양해져 연방정부 기관별 상품 혜택 ‘최강’ 가주 주택금융국(CalHFA) 살펴야 첫 주택 …
Source: news.koreadaily.com
Date Published: 10/21/2022
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LA카운티 첫주택 보조 8만5000불로 확대
LA카운티개발국(LACDA)은 다음 달 1일부터 첫주택 구매자 재정 보조프로그램인 ‘홈오너십프로그램(HOP·Home Ownership Program)’의 신청 접수를 시작 …
Source: redpointgroup.net
Date Published: 6/10/2021
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최초 주택 구입자 프로그램: 혜택, 절차, 팁 등
특히, 첫 번째 부동산 구입을 지원하기 위해 사용할 수 있는 몇 가지 첫 주택 구입자 프로그램과 보조금이 있습니다.
Source: www.currentschoolnews.com
Date Published: 8/8/2022
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캘리포니아, 첫 주택구입자 다운페이 10%까지 무상 지원
캘리포니아가 첫 주택 구입자에게 주택가격의 10%까지 다운페이먼트를 무상 지원하는 파격적인 주택구입 지원 프로그램(California’s Forgivable …
Source: www.knewsla.com
Date Published: 10/21/2021
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[Don’t call it a dream Call it a Plan] 첫 주택 구매자를 위한 융자 …
이 프로그램은 보편적으로 0% 다운페이를 수입이 적은 구매 희망자들에게 주택 구입의 기회를 재공한다. 크레딧 점수가 중요하진 않지만, 보통 640점 …
Source: konnect.news
Date Published: 6/11/2021
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주제에 대한 기사 평가 첫 주택 구입 보조 프로그램
- Author: 미주R가주R
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- Likes: 좋아요 53개
- Date Published: 2020. 6. 7.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=lqJuasWfJ5Y
첫 주택 구매자가 알아두면 유용한 모기지 프로그램들
주택을 구입하는 것은 인생에서 가장 큰 투자이고 중요한 결정 중 하나입니다. 렌트가 갖고있는 편리성도 있지만 본인의 자산을 형성한다는 장기적 투자관점에서 보면 주택구입 보다 안전한 투자는 없습니다.
대부분의 첫 주택구입자들의 경우 월소득은 모기지 페이먼트를 충족하지만 다운페이와 크로징 비용을 준비하지 못해서 몇 년혹은수십 년간을 주택구입을 포기하고 렌트로 사는 경우가 많습니다.
그러나 정부와 주택융자 회사들은 다양한 프로그램을 통해서 일정한 목돈이 준비되지 않아도 첫 주택구입을 할수있도록 도울 준비가 되어있습니다.
첫 주택 구매자를 위한 다양한 융자프로그램 중 가장 인기있고 유용한 다음 7가지 프로그램에 대한 정보를 정리해보고자 합니다.
FHA Home Loan
이 모기지 프로그램은 지난 3년간 주택소유 기록이 없는 첫 주택 구매자이면서 수입은 일정하지만 다운페이 준비가 부족한분 혹은 신용기록이 석 좋지않은 분에게 적합한 상품입니다.
FHA Loan 은 정부에서 보증하므로 대출기관이 자격요건을 완화할 수 있습니다. FHA 프로그램의 경우 크레딧이 580 이상이고 다운을 3.5% 해도 론이 가능합니다. 그리고 일반 Conventional Loan에 비해서 낮은 이자율 적용을 받을 수 있습니다.
단, 정부 보증을 담보하기 위한 Mortgage Insurance Premium을 가입하고 매달 MIP 를 모기지와 함께 지불해야합니다. 이 비용이 모기지금액의 0.45 ~ 0.90% 정도 되기 때문에 론 금액이 크고 다운이 적으면 이 MIP 월 지불액이 $400을 상회할 수 있습니다.
전문가의 상담을 받아서 이런저런 비용과 이자율 그리고 정부보조 프로그램의 장점을 잘 고려해서 결정하는것이 현명합니다.
VA Home Loan
미정부에서현역 군인, 재향 군인 및 생존 배우자가 주택구입을 할 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. VA Home Loan 은 다음의 3가지 근무 기록 확인이 필요하고 요건이 충족되면 다운페이나 별도의 모기지 보험 없이 대출이 가능합니다.
● 전쟁기간 중 연속 90일 근무 기록
● 일반 평화유지기간 동안 Active 한 181 일간의 근무 기록
● National Guard 혹 Reserves 로 6년간 근무한 기록
USDA Home Loan
미 농무부에서 농촌 지역과 저소득 가정을 위해서 마련되어있는 주택구입 지원 프로그램입니다. 농부부에서 지정한 농촌지역에 해당주택이 위치해있어야 하고 일정 소득제한선에 충족되어야 대출이 가능합니다. Adjusted Household Income 이 해당 지역의 중간 소득의 115%를 넘지 않으면서 안정적인 수입이 확인되어야합니다. 일정한 조건이 충족되면 별도의 다운페이 없이 주택융자가 가능합니다. 농업지역에 주택을 구입할 경우 해당조건에 충족되는지 모기지렌더에 확인해서 이용할 만한 프로그램입니다.
Fannie Mae and Freddie Mac Program
연방정부가 승인한 기관인 Fannie Mae 와 Freddie Mac 에서는 각 지역의 모기지 렌더와 협력해서 3% 다운 프로그램 같은 첫 주택구입자를 위한 매력적인 프로그램을 제공합니다. 20% 미만의 다운을 할 경우 부과되는 PMI 도 렌더별로 주택구매자에게 적은 금액으로 일정 기간만 부담하도록하는 혜택을 제공하기도합니다.
Local Government First-Time Homebuyer Programs
많은 주와 지방 정부는 첫 주택 구입자에게 도움이 되는 다양한 프로그램을 제공합니다. 일정교육시간을받고 일정조건이 충족되면 다운페이를 상환조건 없는Grant 로 제공하기도 합니다. 각시, 주별로 약간씩 다른 프로그램을 운영하기 때문에 전문가에게 문의해서 가장 최신정보를 얻을 필요가 있습니다.
FHA 203(k) Loan
이 상품은 허름하고 오래된 주택을 첫주택으로 구입해서 개량 및 리모델링 하려는 첫 주택구입자에게 적합한 프로그램입니다. 구입과 개량을 위한 비용을 한 번에 대출 받을 수있는 융자 프로그램입니다. 개량 및 리모델링후 예상되는 Property Value를 기준으로 Rehabilitation 비용까지 Main Mortgage 로 승인 받아서 대출 받는 상품으로 프로젝트 진행을 위한 여러가지 진행절차를 위한 번거로움과 시간투자가 단점이지만 짧은기간안에 Equity 를 쌓는 좋은 기회가 되기도 합니다.
Good Neighbor Next Door Program
HUD에서지원하는 프로그램으로 교사, 법집행관, 소방관 그리고 응급처치 의료진들을위해서 제공되는주택지원상품으로 개발이 필요한 일정지역의 주택을 대상으로 리스팅가격의 50%까지 할인된 가격으로 제공되는 프로그램입니다. 구입 후 최소 3년간은 해당주택에 거주하는 조건입니다.
첫 주택 구매자의 경우 준비된 다운페이는 얼마인지, Credit 점수는 얼마인지 그리고 증명이 가능한 일정한수입이 있는지, 특정직업이나 지역을 통해서 특별한 융자프로그램을 이용 가능한 지 등등 모든 가능한 옵션을 자세히 알아 볼 필요가 있습니다.
일부 융자 조건은 매력적 이지만 원하는 주택이 실질적인 거래로 연결되어서 내 집이되지 못하면 의미가 없습니다. 그리고 일정조건은 좋아 보여도 다른 부대적인 비용을 고려하면 그다지 매력적인 요소가 안될 수도 있습니다.
특히 주택구입 경험이 없고, 주 거주목적의 첫 주택구입을 생각하는 예비 홈바이어의 경우에는 모기지 전문가의 조언을 받아서 본인에게 가장 적합한 프로그램을 택한 후 모든 비용과 월 예상페이먼트를 잘 계산한 후 실제적인 주택구입 진행에 들어가는 게 현명합니다.
주택 융자에 대한 문의나 상담은 정식 라이센스가 있는 MLO 를 통해서 하시는게 안전합니다.
문의)
Chang Jin Oh (오창진)
Sr. Loan Officer, MLO NMLS# 1985037
NEXA Mortgage, LLC.
T. (818) 287-0207
Email: [email protected]
Website: www.cohmortgage.com
다운페이 보조금 상담
다운페이 보조금 상담
정부보조금 혜택을 받으려면 8시간 교육을 이수해야 하며 과거 3년간 주택 소유 기록이 없어야 합니다. 보조금은 시정부, 주정부, 연방정부,금융기관에서 다운페이나 클로징 비용지원등 다양한 보조금을 통해 목돈없이 내 집을 장만 할 수 있도록 돕고 있습니다.
아래 프로그램은 사전 통보없이 소진될수 있으며 추가로 자격 조건 및 제한이 있을 수 있습니다. 구매 계약서를 가지고 계시면 기금을 예약 할 수 있는지 반드시 문의 바랍니다.
엘에이시 LIPA ($90,000) 저소득 보조
처음주택을 구입하시는 저소득자혹은 가족에게 주는 혜택으로 다운페이와 클로징 비용을 보조 해 줍니다.
자격조건
무주택자 (집을 파시고 3년 이상 지나셔도 첫 주택 구입 으로 간주) 영주권 또는 시민권 자 집에 같이 거주할 모든 가족인수 18세이상 일을하는 자녀 포함 현제 인컴 기준 입니다. 아래에 나온 기준을 넘지 않으시면 됩니다.
다른 자격조건
모든 론 신청자 (수입이 있는 )의 8시간 교육 수료증 과 1:1 상담증명서 본인의 돈으로 저축해 둔 살 집가격의 1%이상 이 구좌에 두 달 이상 예치 본인이 거주목적 수입에 따라 MCC 신청이 가능할수 있음
LIPA 프로그렘을 받고 구입시 최대 구입가격 1) 단독주택 가격이 $522,500 미만 2) 콘도&타운 하우스 $ 475,900 미만입니다.
가능지역은 LA City 범위를 참고 하세요~ (새창으로 보시려면 클릭!)
보조 받으신 금액에 대한 매달 내는 페이먼트나 이자는 없으며 30년에 융자기간이 끝나거나, 다른분으로 명의 이전 하실때 다시 돌려 주어야 합니다. 재융자 받으실 경우 제약이 있을수 있습니다. 집을 파실때 equity 발생시 다운페이금액을 도움받으신 부분에 따른 이윤의 일부를 시와 공유하게됩니다. 중간소득도 MIPA 는 LIPA와 같이 적용이되나 인컴은 두 가지 등급으로 나뉩니다. (펀드가 고갈될 때까지 선착순)
120%($60,000), 150% ($35,000) 보조
조건은 위의내용과 동일합니다.
단, 중간소득 보조는 집구입의 제한가격이 없습니다.
LA County HOP Program-$85,000
The program is administered by the Los Angeles County Community Development Commission (CDC) and the Public Finance Division of the County of Orange. SCHFA does not lend money directly to homebuyers. Homebuyers must work directly with a participating lender.
Program Details- 1) First-Time Homebuyer Requirement:A first-time homebuyer is a person(s) who has not owned and occupied their own home in the last three years unless you are buying a home in an IRS Designated Targeted Area Census Tract. If you have owned a home and sold the
home more than three years ago, you are considered a first time homebuyer. 2) Eligible Areas in Los Angeles County:All unincorporated areas and incorporated cities in Los Angeles County, except the City of Los Angeles areas.
3) Eligible Areas in Orange County:All unincorporated areas and incorporated cities in Orange County.
Income and Purchase Price Limits- MAXIMUM LOAN AMOUNT – $585,000
MAP
This program provides a $80,000 silent second (deferred payment) down payment assistance loan to low-income first time home buyers purchasing in participating cities and unincorporated areas of Orange County.
Calhome Programs
Receive up to $55,000 toward your down payment for a home located in the County of LA. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% of the Area Median Income.
City of Pomona (FTHB)
Up to $100,000 in gap financing is available for the purchase of a home in City of Pomona, California. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% of the Area Median Income.
City of Riverside
Up to $75,000 towards your down payment for a home in Riverside. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% AMI and purchase in County of Riverside.
City of Yorba Lina
Receive up to $50,000 towards your down payment for a home in the City of Yorba Linda.
City of Garden Grove
Up to $50,000 towards your down payment for a home in San Marcos. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% AMI and purchase in the City of Garden Grove.
WISH Program
수입이나 가구수에 맞추어 참여하는가구당 최대 $22,000불까지 그랜트보조가 가능하며 1대3 매칭 프로그램으로써 $5,500불이 입금되어있으면 주택구입시 가구당 최대 $22,000불까지 다운페이나 로 사용할 수 있다. 매년 20%씩 내 돈이 되어 거주 5년차 되면 돌려주지 않아도 됩니다.
IDEA Program
유 자격자에한해 가구당 최대 $500불씩 10개월간 은행구좌에 입금하면 1대4으로 매칭해주어 $22,000불을 내집마련에 사용할 수 있도록하는 프로그램이다. 4월부터 프로그램이 시작된다. (*샬롬센터에 반드시 사전신청을 하여야 하며 공개 등록 기간 동안에 프로그램에 대한 오리엔테이션 교육에 참여해야 함)
(**Our 2023 Individual Development Account (IDEA) group will begin in April but all those interested in this match savings program must first attend an orientation during our open enrollment period.)
2021 County Downpayment Income Limit
첫 주택 구입자 지원 프로그램 풍성
첫 주택 구입자 지원 프로그램 풍성
━
2022년 구매자 보조 지원책 총정리
첫 주택 구매자 프로그램과 그랜트는 집을 소유해본 경험이 없는 이들이 내 집 마련의 꿈을 이루는 데 도움을 준다. 바이어 입장에서 가장 큰 부담은 무엇보다 크게 오른 집값 때문에 덩달아 뛴 통상 20%의 다운페이다.최근 물가까지 크게 뛰면서 저축할 여력이 줄어든 상황에서 다운페이의 부담은 더욱 증대됐는데 아래 소개할 다양한 방법을 활용하면 현실적인 이런 어려움을 줄여나갈 수 있다. 2022년 첫 주택 구매자를 위한 다양한 지원 프로그램을 소개한다.국책 모기지 기관인 패니매와 프레디맥은 컨벤셔널(Conventional)론 프로그램의 규정을 결정하는데 크레딧 점수가 좋다면 3%만 다운페이하면 된다.‘컨벤셔널 97 모기지’는 패니매와 프레디맥이 보증하는 대출로 최소 크레딧 점수가 620점 이상이면 신청 문의할 수 있다. 심사를 통과하면 집값의 3%만 내면 되기 때문에 첫 주택 구매자에게 제격이지만 주의할 점은 모기지 보험에 가입이 의무라는 것이다.패니매의 ‘홈레디 모기지’도 비슷한 조건의 3% 다운페이 상품으로 보다 유연하게 심사를 하는 것으로 알려졌다. 프레디맥은 마찬가지로 3% 다운페이하는 ‘홈 파서블 모기지’를 운영하고 ‘홈원 모기지’는 특별히 첫 주택 구매자에게만 문호가 열려 있다.패니매와 프레디맥이 직접 해당 모기지를 취급하는 것은 아니고 은행, 온라인 모기지 업체, 크레딧 유니언 등 모기지 렌더에 문의하고 자격 여부를 따져 대출받는 점을 기억해야 한다.연방 주택국(FHAA) 모기지는 크레딧 점수 580점이면 3.5%만 다운페이해도 된다. 반대로 10%를 다운페이한다면 500점만 넘기면 된다. 추가 비용은 FHA 모기지 보험에 가입해야 하고 추가로 1.75%의 연간 수수료를 내야 한다.보훈청(VA) 론은 전·현직 군인과 가족이 지원 대상으로 다른 어떤 융자 상품보다 낮은 이자율에 다운페이가 아예 필요 없는 특징이 있다. 소정의 수수료가 있지만, 이것도 매달 페이먼트에 포함해서 낼 수도 있고 일부 특정 자격이 되는 경우는 이 수수료도 면제다.농무부(USDA) 론은 교외 지역의 주택 구매 시 100% 대출을 제공한다. 즉, 다운페이가 전혀 없어도 된다는 의미다. 그렇다고 무조건 농장의 농가만 사야 한다는 것은 아니고 USDA가 지정한 지역(eligibility.sc.egov.usda.gov/eligibility/welcomeAction.do?pageAction=sfp)에 폭넓게 해당한다.주택도시개발부(HUD)의 ‘굿 네이버 넥스트 도어’ 프로그램은 경찰관, 소방관, 의료 구급대원과 교사를 대상으로 한다.HUD가 지정한 경제 활성화 지역(Revitalization Area)에 위치한 주택에 3년 이상 거주하는 조건으로 집값의 50%만 내면 된다. 관련 정보는 웹사이트(www.hudhomestore.gov/Home/Index.aspx)를 참조하면 된다.프레디맥의 ‘홈패스(HomePath) 레디 바이어’ 프로그램은 첫 주택 구매자로서 프레디맥에 등록된 압류 매물에 관심이 있는 경우 제공된다.온라인 교육을 이수하면 클로징 비용을 최대 3%까지 지원받을 수 있다. 구체적인 프로그램에 대한 설명은 웹사이트(www.HomePath.fanniemae.com/cfl)를 보면 된다.가주 주택금융국(CalHFA)의 첫 주택 구매자 론 프로그램의 조건은 저소득층 대출은 크레딧 점수 660점 이상, 스탠더드 대출은 680점 이상을 요구한다. 소득대비부채(DTI) 비율은 최대 45%를 넘어서는 안 되고 지역별 소득 한도(LA 카운티 15만8000달러, OC 21만1000달러)를 넘겨도 안 된다. 영주권자나 시민권자로서 정해진 상담에 참여하고 인증을 받아야 한다.구매가 가능한 주택은 97만800달러 미만의 가격으로 가주에 위치해 신청자가 주 거주지로 살아야 한다. 단독주택, 콘도, 별채(ADU), 매뉴팩처드 홈 등이 모두 가능하지만, 랜드 트러스트와 리스홀드는 제외다.‘캘플러스(CalPLUS)’ 컨벤셔널 론은 모기지 회사들이 제공하는 대출보다 이자율이 다소 높지만 CalHFA의 다운페이를 지원하는 ‘마이홈 어시스턴스’와 집값의 2~3%에 해당하는 클로징 비용을 돕는 ‘제로 인터레스트 프로그램(ZIP)’과 함께 활용할 수 있다.이밖에 다양한 주 정부의 지원 프로그램은 CalHFA 웹사이트(www.calhfa.ca.gov)에 자세히 안내돼 있다.첫 주택 구매자의 시장 진입을 막는 가장 큰 장애물은 단연 다운페이다. 이 문제만 해결해도 주택 구매에 도전할 수 있는 가능성은 한층 커진다.이런 문제를 해결하고자 다운페이 그랜트 제도를 운용하는 곳이 있다. 다운페이 또는 클로징 비용을 지원하는 개념으로 통상 지역 중간소득(AMI)의 80% 미만 저소득 또는 중간소득층에 선별적으로 주어진다.이중 내셔널 홈바이어스 펀드(www.nhfloan.org)는 20년이 넘는 세월 동안 4만5500가정에 대해 3억8770만 달러 이상의 다운페이를 지원했다. 또 뱅크오브아메리카 그랜트 프로그램(https://promotions.bankofamerica.com/homeloans/downpaymentcenter?subCampCode=78905)과 체이스홈바이어 그랜트(https://www.chase.com/personal/mortgage/assistanceprograms)의 문을 두드려 볼 필요도 있다.이밖에 부동산 에이전트나 대출 전문가에게 다운페이 지원 프로그램에 대해 문의해도 되고, 지역 내 주거 지원 비영리단체 등을 통해서 알아봐도 된다. 로컬 크레딧 유니언이나 커뮤니티 뱅크에서도 유사한 제도가 있는지 알아볼 필요도 있다.특히 비영리 단체들은 저렴한 모기지를 찾는 첫 주택 구매자를 위한 프로그램을 운영하기도 한다. 예를 들어 ‘네이버후드어시스턴스 코퍼레이션 오프 아메리카(NACA)’는 저소득~중간소득층을 위해 다운페이나 클로징 비용이 없는 저금리 모기지를 제공한다. 관련 정보는 웹사이트(www.naca.com)를 보면 된다.류정일 기자
LA카운티 첫주택 보조 8만5000불로 확대 – RedPoint Group
싱글, 소득 6만6250불 이하
다음 달 1일부터 접수 재개
LA카운티개발국(LACDA)은 다음 달 1일부터 첫주택 구매자 재정 보조프로그램인 ‘홈오너십프로그램(HOP·Home Ownership Program)’의 신청 접수를 시작한다고 최근 밝혔다. 이에 따르면 최대 지원금 규모가 7만5000달러에서 1만 달러 많은 8만5000달러로 늘었다. 즉, 보조금 규모가 기존에는 7만5000달러 또는 매입 주택 가격의 20% 중 적은 금액에서 8만5000달러나 매입 주택 가격의 20% 중 적은 쪽으로 변경된 것이다.
또 단독주택의 상한 구매가 51만3300달러, 콘도미니엄은 49만5000달러였던 것이 58만5000달러로 일원화됐다. HOP는 LA카운티 정부가 저소득층의 주택 장만을 도울 목적으로 시행하는 프로그램이다. 다운페이먼트 자금을 무이자로 융자해줌으로써 저소득층이 적은 부담으로 주택을 마련할 수 있도록 해 준다. 주택 매각 또는 소유권 변경 시 지원금을 상환해야 한다. 매입 후 5년내 팔면 양도 차익의 20%를 카운티 정부가 가져간다. 그러나 보유 기간이 5년이 넘은 경우, 양도 차익 공유 규정이 적용되지 않는다.
이 프로그램의 혜택을 받으려면 지난 3년간 주택을 보유하지 않았어야 하고, 주거용 주택만 매입 가능하다. 또한 신청자는 주택 매입 금액의 최소 1%에 해당하는 다운페이먼트 자금을 준비해야 하며, 8시간의 첫주택 구매자 교육을 이수해야만 한다. 주택은 신규 주택 혹은 기존 주택 모두 구입이 가능하다.소득 자격은 카운티 중간 소득의 80%이하다. 올 4월 1일자로 갱신된 4인 가구 중간 소득의 80% 이하는 9만4600달러다. <표 참조>
한인들의 첫주택 매입을 도와주고 있는 샬롬센터의 이지락 소장은 “이 프로그램은 통상 연방정부에서 펀딩이 되면 재개됐다가 자금이 소진되면 중단하는 형태로 운영된다”며 “사실상 선착순으로 혜택을 받게 된다. 하지만 신청에 준비가 필요한 만큼 빨리 서둘러야 혜택이 가능하다”고 말했다. LA카운티 내 모든 도시가 이 프로그램에 참여하는 것은 아니며 총 46개 도시에서 혜택을 받을 수 있다.
한편, LA시 정부도 저소득 및 중산층 첫주택 구매자 보조프로그램(LIPA, MIPA)을 최근 재개했다.
LA카운티 HOP 참여 도시
▶아구라힐스 ▶아케이디아 ▶아발론 ▶아주사 ▶벨 ▶벨가든 ▶베벌리힐스 ▶칼라바사스 ▶클레어몬트 ▶커머스 ▶코비나 ▶쿠다이 ▶컬버시티 ▶다이아몬드바 ▶두아테 ▶엘세군도 ▶하와이안가든 ▶허모사비치 ▶히든힐스 ▶어윈데일 ▶라카냐다 ▶라하브라 하이츠 ▶라미라다 ▶라푸엔테 ▶라번 ▶론데일 ▶로미타 ▶말리부 ▶맨해튼비치 ▶메이우드 ▶몬로비아 ▶랜초팔로스버디스 ▶롤링힐스 에스테이트 ▶샌디마스 ▶샌퍼낸도 ▶샌게이브리얼 ▶샌마리노 ▶산타페 스프링스 ▶시에라 마드레 ▶시그나힐스 ▶사우스 엘몬테 ▶사우스 패서디나 ▶템플시티 ▶월넛 ▶웨스트 할리우드 ▶웨스트레이크 빌리지.
진성철 기자
[출처] 미주 중앙일보 2021년 8월 19일
최초 주택 구입자 프로그램: 혜택, 절차, 팁 등
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– 최초 주택 구매자 프로그램 –
특히, 첫 주택 구입에 도움이 되는 몇 가지 첫 번째 주택 구입 프로그램과 보조금이 있습니다. 부동산 구입. 종종 계약금 및 마감 비용에 도움이 됩니다.
첫째, 첫 주택 구매자를 주택에 대한 소유권이 없는 개인이나 가족으로 정의합니다. 집 최근 3년 이내.
우리는 소유권 지분을 그/그녀의 주 거주지로 그 집에 살고 있는 모든 개인으로 정의합니다. 또한 개인은 신탁 증서에 언급됩니다.
결혼한 커플을 위한, 두 배우자가 소유권 지분을 유지합니다. 게다가, 이름은 신탁 증서에 하나만 나타납니다. 생애 첫 주택구입자가 되시면 저희의 혜택을 모기지 크레딧 자격증 프로그램.
최초 주택 구입자 프로그램에서 고려해야 할 사항
첫 주택 구입자 프로그램을 검색하기 전에 먼저 첫 주택 구입자의 기준에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다.
많은 자선 단체 및 정부 프로그램은 지난 XNUMX년 동안 주택을 구입하지 않은 경우 첫 주택 구입자로 간주합니다.
여기에는 귀하의 주 거주지로 간주되는지 여부에 관계없이 임대 또는 투자 주택을 소유한 투자자가 포함됩니다.
FHA 또는 USDA 대출과 같은 일부 정부 지원 프로그램은 해당 부동산이 자격을 갖추기 전에 특정 기준을 충족하도록 요구합니다. 시립 및 주정부 프로그램에도 소득 제한이 있을 수 있습니다.
중요한 것은 자격이 되는 프로그램에 관계없이 주택 구입은 큰 재정적 결정입니다. 그러나 이는 유지 관리 비용을 포함하여 감당할 수 있는 금액을 확인해야 함을 의미합니다.
합리적인 예산을 마련했다면 첫 주택 구입 프로그램에 대해 잘 알고 있는 신뢰할 수 있는 대출 기관과 상담하십시오.
최초 주택 구입자 프로그램의 자격
모기지 요건: 모기지 대출 기관은 귀하가 주택 융자를 적시에 지불할 능력과 의지가 있는지 알고 싶어합니다. 그들은 네 가지 주요 기준에 따라 귀하의 자격을 평가합니다.
1. 신용등급
높은 신용 점수를 가진 개인은 훌륭한 자금 관리자이자 책임 있는 차용인임을 보여주었습니다. 신용 점수가 높을수록 더 많은 대출 옵션이 제공되고 이자율은 거의 확실하게 낮아집니다.
2. 소득 대비 부채 비율(DTI)
이 비율은 현재 의무가 귀하의 총 월 소득 중 얼마를 소비하는지를 결정합니다. 여기에는 직불 카드 및 신용 카드 지불, 주택 비용 및 자녀 양육비가 포함됩니다.
3. 계약금
다운 페이먼트가 많을수록 더 나은 모기지 거래가 제공됩니다. 그러나 많은 대출은 구매 가격의 3% 또는 3.5%에 불과한 낮은 다운 페이먼트를 가지고 있습니다.
VA 또는 USDA 대출 자격이 있는 경우 계약금이 전혀 필요하지 않습니다.
4. 적절하고 일정한 소득
당신은 직업을 유지할 수 있음을 보여주는 견고한 작업 기록이 필요합니다. 게다가, 당신의 현재 의무에 더하여 모기지를 충당할 만큼 충분히 지불하는 직업.
또한 이 모든 것은 기존 주택 소유자와 최초 주택 구입 자격이 있는 사람 모두에게 적용됩니다.
첫 주택 구입 과정
단, 최초 구매자 프로그램을 고려할 때 구매 절차가 있습니다. 또한 이러한 프로세스는 주택 구입을 위한 단계별 지침입니다. 그들은:
1. 예산 파악
자신, 부동산 중개인, 모기지 대출 기관에 대해 정직해야 합니다. 당신은 당신이 감당할 수없는 집으로 끝내고 싶지 않습니다.
개인 돈을 종합적으로 평가하고 실제로 매달 얼마를 저축할 수 있는지 계산하십시오. 유지 관리 비용에 포함하고 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 공간을 확보하십시오.
2. 최소 XNUMX명의 대출 기관으로부터 견적 받기
주변 쇼핑은 모기지를 얻는 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 가장 가능성 있는 거래를 받고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 따라서 각 대출 기관이 제공하는 모든 조건을 주의 깊게 살펴보십시오.
그러나 여기에는 이자율뿐만 아니라 APR도 포함됩니다.
3. 대출 사전 승인 받기
대출 기관에 정착하면 집을 찾기 전에 모기지론에 대한 사전 승인을 받습니다. 그것은 당신이 진지한 구매자임을 판매자에게 보여줄 것입니다. 또한 사전 승인은 예산을 확고히 하는 데도 도움이 됩니다.
그 사이에, 당신은 당신의 모기지가 당신이 닫은 후에 어떻게 될 것인지에 대해 더 잘 알게 될 것입니다. 대출 기관이 대출을 사전 승인하기 위해 금융 생활의 모든 영역을 조사할 수 있도록 준비하십시오.
그러나 모든 서류를 미리 준비하십시오.
4. 평판 좋은 부동산 에이전트 찾기
첫째, 교육받은 부동산 중개인과 함께 일하십시오. 또한 구매하려는 지역에 대해 논의하십시오. 완벽한 집을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 에이전트를 원하십니까?
확실히, 최상의 제안을 협상하고 이사한 후 수행하려는 개선 사항에 대해 추가 전문가를 제안하십시오.
5. 내 집 마련하기
첫째, 부동산 중개인이 당신이 찾고 있는 것을 진정으로 이해하고 있는지 확인하십시오. 또한, 보고자 하는 집뿐만 아니라 그 지역에서도 숙제를 하십시오.
이사할 예정인 동네를 평일과 주말 등 다양한 시간대에 방문하여 분위기가 어떤지 확인하는 것이 좋습니다.
6. 제안하기
가장 먼저 할 일은 부동산 중개인과 공정한 제안에 대해 이야기하는 것입니다. 둘째, 판매자와 앞뒤로 약간의 문제를 해결하십시오.
오늘날 부동산 시장은 경쟁이 매우 치열하므로 다른 부동산과 흥정해야 할 수도 있습니다. 잠재적 구매자.
그럼에도 불구하고 예산을 낭비하지 않는 것이 중요합니다. 감정에 휘둘리고 싶지만 갚을 수 없는 주택 부채에 시달리고 싶지는 않습니다.
당신이 특정 집을 얼마나 좋아하든지 간에 결국 숫자가 당신에게 효과가 없을 경우 떠날 준비가 되어 있어야 합니다.
7. 클로징 비용 협상
모든 부동산 거래에는 마감 수수료가 있으며 지불 방법은 다양합니다. 그러나 그들은 당신의 대출로 그것을 고칩니다. 또는 판매자가 비용의 일부를 지불하도록 준비할 수 있습니다.
거래의 이 부분을 간과하지 마십시오. 비용을 절감하고 전반적으로 비용을 절감할 수 있습니다.
8. 하우스 인스펙터 고용
원하는 집에 정착하면 제안을 합니다. 또한 거래를 완료하기 전에 집을 적절하게 검사하는 것이 중요합니다.
예상치 못한 구조적 문제가 없는지 확인하고 싶으신가요? 그러나 검사는 일반적으로 집의 크기에 따라 몇 시간이 걸리고 비용은 수백에서 수천 달러입니다.
9. 주택 보험에 가입하고 입주 세부 사항을 완료하십시오.
대출 기관은 일반적으로 주택 소유자 보험이 필요하며 귀하의 투자를 보호하는 데 도움이 됩니다. 모기지와 마찬가지로 여러 공급자로부터 견적을 받으십시오.
귀하의 집이 연방정부가 지정한 홍수 지역에 있는 경우 홍수 보험에도 가입해야 합니다.
10. 거래 마감 시 봉인
그들이 당신의 제안을 승인하고 검사하면, 당신은 마무리 단계에 있습니다. 그러나 업데이트된 급여 명세서를 받아야 합니다. 또한 귀하의 직업 상태를 보여주기 위해 마감 직전의 기타 재정 문서는 변경되지 않았습니다.
또한, 모기지 지불을 할 수 있습니다. 문을 닫은 후 24시간 이내에 숙소를 마지막으로 둘러볼 것입니다.
또한, 수리를 완료하고 집이 비어 있는지 확인하는 것입니다.
팁 첫 주택 구매자
중요한 것은 첫 집이 중요한 구매라는 것입니다. 그러나 그것은 당신이 인생에서 이 시점까지 만든 것 중 가장 큰 것일 수도 있습니다!
그 때문에, 당신은 이것을 망칠 위험을 감수하고 싶지 않습니다. 부동산 전문가가 당신의 어깨를 가볍게 해줄 것입니다. 실제로 집을 찾고, 계약을 협상하고, 폐쇄까지의 과정을 볼 수 있도록 도와줍니다.
1. 모든 부채를 상환하고 비상 기금을 조성하십시오
당신이 기대했던 주택 구입 조언은 이번이 처음이 아닐 수도 있습니다. 그러나 그것은 가장 필수적인 것입니다.
왜요? 집을 사는 것은 비용이 많이 들기 때문입니다. 렌탈보다 더 비쌉니다. 월 주택 지불액이 현재 임대료와 비슷하거나 더 낮더라도. 집을 소유하면 모든 책임을 져야 합니다.
2. 25% 법칙을 사용하여 얼마만큼의 집을 살 수 있는지 알아보십시오.
멋진 집에 감정적으로 연결되기 전에 월예산을 검토하십시오. 또한, 얼마만큼의 집을 살 수 있는지 결정하십시오.
월 주택 비용이 월 수입의 25%에 불과한지 확인하십시오.
3. 10-20%의 계약금을 절약하십시오
그러나 부동산 가격 전액을 현금으로 지불할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것이 첫 주택 구입에 비현실적이라면 최소한 10~20% 이상의 계약금을 저축하십시오.
20% 다운 페이먼트는 개인 모기지 보험(PMI)을 지불하지 않아도 됩니다. 또한, 지불을 할 수 없고 압류가 되는 경우에 대비하여 모기지 회사를 보호합니다.
PMI는 일반적으로 전체 대출 금액의 1%입니다. 또한 매년 1%를 청구합니다. 따라서 실제로 월 모기지 지불액에 많은 금액을 추가할 수 있습니다.
4. 마감 비용을 절약하는 것을 잊지 마십시오
계약금과 함께, 마감 수수료도 지불해야 합니다. 에 평균, 마감 비용은 부동산 구입 가격의 약 3-4%입니다.
또한 대출 기관은 정확한 금액을 제공하므로 마감일에 무엇을 가져와야 하는지 정확히 알 수 있습니다.
5. 대출을 위해 사전 승인 받기 집e 수렵
마감 수수료와 집의 10-20%를 지불하기에 충분한 현금이 확보되면 모기지 대출 기관과 이야기하여 나머지를 처리할 준비가 된 것입니다.
또한 대출에 대한 사전 자격을 얻고 사전 승인 편지를 받는 데 추가 시간을 할애하십시오. 그 후, 당신은 집 찾기를 시작합니다.
사전 승인은 판매자에게 귀하가 진지한 구매자임을 알려줍니다. 이는 처음 주택 구매자가 경쟁 시장에서 앞서 나갈 수 있는 환상적인 방법입니다.
6. 귀하의 가격대에서 판매할 주택 찾기
대부분의 첫 주택 구매자는 일반적으로 온라인이나 부동산 중개인을 통해 구입한 집을 발견합니다. 두 가지를 모두 수행하면 성공할 수 있습니다!
온라인에서 마음에 드는 집을 찾으세요. 그런 다음 부동산 중개인에게 제출하여 귀하가 무엇을 찾고 있는지 명확하게 알 수 있도록 하십시오.
그런 다음 그들은 다중 목록 서비스(MLS)를 활용하여 선택한 지역에서 귀하의 기준과 일치하는 주택을 찾을 수 있습니다.
7. 최적의 연구 지역
부동산과 가격만으로 집을 구입하지 않도록 주의하십시오. NAR 연구에 따르면 주택 구매자는 부동산 상태에 대해 타협할 준비가 되어 있습니다.
결정적으로 이웃의 질과 위치를 고려하여 선택하십시오.
8. 장기적으로 생각하고 인내심을 가지세요
그러나 구매를 위해 현명한 접근 방식은 가장 좋은 지역에서 가장 저렴한 집을 찾는 것입니다. 쾌적한 지역에서 가격대의 하단 부근에서 구입하면 집값을 올릴 여지가 더 많이 생깁니다.
$200,000 지역을 탐색하는 미래 구매자는 $300,000 주택을 찾지 않을 것입니다.
9. 예산으로 경쟁력 있는 제안을 하십시오.
당신이 원하고 감당할 수 있는 집을 찾았다고 가정해 봅시다. 이미 대출 승인을 받았으므로 제안할 준비가 된 것입니다.
처음 주택을 구입하는 경우 얼마를 제공해야 하는지 결정하기 어려울 수 있습니다. 그럴 때 부동산 중개인의 지식에 의존할 수 있습니다.
10. 마감 준비
판매자가 제안을 수락하면 마감 절차가 시작됩니다. 집을 닫을 때 예상되는 사항을 이해하여 일이 순조롭게 진행되도록 하십시오.
일반적인 마감 절차는 53일이 소요되며 마감 문제를 처리할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 부동산 중개인이 하우스 인스펙션에서 최종 워크스루까지 나머지 단계를 조정합니다.
또한 장애물에 대한 최신 정보를 제공합니다.
최초 주택 구입자 프로그램의 이점은 무엇입니까?
첫 주택 구입자 프로그램, 장학금 및 대출을 통해 개인이 주택을 마련할 수 있습니다. 이러한 프로그램은 적격 구매자에게 제공되는 일종의 재정 지원입니다.
일반적으로 특정 소득 한도를 충족하고 신용 등급이 좋은 사람. 다음은 이러한 프로그램을 통해 얻을 수 있는 몇 가지 다른 방법입니다.
1. 보조금
처음 홈 프로그램의 경우 보조금을 미끼로 사용합니다. 일부 지역에서는 계약금이나 마감 비용과 같은 주택 관련 비용을 충당하기 위한 자금을 제공합니다.
2. 마감 수수료 지원
그러나 첫 주택 구매자 프로그램의 경우 일부 대출은 마감 비용에 대해 지불하는 금액에 제한을 두고 있습니다.
3. 후불 지급
일부 대출은 이자를 부과하지 않으며 상환될 때까지 상환할 필요가 없습니다. 집주인 부동산을 팔거나 모기지를 상환합니다.
4. 이자 절감
일부 조직에서는 이자를 지불하거나 보조금을 지급하거나 차용인이 할인된 이자율로 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
5. 대출 탕감
특정 기간 동안 집에 남아 있는 주택 소유자는 부채의 일부가 탕감됩니다.
6. 계약금 지원
일부 프로그램은 주택 소유자가 내려 놔 적당한 계약금 또는 없음.
이러한 종류의 도움은 귀하의 지역이나 상황에서 접근할 수 없습니다. 재정적 필요와 같은 몇 가지 제한 사항도 있습니다.
따라서 조사를 하거나 모기지 전문가와 상담하여 자격 여부를 결정하십시오.
$5,000 최초 주택 구매자 보조금
첫 집을 구입하는 것은 인생에서 중요한 이정표입니다. South-Point Bank House Mortgage에서 적절한 자금 조달 계획은 귀하의 라이프스타일에 맞는 집을 찾는 것만큼 중요합니다.
당신이 확고한 발판을 마련하도록 돕기 위해 그들은 첫 주택 구매자가 집을 살 때 필요한 계약금과 클로징 비용에 상응하는 돈을 얻을 수 있도록 지원합니다.
내용:
i. 집 구입을 위해 최소 $1,000를 기부하십시오.
II. 적어도 XNUMX년 동안 그 집을 주 거주지로 사용하십시오.
III. 주택 구입자 교육 및 금융 교육 과정을 이수하십시오.
또한 Credit Union SA에서는 첫 주택 구매자가 부동산 시장에 진입하는 것이 얼마나 어려운 일인지 깨닫습니다.
최초 주택 구매자 프로그램
처음 주택 구매자를 위한 보조금 및 맞춤형 금융 프로그램은 미국 전역의 도시와 카운티에서 제공됩니다.
이 프로그램은 보조금, 무이자 대출 및 지연 상환 대출을 포함한 여러 형식으로 계약금 및/또는 마감 비용 지원을 제공합니다.
1. 소액결제 전통적 대출
기존 대출 프로그램의 경우 Fannie Mae와 Freddie Mac이 대출 기준을 설정합니다.
이 프로그램은 3%의 최소 계약금을 요구하는 높은 신용 점수와 낮은 계약금을 가진 차용인에게 경제적인 선택입니다.
▸기존 97 모기지:
Fannie Mae와 Freddie Mac은 모두 계약금 97%만 요구하는 Conventional 3 프로그램을 지원합니다.
또한 차용인은 대부분의 전통적인 저금리 모기지 프로그램과 같이 월 모기지 지불 외에 추가 비용인 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다.
▸HomeReady 모기지:
Fannie Mae의 HomeReady 모기지 프로그램은 보다 유연한 인수 요건을 갖추고 있으며 3% 다운(PMI 포함, 더 저렴할 수 있음)에 불과합니다.
주택 담보 대출:
3%의 최소 계약금으로 Freddie Mac의 Home Possible 모기지 프로그램은 HomeReady의 모기지와 비슷합니다.
HomeOne 모기지:
첫 주택 소유자에게만 제공되고 몇 가지 고유한 요구 사항이 적용되지만 이 Freddie Mac 모기지 역시 PMI에 3%의 계약금만 있으면 됩니다.
Fannie Mae 또는 Freddie Mac은 이러한 프로그램을 직접적으로 제공하지 않습니다. 오히려 은행, 인터넷 대출 기관, 신용 조합을 비롯한 다양한 모기지 대출 기관이 이를 제공할 수 있습니다.
2. 저금리 정부 대출
연방 주택청(Federal Housing Administration), 재향 군인 업무부(Department of Veterans Affairs) 또는 농무부가 보증하는 모기지를 정부 대출이라고 합니다.
미국 전역의 공인 모기지 대출 기관에서 제공하지만 이러한 조직에서 구성하거나 후원하지 않습니다.
FHA 대출
연방 주택청에서 보증하는 대출입니다.
최적: 신용이 좋지 않고 계약금이 낮은 구매자.
연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보장하는 FHA 대출은 일반적으로 대부분의 기존 대출보다 계약금이 적고 신용 점수 기준이 낮습니다.
주택을 처음 구입하는 사람은 신용 점수가 580점 이상이고 다운이 3.5% 미만이거나 신용 점수가 500~579점에 10% 이상 다운된 주택을 구입할 수 있습니다.
불행히도, 20% 미만을 적금하면 FHA 융자로 모기지 보험을 지불해야 합니다.
선결제 비용과 연간 보험료를 지불하기 때문에 총 차입 비용이 더 커질 수 있습니다.
주택 소유자 보험과 달리 이 보험은 귀하를 보호하지 않습니다. 대신 대출에 실패할 경우 대출 기관을 보호합니다.
USDA 대출
미국 농무부가 100% 보증하는 대출 프로그램. 최적: USDA 적격 시골 지역에서 집을 구입하는 중간 소득의 차용자.
미국 농무부(USDA)는 특정 농촌 주택에 대한 대출을 보장하며 차용인은 최대 100% 융자를 받을 수 있습니다.
이것은 농장을 사거나 동물이 있는 오두막집을 사야 한다는 의미가 아니라 USDA 적격 지역에서 집을 사야 한다는 의미입니다.
VA 대출
군인, 재향 군인 및 그 가족에 대한 계약금을 허용하지 않는 미국 재향 군인회에서 보증하는 대출
대상: 현역 군인, 퇴역 군인 및 그 배우자
자격을 갖춘 미군 요원(현역, 재향 군인 및 자격을 갖춘 가족)은 미국 재향 군인회 또는 VA에서 보증하는 대출을 신청할 수 있습니다.
VA 대출은 대부분의 다른 대출 옵션에 비해 이자율이 저렴하고 계약금이 필요하지 않기 때문에 환상적인 거래입니다.
그러나 차용자는 VA 융자에 필요한 융자 비용을 지불해야 하지만 월별 융자 지불액에 포함됩니다.
그들은 일부 서비스 회원이 요금을 지불하는 것을 제외할 수 있습니다.
좋은 이웃 이웃
경찰 집행관, 소방관, 응급 의료 기술자 및 교사를 위한 주택 지원을 제공하는 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 프로그램
적합한 대상: 관련 직업 중 하나에서 일하는 사람들.
미국 주택 및 도시 개발부(HUD)가 후원하는 Good Neighbor Next Door 프로그램은 경찰 집행관에게 주택 지원을 제공합니다.
또한 소방관, 응급 의료 기술자 및 유아원부터 12학년 교사까지. 자격을 갖춘 참가자는 “활성화 지역”에 명시된 주택 가격에서 50% 할인을 받을 수 있습니다.
프로그램 웹사이트를 사용하여 해당 주에서 사용 가능한 주택을 찾을 수 있습니다. 최소 36개월 동안 집에서 살기로 약속해야 합니다.
패니 매 또는 프레디 맥
Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 보증하는 기존 대출은 3%만 다운하면 됩니다.
최적: 신용은 우수하지만 계약금이 적은 대출자.
정부 후원 기업(GSE) Fannie Mae와 Freddie Mac은 XNUMX차 모기지 시장에서 기존 대출 기관으로부터 구매할 준비가 된 대출에 대한 대출 한도를 설정합니다.
두 계획 모두 최소 3%의 계약금이 필요합니다. 자격을 갖추려면 주택 소유자는 최소 신용 점수 620점(다른 대출 기관은 다양한 기준이 있음)과 합리적으로 깨끗한 재무 및 신용 기록이 필요합니다.
Fannie Mae는 특정 경우에 부채 대비 소득 비율을 50%까지 허용합니다.
개인 모기지 보험료를 지불해야 합니다. 또는 20% 미만의 다운을 하고 있지만 대출 대 가치 비율이 80% 미만으로 떨어지면 취소할 수 있습니다.
Fannie Mae의 Home-Path Ready Buyer 프로그램
최초 구매자에게 클로징 비용의 3%를 지원하는 프로그램; 교육 과정을 마치고 압류된 Fannie Mae 부동산을 구입해야 합니다.
적합한 대상: 폐쇄 비용에 대한 지원이 필요하고 압류된 주택을 구입할 준비가 된 첫 주택 소유자
Fannie Mae의 홈패스 준비된 구매자 프로그램은 Fannie Mae가 소유한 환수 부동산에 관심이 있는 최초 구매자를 대상으로 합니다.
필수 온라인 주택 구입 교육 과정을 마친 후 자격을 갖춘 차용인은 Home-Path 부동산 구매에 대한 마감 비용 지원에서 최대 3%를 받을 수 있습니다.
열쇠는 귀하의 지역에서 Home-Path 주택을 찾는 것입니다. 압류는 일반적으로 목록의 작은 부분만을 차지하기 때문에 어려울 수 있습니다.
에너지 효율적인 모기지(EEM)
FHA 또는 VA 대출 프로그램의 지원을 받으며 주택 소유자가 에너지 효율적인 개선 비용을 주요 대출에 미리 통합할 수 있습니다.
최적: 주택을 보다 에너지 효율적으로 만들고 싶지만 개선을 위한 초기 자금이 부족한 주택 구매자
“녹색” 개선을 하는 것은 비용이 많이 들 수 있지만 FHA 또는 VA 프로그램을 통해 보장되는 에너지 효율적인 모기지(EEM) 대출을 받을 수 있습니다.
EEM 대출을 사용하면 더 큰 계약금 없이 에너지 효율적인 비용을 주요 대출에 추가할 수 있습니다.
FHA 섹션 203(k)
주택 개조 프로젝트 비용을 지불하는 데 필요한 돈을 빌리고 주요 모기지와 함께 하나의 FHA 융자로 비용을 묶습니다.
최적: 주택 구매자는 고정 장치 구입에 관심이 있지만 상당한 주택 개선을 위한 현금이 많지 않습니다.
수리비를 맡을 만큼 대담하지만 수리비를 지불할 추가 자금이 없다면 FHA 섹션 203(k) 대출을 고려해 볼 가치가 있습니다.
FHA의 지원을 받는 이 대출은 리노베이션을 완료한 후 주택의 가치를 평가합니다. 그런 다음 주택 개조 프로젝트 비용을 지불하는 데 필요한 돈을 빌리고 비용을 하나의 대출로 묶을 수 있습니다.
개선 비용은 $5,000 이상이어야 하며 최소 3.5%의 계약금을 지불해야 합니다.
또한 203(k) 대출 및 그 기간에 대해 잘 알고 있는 계약자와 거래하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
아메리카 원주민 직접 대출
VA 지원 프로그램은 자격을 갖춘 아메리카 원주민 참전용사에게 연방 신탁 부동산에 주택을 구입, 리모델링 또는 건설할 수 있도록 직접 주택 대출을 제공합니다.
NADL(Native American Direct Loan)은 자격을 갖춘 아메리카 원주민 재향 군인과 그 배우자가 연방 신탁 부동산에 주택을 개조하거나 건설할 수 있도록 자금을 제공합니다.
이 대출은 VA가 모기지 대출 기관이라는 점에서 일반적인 VA 대출과 다릅니다.
3. 주 및 시립 최초 주택 구입자 프로그램 및 보조금
계약금 또는 마감 비용 지원을 위해 주 또는 지역을 통해 액세스할 수 있는 최초 구매자 프로그램 및 보조금.
최적: 클로징 비용이나 계약금 지원이 필요한 첫 주택 구입자.
많은 도시에서 신규 거주자를 모집하기 위해 최초 주택 구입 프로그램을 제공합니다.
지원은 반환할 필요가 없는 보조금이나 상환이 지연되는 저리 대출로 제공됩니다. 일부 프로그램에는 소득 제한이 있을 수 있습니다.
주택을 구입하기 전에 해당 주의 주택 당국 웹사이트를 방문하여 추가 정보를 확인하십시오.
신용 불량자를 위한 주택 대출 옵션
모기지론의 두 가지 주요 유형은 정부가 보증하는 대출과 일반 대출입니다.
이 둘의 차이점은 일반 대출은 연방 정부가 보증하거나 보장하지 않는 반면 정부 지원 대출은 보장된다는 것입니다.
정부가 보증하는 대출은 계약금, 신용 및 소득 대비 부채 비율에 대한 기준이 더 적습니다.
이러한 대출은 대출 기관에게도 덜 위험합니다.
사용 가능한 대출 선택 사항과 각각에 대한 일반적인 신용 점수 기준을 확인해 보겠습니다.
1. 기존 대출
귀하가 일반 대출을 받기 위해 필요한 급여, 신용 점수 또는 계약금에 대한 고정된 수치는 없습니다.
그러나 일반적으로 전통적인 대출을 받기 위해서는 620점 이상의 신용 점수가 필요합니다.
소득이 더 많거나 계약금이 더 많다면 점수가 620점보다 약간 낮더라도 일반 대출을 받는 것이 훨씬 더 간단할 수 있습니다.
2. FHA 대출
FHA론은 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보증하는 대출입니다. 주택을 처음 구입하거나 지난 3년 동안 주택을 구입하지 않은 경우 이 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
FHA 대출을 받는 데 필요한 최소 신용 점수는 일반적으로 약 580입니다. 10%의 계약금을 낼 수 있다면 500 – 579 사이의 신용 점수로 확실히 승인될 수 있습니다. Rocket Mortgage®는 최소 580 점수가 필요합니다.
FHA 융자에는 또한 융자 자격을 갖추기 위해 충족되어야 하는 추가 기준이 있습니다. 예를 들어, FHA 융자는 본관을 구입하는 데만 사용할 수 있습니다.
3. VA 대출
재향 군인이거나 현역 군인이라면 VA 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
VA 대출은 재향 군인회에서 보장하며 자격을 갖춘 군인과 자격을 갖춘 배우자가 $0 다운으로 집을 구입할 수 있도록 합니다.
FHA 대출과 마찬가지로 귀하의 부동산이 특정 기준을 충족해야 자격을 얻을 수 있습니다. 대출 자격을 갖추는 데 필요한 특정 점수는 없지만 Rocket Mortgage®를 통한 VA 대출 자격을 얻으려면 약 580점이 필요합니다.
4. USDA 대출
USDA 대출은 정부 기관인 미국 농무부가 보증하는 또 다른 대출입니다.
USDA의 융자는 $0의 계약금으로 적격한 시골 지역의 주택을 구입할 수 있게 해줍니다.
대부분의 대출 기관은 USDA 대출에 고유한 추가 소득 기준과 함께 대출 자격을 얻으려면 640 신용 점수가 필요합니다.
주 및 지방 최초 주택 구입자 프로그램
계약금 및 클로징 비용은 더 낮은 이자율로 특별 대출을 처음 사용하는 사람들이 이용할 수 있도록 도와줍니다. 해당 지역의 자원 및 참여 대출 기관에 대해 알아보십시오.
여기에 나열된 상품의 대부분 또는 전부는 당사에 비용을 지불하는 당사 파트너의 제품입니다. 이는 당사가 작성하는 상품과 페이지에서 상품이 표시되는 위치 및 방법에 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 견해는 우리의 것입니다. 다음은 파트너 목록과 우리가 돈을 버는 방법입니다.
첫 주택 구입자 프로그램 – 참여 대출 기관
1. 코네티컷: CHFA 대출 기관
2. 메인 : 메인 주택 대출 기관
3. 매사추세츠 주: MassHousing 대부업체
4. 뉴 햄프셔 : 뉴햄프셔 주택 대출 기관
5. 버몬트 주 : VHFA 대출 기관
6. 뉴저지: NJHMFA 대출 기관
7. 뉴욕 : SONYMA 대부업체
8. 펜실베니아 : PHFA 대출 기관
9. 로드 아일랜드: 로드 아일랜드 주택 대출 기관
10. 중서부 : 참여 대출기관
11. 일리노이 : IHDA 대출 기관
12. 인디애나 : IHCDA 대출 기관
13. 아이오와 : 아이오와 재무청 대출 기관
14. 캔자스 : KHRC 대부업체
15. 미시간: MSHDA 대출 기관
16. 미네소타 : MHFA 대출 기관
17. 미주리: MHDC 대출 기관
18. 네브래스카 : NIFA 대출 기관
19. 노스 다코타 : NDHFA 대출 기관
20. 오하이오 : 오하이오 주택 금융 기관 대출 기관
21. 사우스 다코타 주 : 사우스다코타 주택 대출 기관
22. 위스콘신 : WHEDA 대출 기관
텍사스 최초 주택 구매자 보조금 목록
텍사스에서 집을 살 수 있습니까? 방법을 보여드릴 수 있습니다.
텍사스 주 저렴한 주택 Corporation(TSAHC)은 텍사스 주의회에서 텍사스 주민들이 주택 소유 목표를 실현할 수 있도록 지원하기 위해 설립한 비영리 법인입니다.
우리는 개인이 처음으로 집을 구입하도록 돕는 것을 전문으로 합니다.
1. 첫 번째 단계
주택 구매 과정의 첫 번째 단계는 자격 퀴즈를 완료하는 것입니다. 이 간단한 설문지를 통해 귀하가 주택 구입 프로그램 및 지원 자격이 되는지 여부를 알 수 있습니다.
설문을 마치면 대출을 찾고, 주택 구입에 대한 과정을 수강하고, REALTOR®를 찾는 데 도움을 드릴 것입니다.
2. 계약금 지원(DPA)
프로그램 자격이 되시면 TSAHC에서 모기지론과 계약금에 사용할 돈을 제공합니다.
보조금 또는 지연된 탕감 가능한 이차 담보 대출로 도움을 받을 수 있습니다.
자격이 있는 경우 기본적으로 집을 구입하는 데 도움이 되는 무료 자금을 받을 수 있습니다. 자격을 갖추려면 신용 점수가 620점이어야 하고 특정 소득 기준을 충족해야 합니다.
3. 두 가지 최초 주택 구입자 프로그램
TSAHC의 다운페이먼트 지원이 있는 주택 융자는 다음 제도를 통해 제공됩니다. 두 프로그램 중 하나를 활용하기 위해 처음 주택 구매자일 필요는 없습니다!
“텍사스 영웅을 위한 집” 프로그램
당신이 영웅 경력에 있다면 이것은 당신을 위한 주택 융자 프로그램입니다. 영웅 직업은 다음과 같습니다.
전문 교육자는 공립 교육구에서 다음과 같은 정규직으로 구성됩니다.
▸교사
▸교사 보조
▸학교 사서
▸학교 상담원
▸간호사
▸경찰 및 공안 담당관
▸ 소방관 및 구급대원
▸재향군인 또는 현역군인
▸교도관 및 소년교도관
▸간호학부 및 보건학부
▸주택 융자 프로그램
비영리 주택 소유자 지원 프로그램
NTLA는 개인을 집에서 퇴거시키는 것에 관한 것이 아닙니다. 세금 유치권 투자는 학교, 공원, 경찰 및 기타 서비스를 지원하는 데 직접 사용됩니다.
그들은 압류에 대한 대안의 확고한 지지자입니다.
1. 피에몬테 주택 연합
PHA의 목표는 소득이 매우 낮거나 중간인 가족과 사람들에게 주택 및 지역사회 개발 가능성을 제공하는 것입니다.
또한 금융 지식 및 관리, 주택 구매 및 주택 소유 기술에 대해 교육합니다.
또한 그들은 옹호한다. 저렴한 주택 정책 및 이니셔티브. PHA는 첫 주택 구입자, 재정적 어려움에 처한 주택 소유자 및 세입자에게 상담합니다.
또한 PHA는 금융 이해와 관련된 다양한 교육 프로그램을 수행합니다. 약탈적 대출, 공정한 주택 및 지역 가족의 재정적 건강에 필수적인 기타 주제뿐만 아니라.
PHA는 도움이 필요한 주택 구매자와 주택 소유자를 지원하고 저렴하고 지역 사회 지향적인 프로젝트에 참여하는 지역 기업을 지원하기 위해 자금을 제공합니다. www.piedmonthhousing.org
2. 네이버웍스 아메리카
Neighbor Works America는 저렴한 주택 및 지역사회 개발 분야에서 미국을 선도하는 리더 중 하나입니다.
그들은 저소득 개인이 저렴한 주택에서 살 수 있는 기회를 제공하기 위해 노력합니다. 또한 지속 가능한 커뮤니티는 가족이 발전할 수 있는 건강한 장소입니다.
Neighbor Works America는 파트너십을 구축하기 위해 수많은 관련 자본 회사와 협력합니다.
마찬가지로, 그들은 대출 상품을 개발하고 전국적으로 저렴한 주택 옵션을 추가로 증가시키는 금융 수단을 지원합니다. www.nw.org
전국 공동체 재투자 연합
National Community Reinvestment Coalition은 저소득 지역을 위한 신용, 자본 및 은행 서비스에 대한 공평한 접근을 촉진하는 것을 목표로 합니다.
NCRC는 600개 이상의 커뮤니티 기반 그룹의 연합으로 발전했습니다. 또한 기본 은행 서비스에 대한 액세스를 권장합니다.
또한 저렴한 주택을 건설하고 유지하기 위한 서비스를 제공합니다.
무엇보다도 미국의 근로 가정을 위한 일자리 기회와 활기찬 커뮤니티를 만드십시오. NCRC는 무료 압류 방지 및 첫 주택 구입자 상담 서비스를 제공합니다. www.ncrc.org
3. 미국 이웃 지원 공사
NACA(Neighborhood Assistance Corporation of America)는 비영리, 지역 사회 옹호 및 주택 소유 조직입니다.
NACA의 목표는 저렴한 주택 소유를 통해 도시와 농촌 지역에 건강한 커뮤니티를 만드는 것입니다. www.naca.com
4. 패니 매
Fannie Mae는 주택 소유자가 집에 머물 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 그들은 어려움에 직면한 주택 소유자를 돕기 위해 모기지 회사 및 주택 상담사와 협력합니다. www.knowyouroptions.com
5. 전미 차압 솔루션
이 조직은 저렴한 주택 상담, 교육, 지원 및 옹호를 제공하는 데 중점을 둡니다.
또한 대출 수정, 공매도 지원, 지역 사회 재투자, 주택 상담 및 공정 주택을 제공합니다. www.aafshousinghelp.org
6. 국가채무관리재단
그들은 지역 사회 교육을 촉진하기 위해 국가 부채 관리 재단(National Foundation for Debt Management)을 헌정했습니다. 또한, 자금 관리, 예산 책정 및 신용의 적절한 사용에 대해 가르칩니다.
1999년부터 NFDM 교육을 받은 재정 상담가는 수천 명의 가족을 도왔습니다. 더욱이 그들은 전문적인 서비스를 제공하기 위해 노력했습니다.
또한 재정적 어려움에 처한 가족과 개인을 돕기 위해 신중한 서비스를 제공합니다. www.nfdm.org
7. 소비자 신용 관리 서비스(CCMS)
1991년부터 CCMS는 수천 명의 가족과 개인이 개인 부채를 재구성하도록 도왔습니다.
또한 가족과 개인이 재정적 약속을 이행하도록 돕습니다. CCMS는 채권자와 협력하여 지불금을 낮춥니다.
또한 연체료를 없애고 이자를 줄이거나 없애고 계정을 최신 상태로 만들 수 있습니다.
CCMS는 세미나를 통해 부채 및 신용 상담, 예산 계획, 부채 구조 조정, 금융 교육 및 커뮤니티 인식을 제공합니다.
또한 상담 수단으로 미디어와 교육 자료 배포를 사용합니다.
CCMS는 다른 커뮤니티 그룹, 상공회의소, 직원 지원 프로그램 및 미국 전역의 기업을 지원합니다. www.debt-mgt.org
8. 커뮤니티 개발 공사(CDC) 지원
HELP CDC는 주택 소유자가 될 수 있는 도구와 전문 지식을 사람과 가족에게 제공하는 주택 구매자 프로그램입니다.
또한 모두가 풍요롭게 살 수 있도록 도와줍니다! 또한, 그들의 목표는 개인이 공동 번영에 기여하는 회춘된 커뮤니티를 만드는 것입니다.
더욱이, 그들은 지역 사회 전체를 촉진하고 가족이 교육, 경제 성장 및 주택 소유를 통해 번영하게 살도록 돕습니다. www.helpcdc.org
9. 부채관리신용상담회사(DMCCC)
DMCCC는 재정 문제에 대한 고객 교육을 전담하는 비영리 신용 상담 기관입니다.
또한, 그들은 부채로 과도하게 확장된 고객에게 개인적인 도움을 제공합니다. 숙련된 신용 상담사가 무료 예산 상담을 통해 개인적인 도움을 제공합니다.
마찬가지로 주택 상담 부채 관리 프로그램을 통해 신용 카드 금리 및 월 납부금을 줄이는 데 도움을 제공합니다. www.dmcccorp.org
10. 금융문해재단
NFLF는 소비자의 재정적 이해와 재정적 삶의 질 향상을 위해 노력하는 비영리 단체입니다.
또한 NFLF는 파산 수업, 주택 상담 및 교육 프로그램을 제공합니다. http://learnfinances.org
11. 클리어 포인트 신용 상담 솔루션
ClearPoint는 금융 교육을 통해 소비자 건강을 개선하는 것을 목표로 하는 비영리 조직입니다.
그러나 그들의 신용 상담사는 예산과 신용에 대한 지식을 통해 고객이 재정 문제를 발견하고 해결할 수 있도록 지원합니다.
또한 고객이 재정 목표를 설정하고 부채 상환의 우선 순위를 정하고 효과적인 재정 결정을 내리는 방법을 배우도록 지원합니다.
Clear-Point는 지역 은행, 신용 조합 및 회사와 세미나 및 관계를 동등하게 제공합니다.
또한 소비자가 개인 금융 교육 요구 사항을 충족하는지 확인하는 데 도움이 됩니다. www.clearpointcreditcounselingsolutions.org
12. 담당 부채 솔루션
IDS(In-Charge Debt Solutions)는 민간 및 전문 신용 상담을 제공하는 비영리 조직입니다.
그들은 또한 부채 관리 서비스, 파산 교육, 주택 상담 및 금융 지식을 장려하기 위한 교육 프로그램을 제공합니다. www.incharge.org
13. 미국 주택 재단
2005년 XNUMX월에 처음 설립되었습니다. 미국 주택 재단(Housing Foundation of America, Inc.)은 처음으로 주택을 구입한 사람과 어려움에 처한 주택 소유자에게 도움을 제공합니다.
그들은 또한 노동력 주택과 관련된 다른 모든 요구 사항을 돕습니다. HFA와 그 계열사는 도움이 필요한 사람들에게 훌륭한 도움을 제공하기 위해 매일 노력하고 있습니다.
또한 HFA는 주택 구입자 상담, 지역 사회 안정 프로그램 상담, 압류 방지 상담 및 역 모기지 상담을 제공합니다. www.mortgagegrants.com
14. 통합 신용 상담 서비스, Inc.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc.는 5백만 명이 넘는 개인이 필요한 재정적 독립을 달성할 수 있도록 도움을 제공했습니다.
또한 재정적 필요에 대한 도움을 제공하고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 정보, 제안 및 솔루션을 제공합니다. www.consolidatedcredit.org
15. 드림홈 조직
Dream Home organization Inc.는 2008년에 설립되었습니다. 개인에게 권한을 부여하고 교육하는 비영리 단체입니다.
또한, 그들은 레버리지 재정 자원을 제공하고 대중과 협력하여 모든 사람의 자랑스러운 주택 소유를 달성합니다.
DHO는 비영리 IRS입니다. 그러나 그들은 압류 전 개입, 주택 상담, 예산 책정 및 금융 지식을 전문으로 합니다. www.dreamhomeorganization.org
최초 구매자를 위한 최고의 모기지 대출 기관
첫째, 모기지 대출 기관이 많이 있습니다. 따라서 많은 첫 주택 소유자의 경우 중개인과 협력하여 선택 사항을 이해하는 데 도움을 주는 것이 현명한 생각입니다.
그러나 스스로 대출 기관을 선택하기로 결정했다면 고려해야 할 몇 가지 가장 좋은 대출 기관은 다음과 같습니다.
1. 더 나은 모기지(BM)
Better Mortgage는 일반적으로 Better.com으로 알려져 있습니다. 따라서 43개 주와 워싱턴 DC에서 액세스할 수 있는 완전한 디지털 대출 기관입니다.
BM은 2020년 모든 대출 기관 중 가장 낮은 금리를 기록했습니다. 또한 수수료가 없고 빠른 마감 시간을 포함하여 추가 이점을 제공했습니다. 또한 모든 디지털 절차와 요금 일치 약속에 대한 이점을 제공합니다.
Better Mortgage는 VA 또는 USDA 대출을 제공하지 않습니다. 다른 특정 두 번째 모기지 옵션도 제공하지 않습니다.
그러나 모든 지원자에게 완벽한 일치는 아닙니다.
2. 낮은 요금
일반적으로 LowRates로 알려진 LowRates.com은 Sun West Mortgage Company가 소유한 오프라인 및 디지털 모기지 대출 기관입니다.
그러나 48개 주와 푸에르토리코의 차용인이 이용할 수 있습니다.
또한 VA 및 USDA 대안을 포함하여 빠른 마감 시간과 다양한 대출을 제공합니다. LowRates는 주택을 처음 구입하는 사람에게 훌륭한 옵션입니다.
3. 해군 연방 신용 조합
Navy Federal Credit Union은 군인들에게 환상적인 선택입니다. 또한 신용 조합을 통해 일반 대출 및 VA 대출을 받는 서비스 회원의 경우.
다른 유형의 대출 상품에 대한 제안이 제한되어 있습니다. 그러나 자격이 된다면 모기지론에 대해 매우 저렴한 이율을 받을 수 있어야 합니다.
요약하자면 집을 사는 것은 매우 어렵습니다. 첫 주택 구매자 프로그램의 경우 올림픽 이벤트로 만들어야 합니다. 더군다나 단순히 서류 작업 절차가 아닙니다.
그런 다음 새 집에서 자신의 개회식을 가질 수 있습니다. 나는 처음으로 주택을 구입하는 사람들이 이 기사를 찾을 것이라고 생각합니다. 당신처럼 흡수하다 자료를 친구 및 가족과 공유하십시오.
CSN 팀.
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캘리포니아, 첫 주택구입자 다운페이 10%까지 무상 지원
캘리포니아가 첫 주택 구입자에게 주택가격의 10%까지 다운페이먼트를 무상 지원하는 파격적인 주택구입 지원 프로그램(California’s Forgivable Equity Builder Loan)을 시작한다.
주택가격이 천정 부지로 치솟아 중산층 가정의 주택 구입이 갈수록 어려워지고 있는 가운데 캘리포니아 주정부가 시작한 이 프로그램은 중산층 가정이 생애 첫 주택을 구입하는 경우, 주택가격의 10%까지 다운페이먼트를 0% 이자율로 융자해 준다.
또, 다운페이먼트를 융자받은 신청자가 5년 이상 구입한 주택에서 거주할 경우 융자금을 전액 탕감해주는 파격적인 조건을 제시하고 있어 중산층 주민들의 뜨거운 관심을 받고 있다.
개빈 뉴섬 주지사는 “천정부지로 치솟는 주택가격으로 인해 중산층조차 집을 구입하기 어려워졌다. 할 수 있는 모든 수단을 동원해 부동산 위기를 타개해나갈 것”이라며
파격적인 주택 구입 지원 프로그램을 발표했다.
이 프로그램은 캘리포니아 하우징 파이내스 에인전시(CalHFA)가 운영한다. 이 프로그램 신청방법과 신청 자격은 Cal HFA 홈페이지(www.calhfa.ca.gov/homebuyer/programs/forgivable.htm#eligibility) 를 확인할 수 있다.
일정 자격이 되는 첫 주택 구입자들은 이 프로그램을 통해 주택 가격의 최대 10%까지 0%의 이자율로 론을 받을 수 있다. 또, 5년 이상 이 집에 거주하면 이 돈을 갚지 않아도 된다.
수혜 자격은 거주하는 카운티의 연 중간 소득의 80% 이하 소득의 중산층 가정이다.
단독주택, 콘도, PUD 주택, 게스트 하우스 등 다양한 형태의 주택 구입에서 지원을 받을 수 있다.
부동산 거래 전문 업체 질로우에 따르면 캘리포니아 주택 시장은 지난해 12월 약 9조 2,400억 달러의 가치를 기록하며 전국에서 가장 높은 수준을 나타내고 있다.
캘리포니아 부동산협회의 주택구입가능 인덱스 (HAI)를 보면 2021년 4사분기 중간가격의 주택을 구입할 수 있는 주택 구입자들은 3사분기의 24%에 비해 소폭 오른 25%를 기록했다.
올해 3월에도 주내 주요 지역의 중간 주택가격은 계속해서 상승세를 보였으며 이중 4곳은 두자릿수 상승을 기록하며 역대 최고가를 기록했다.
<강수경 기자>
[Don’t call it a dream Call it a Plan] 첫 주택 구매자를 위한 융자 프로그램
[Don’t call it a dream Call it a Plan] 첫 주택 구매자를 위한 융자 프로그램“비둘기처럼 다정한 사람들이라면 장미꽃 넝쿨 우거진 그런 집을 지어요”
어디에선가 한 번쯤은 들어 봤을 법한 노래의 첫 가사이다. 모든 자식들은 언젠가 부모의 그늘을 떠나 그 누구를 만나서 사랑을 하게 되고 결혼을 한다. 모든 자식들이 부모로부터 독립하여 그들만의 가정을 꾸리게 되는 것이다. 그 언젠가 그들의 부모들이 그랬던 것처럼……
오늘 이 시간은 이제 처음 시작하는 가정들이 어떠한 방법으로 장미꽃 넝쿨 우거진 그런 집을 지을 수(구입할 수) 있는지 알아보고자 칼럼을 준비했다.
주택을 구입하는 것은 아마도 가장 큰 재정적인 결정일 것이다. 특히 처음으로 주택 구매를 계획하고 진행하려는 분들에게는 어디서부터 시작하여야 하는지 막막한 경우가 대부분일 것이다. 처음 주택을 구매하려고 마음을 먹는 순간부터 본인의 크레딧 점수로 좋은 주택융자를 받을 수 있을지 혹은 다운 페이 액수가 큰 무게로 어깨를 눌러올 수 있다.
The Texas Department of Housing and Community Affairs(TDCHA)는 텍사스주 안에서 첫 주택 구매자들이 주택융자를 좀 더 쉽고 능률적으로 받을 수 있도록 여러 방면의 도움을 주고 있다. 그리고 여러 연방 융자 프로그램들이 첫 주택 구매자들 위하여 많은 프로그램들을 운영하고 있다.
자 이제 어떤 프로그램을 통하여 본인에게 가장 잘 맞는 융자 혜택을 받을 수 있는지 알아보도록 하자.
National First-Time Home Buyer Loan Programs
연방정부의 첫 주택 구매자를 위한 융자 프로그램
◎ Conventional Mortgage
이 프로그램은 낮은 다운 페이를 원하는 분들에게 권하고 싶다. Fanmnie Mac and Freddie Mac에서 정한 가이드라인에 포함되는 모기지론일 경우 주택 구입가의 3%만 다운하고 주택을 구매할 수 있다. 이 경우 모기지 보험을 들어야 한다. 만약 주택 구입가의 최소 20% 이상을 다운하면 모기지 보험을 들지 않아도 된다.
보편적으로 크레딧 점수 620점이 넘으면 Conventional Mortgage의 자격이 주어지나, 740점 이상의 점수면 굉장히 좋은 조건의 이자율을 받을 수 있다.
◎ FHA Loans
이 프로그램은 크레딧 점수가 낮거나 다운페이를 적게 하기를 원하는 분들에게 권하고 싶다. 이때 모기지는 Federal Housing Administration(FHA)가 보험하며, 비교적 쉽고 간편한 자격조건을 요구한다. 크레딧 점수가 500 이상이면 FHA 론을 신청할 수 있지만 10%의 다운페이가 요구된다.
만약 본인의 크레딧 점수가 580 이상이면 다운페이로 3.5%만 내면 된다. 든 FHA 론은 모기 지 보험을 들어야 하며, 보험은 취소할 수 없다.
◎ VA Loan
이 프로그램은 현, 전 군인들이나(돌아가신 경우) 생존해 계시는 배우자들에게 해당되며 아주 낮은 다운페이나 아니면 다운페이가 면제된다. 이 프로그램의 자격조건을 갖췄다면 크레딧점수에 상관없이, 다운페이 없이 모기지 보험을 들지 않아도 된다. VA Funding Fee를 낼 가능성은 높다.
◎ USDA Loans
이 프로그램은 농촌 지역이나 교외지역의 주택 구매를 장려한다. 이 프로그램은 보편적으로 0% 다운페이를 수입이 적은 구매 희망자들에게 주택 구입의 기회를 재공한다.
크레딧 점수가 중요하진 않지만, 보통 640점 이상의 점수는 론 과정이 무척 빨리 진행된다.
이 프로그램은 지정된 지역에서만 가능하지만 신청자가 농부나 목장주가 아니어도 된다.
TDHCA First-Time Home Buyer Loan Programs
텍사스 주정부의 첫 주택 구매자를 위한 융자 프로그램
이제 주정부 보조 프로그램을 돌아보자. 지난 3년 동안 주거 주택을 소유하지 않았다면 TDHCA는 첫 주택 구매자로 인정하여 준다.
하지만, 정상적으로 군 생활을 마치면 위의 상황에서 배제될 수 있다. TDHCA의 장점은 다운페이와 클로징 비용을 일정액 도움받을 수 있다. 또한 주택 소유 세금 공재 가능성이 있다.
자격조건은 620점 이상의 크레딧 점수와 수입 증명하고 주택이 텍사스 내에 있어야 하며 구매 가격의 상한선을 넘지 않아야 한다. 주택은 개인 주택이나 콘도여야 한다.
◎ My First Texas Home Loan
이 프로그램은 30년 고정 이자를 첫 구매자나 군 복무자들에게 제공된다. 이 프로그램을 통하여 최고 5%의 다운페이와 클로징 비용을 이자 없이 보조받을 수 있다. 이 프로그램을 신청할 경우 Home Buyer 교육 코스를 수료하여야 하며, 클로징이 되기 전까지 수료 증명서를 융자회사에 제출해야 한다.
TDHCA에서는 2시간 온라인 교육 코스를 무료로 제공하며, HUD에서 승인한 Homeownership 코스도 포함된다.
보조받은 금액은 면밀히 론의 종류이지만 주택을 산후 다시 팔 때까지, 재융자 할 때까지 혹은 완불할 때까지 갚지 않아도 된다.
◎ My choice Texas Home
이 프로그램은 첫 주택 구매자가 아니라도 신청할 수 있으며 최대 5%의 다운페이와 클로징 비용을 보조받을 수 있다. 수입증명과 구매가격의 제한이 있을수 있으며 최소 620점의 크레딧 점수가 요구된다.
주위를 둘러보면 연방정부 혹은 주정부 차원에서 주민들에게 제공하는 유익한 프로그램들이 많이 있다.
좀 더 촘촘히 들여다보고 공부한다면 더 많은 혜택을 누릴 수 있을 것이다.
오늘 칼럼에 질문이나 좀 더 자세한 내용이 필요하신 분들은 필자에게 연락 주시기 바란다.
모든 분들이 비둘기처럼 다정히 장미꽃 넝쿨 우거진 그런 집을 짓기를 소망한다.
키워드에 대한 정보 첫 주택 구입 보조 프로그램
다음은 Bing에서 첫 주택 구입 보조 프로그램 주제에 대한 검색 결과입니다. 필요한 경우 더 읽을 수 있습니다.
이 기사는 인터넷의 다양한 출처에서 편집되었습니다. 이 기사가 유용했기를 바랍니다. 이 기사가 유용하다고 생각되면 공유하십시오. 매우 감사합니다!
사람들이 주제에 대해 자주 검색하는 키워드 [미주알 가주알] 미국 정부 다운페이먼트 보조 9만불 받는법!
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