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모색폰세카의 자료 유출로 인해 전 세계가 발칵뒤짚혀졌는데요.
ICIJ는 2016년 충격적인 스캔들을 터트립니다.
자금세탁은 어떻게 하는 것이고 누가 이용하는지에 대해 알아보겠습니다.
(참고자료)
시크리시월드: 자본가들의 비밀 세탁소 (제이크 번스타인)
국세청 보도자료
이 영상은 토네이도 출판사와 함께 만들었습니다.
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현금 분산 입금은 자체가 불법이다 – 한국일보
이러한 상황에서 아직도 현금을 은행에 입금할 경우 한번 입금 금액을 1 … 다시 말해 탈세, 자금세탁 등의 의도가 일체 없고 다만 1만 달러 이상을 …
Source: m.koreatimes.com
Date Published: 6/5/2022
View: 3067
현금 거래 신고 시 주의 사항 | Internal Revenue Service
현금이란 미국 또는 기타 국가의 화폐 및 동전을 말합니다. 특정 거래PDF(영어)의 경우, 액면가가 1만 달러 이하인 자기앞 수표, 은행 어음, …
Source: www.irs.gov
Date Published: 1/4/2022
View: 8939
불체인데 현금 5만불 은행에 넣어도 괜찮은건가요? – 미주 멘토링
예전에 미국에서 은행강도들이 잡힌 이유가 현금을 계속 은행에 넣으니까 수상해서 은행직원 보고해서 걸렸습니다. 특히 마약관련된 검은돈을 그런식으로 세탁하다가
Source: mentor.heykorean.com
Date Published: 12/30/2022
View: 1224
자금 세탁 방지 – FinCEN
금융 범죄 단속 네트워크. 미국 재무부. 워싱턴 DC. 자금. 세탁 … MSB가 도울 수 있는 방법들 . … 오더, 여행자 수표, 수표 현금 서비스,.
Source: www.fincen.gov
Date Published: 8/8/2021
View: 1724
Topic: 현금 8만불 은행에 입금 하는 방법.. | WorkingUS.com
융자 회사에서 융자를 받을려면 현금은 안되고, 은행에 돈이 있어야 한다고 하던데… … 현찰로 모아놓는건 미국에선 좀 무지한 방법입니다.
Source: www.workingus.com
Date Published: 10/21/2021
View: 9218
[정보] 미국에서 1만불 이상 현금 거래하면 발생할 수 있는 일
BSA(Bank Secrecy Act)라고 있습니다. 자금세탁방지법 입니다. 1970년에 돈세탁 방지 목적으로 만들어졌답니다. (여기에 해외금융자산 보고 중 하나인 …
Source: james717lee.wordpress.com
Date Published: 6/28/2021
View: 4443
1만불 이상 현금 거래 자금세탁방지법 ‘조심’ – miju 미주경제
업체는 이같은 방법으로 지금까지 약 8천만불의 매출을 누락시켰다고 검찰은 설명했다. 한인업체 뿐만 아니라 많은 미국 업체들까지 현금 거래액을 1 …
Source: gomijunews.com
Date Published: 11/15/2022
View: 3094
돈세탁 – 나무위키:대문
제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다. 4. “자금세탁행위”란 다음 각 목의 행위를 말한다. 가. 「범죄수익은닉의 규제 및 처벌 등에 …
Source: namu.wiki
Date Published: 1/2/2021
View: 9176
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주제에 대한 기사 평가 미국 에서 현금 세탁 방법
- Author: 더나은삶TV
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- Date Published: 2019. 5. 27.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=rkGtD2wqYZg
현금 거래 신고 시 주의 사항
IRS Tax Tip 2019-49, 2019년 4월 29일
연방법에서는 1만 달러를 초과하는 현금 거래 발생 시 IRS에 신고하도록 요구합니다. 다음은 현금 거래 신고 시 알아두어야 할 사항입니다.
적용 대상
현금 거래 시, ‘거래 주체(Person)’는 개인, 회사, 법인, 동업식 합자회사, 협회, 신탁 또는 부동산 등으로 정의됩니다. 그 예는 다음과 같습니다.
귀금속, 가구, 선박, 항공기, 자동차, 예술품, 양탄자 및 골동품 중개인
전당업자
변호사
부동산 중개인
보험 회사
여행사
신고 방법
Form 8300, Report of Cash Payments Over $10,000 Received in a Trade or Business (영어)PDF(무역 또는 사업상 수령한 1만 달러 초과 현금 신고서)를 작성해 거래 내역을 신고합니다.
거래 주체는 금융범죄단속네트워크(Financial Crimes Enforcement Network)의 BSA E-Filing System (영어)(전자 신고 시스템)을 이용해 Form 8300을 전자 제출할 수 있습니다. 전자 신고는 무료이며, 신속하고 안전합니다. 신고자는 제출한 양식에 대한 전자 확인증을 수령합니다. Form 8300의 우편 제출을 선호하는 경우 양식에 게재된 IRS 주소로 발송하면 됩니다.
현금이란 무엇입니까?
현금이란 미국 또는 기타 국가의 화폐 및 동전을 말합니다. 특정 거래PDF(영어)의 경우, 액면가가 1만 달러 이하인 자기앞 수표, 은행 어음, 여행자 수표, 우편환 등도 포함될 수 있습니다.
거래 주체는 1만 달러를 초과하는 현금을 수령한 경우 신고해야 합니다.
일시불로 수령한 경우
24시간 내 2회 이상의 관련 거래로 분할하여 수령한 경우
12개월 내 단일 거래의 일부로 수령한 경우
12개월 내 2회 이상의 관련 거래의 일부로 수령한 경우
제출 시기
거래 주체는 해당 현금의 수령일로부터 15일 내에 Form 8300을 작성하여 제출해야 합니다. 단일 거래 또는 2회 이상의 관련 거래의 일환으로 해당 현금을 수령한 경우, 총 수령액이 1만 달러를 초과할 때 신고합니다.
추가 정보 (영어):
Topic: 현금 8만불 은행에 입금 하는 방법..
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[정보] 미국에서 1만불 이상 현금 거래하면 발생할 수 있는 일
BSA(Bank Secrecy Act)라고 있습니다.
자금세탁방지법 입니다.
1970년에 돈세탁 방지 목적으로 만들어졌답니다.
(여기에 해외금융자산 보고 중 하나인 FBAR도 있지요.)
https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/bank-secrecy-act
CTR(currency transaction report)이라고 있습니다.
현금거래보고라고 할 수 있겠네요.
1만불 이상 현금 거래하면 금융기관 등에서 보고 올립니다.
https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/form-8300-and-reporting-cash-payments-of-over-10000
보고하는 서류는 아래처럼 생겼습니다.
FinCEN 어디서 들어보셨죠?
네. 해외금융계좌 FBAR 보고할때요.
Department of the Treasury는 미국 재무부죠.
FINancial Crimes Enforcement Network은 금융범죄단속네트워크죠.
즉, 미재무부 금융범죄단속네트워크
FINCEN Form 104 Currency Transaction Report
fin104_ctr.pdf에 액세스하려면 클릭하세요.
1번의 거래가 1만불 넘겨도 보고 대상이고
첫 거래가 1만불 이하라도 첫 거래 후 24시간 이내
누적 거래액이 1만불 넘겨도 보고 대상입니다.
보고한다고 세금이나 벌금 내는 것은 아니고
금융거래를 유심히 보고 있겠다는거지요.
돈세탁이나 테러나 나쁜 목적으로 돈을 쓸 수 있으니까.
그럼 신경쓰여서 하루에 5천불씩 5일 동안 은행에
돈 입금하거나 돈 출금하면 될까요?
그렇게 눈에 보이게 의심스러우면 합해서 25,000불 보고합니다.
드문 드문 돈을 뽑았든 어찌어찌 모았든 해서
딜러샵에 가서 현금 왕창 주고 차 산다고 해 봅시다.
그럼 어떻게 될까요?
이렇게 일반 상거래(trade or business)에서도
1만불 이상 현금 받은 사업자는 보고 의무가 발생합니다.
이 경우에는 폼 8300을 사용합니다. 미국세청, IRS 폼입니다.
Report of Cash Payments Over $10,000
Received in a Trade or Business
f8300.pdf에 액세스하려면 클릭하세요.
1만불 이상의 현금 거래가 발생한 날이 속한 달의
다음달 15일까지 보고해야 합니다.
돈거래 많은 사업하시는 분들 조심조심…
1만불 이상 현금 누가 받아? 하실 수 있겠지만
동일 고객에서 계속해서 비슷한 거래로 현금 받으시면
1년 누적 금액이 1만불 넘으면 보고해야 합니다.
만일 고의로 보고 안하면
2만5천불 또는 거래 금액 중 큰 금액(최대 10만불)이 벌금입니다.
그리고 형사 사건으로 기소될 수도 있습니다.
형사 확정 시 5년 감옥 및 25만불 벌금이라고 합니다.
여기서 말하는 현금은
캐쉬, 여행자수표(T/C), Cashier’s Check, 머니오더, 한국돈 등 포함입니다.
개인수표(personal check)은 빠집니다. 이래서 개인수표를 잘 써야하나…
물론 1만불 이하의 현금 거래라도
의심스러운 경우에는 보고 의무가 있습니다.
SAR(Suspicious Activity Report), 의심스런 거래행위 보고입니다.
https://en.wikipedia.org/wiki/Suspicious_activity_report
1만불 이상 현금 사용할 일이 흔하진 않지만
혹시나 모르니 잘 알고 잘 대응합시다.
자금세탁방지 금전 서비스 업체 지침
mlp_ko_prevention_guide.pdf에 액세스하려면 클릭하세요.
miju 미주경제
몇차례 나눠 지급해도 총액이 만불 넘으면 해당
지난달 16일 Paul J. Fishman 뉴저지 연방 검사는, 뉴욕에 있는 한인 미용제품 제조업체에 대해 자금세탁방지법(Bank Secrecy Act :BSA) 위반으로 과징금 1,500만불을 부과했다고 발표했다.
검찰은 또 이 업체에 대해 정부에서 승인하는 회계 전문가를 경영진에 포함시켜 지속적으로 감독해나가기로 했다고 덧붙였다. 검찰에 따르면 이 한인업체는 조세 회피를 목적으로 직원들을 교육시켜 현금 거래들을 $9,000-$9,800이내로 쪼개 이뤄지도록 한 혐의다.
업체는 이같은 방법으로 지금까지 약 8천만불의 매출을 누락시켰다고 검찰은 설명했다. 한인업체 뿐만 아니라 많은 미국 업체들까지 현금 거래액을 1만불 미만으로 쪼개는 수법으로 BSA를 위반, 처벌을 받는 사례가 많다.
BSA는 조세 회피와 자금세탁을 방지하기 위한 법안으로 1970년도에 제정되었다. BSA의 주요 내용은 조세 회피와 자금세탁이 용이한 현금거래와 관련, 거래액이 1만불 이상이면 의무적으로 보고토록하고 있다.
그래서 BSA는 흔히 자금세탁방지법으로 알려져 있다. BSA법안이 요구하는 사항은 크게 세 부분으로 나눌 수 있다. 첫째는 통화거래보고 조항(Currency Transaction Report)이다.
이 조항에서는 하루에 1만불 이상의 현금거래는 의무적으로 보고하도록 하고 있다. 두번째는 금융통화기록보관의무 (Monetary Instrument Log)이다. 이 조항은 거래액이 1만불이 넘지 않더라도 머니오더 (money order)나 은행발행 수표 (cashier’s check) 등 현금과 동일한 목적을 지닌 통화를 이용한 거래 기록을 보관토록 하고 있다. 단 기록보관 의무이지 보고의 의무는 아니다.
마지막은 의심거래보고의무 (Suspicious Activity Report)다. 금융기관에서는 세금회피와 자금세탁과 관련해 조금이라도 의심스러운 거래가 발견되면 금융당국에 보고해야 한다.
이같은 조항은 개인 정보 보호 차원에서 비판의 소리도 있지만, 정부에서는 BSA의 효율적 집행을 보다 우선시 하고 있다. 개인이나 기업을 운영하는 관점에서 가장 관심을 가지는 부분은 어떤 경우에 1만불 이상의 현금 거래를 보고해야 하는지 여부이다. 또 IRS (Internal Revenue Service) 에서 규정하는 현금의 형태와 보고의 예외 조항들이다.
방대한 관련 법규로 인해 예외 조항들이 많지만, 기본적으로 1만불 이상의 현금 거래는 Form 8300을 이용하여 보고하는 것이 맞다. 예외적으로 보고를 하지 않기 위해서는 금융기관이 FinCEN Form110 을 작성해제출해야 되는데 이 경우 정부의 까다로운 허가 절차를 받아 야 한다.
정부에서는 자금세탁에 대해 테러리스트의 자금 공급 가능성까지를 고려하기 때문에 BSA 위반 단속을 철저히 하고 있다. 이로 인해 BSA 위반은 고의 유무를 떠나 민사뿐만 아 니라 형사 처벌 대상이 될 수도 있다.
IRS에서는 1만불이 단일 거래액 뿐만 아니라, 경우에 따라서는 1년 동안 누적 현금 거래액이 1만 불이 넘어가도 보고하도록 하고 있다. 거래는 유무형 재화의 소유권 이전 뿐만 아니라 임대 형태도 포함된다. 따라서 부동산 임대나 금융 대출도 현금 거래액이 1만 불이 넘는다면 보고해야 한다.
미국 달러 등 각국의 기존 통화는 거래의 형태 및 성격에 상관없이 Form8300을 의무적으로 보고토록하고 있다. 통화 외에도 거래 당사자 가운데 세금회피가 의심되는 경우는 머니 오더 (money order), 은행발행수표 (cashier’s check 또는 bank draft), 여행자 수표 (traveler’s check) 등도 현금으로 간주돼 Form 8300을 제출해야 한다.
예를 들면 개인이나 기업이 여행사에 여행 경비로 6천불짜리 머니 오더를 두 번에 걸쳐 지급했다면, 여행사는 Form 8300을 제출해야 한다. 하지만 개인 사용 목적으로 자동차를 구입할 때 머니 오더를 이용해 $12,000을 지급했을 경우, 자동차 딜러들은 Form 8300 제출 의무를 갖지 않는다.
머니 오더나 은행발행수표는 통상 현금으로 간주되지만, 개인수표 (personal check)는 현금에 포함되지 않는다. 따라서 차량 구입을 위해 1만불 이상을 개인수표로 지급하더라도 IRS에 거래내역을 보고할 필요는 없다. 하지만 같은 차량 구입이 목적이더라도 현금으로 지급했다면 IRS에 Form 8300을 제출해야 한다.
IRS에서는 단일 현금 거래액이 1만 불이 넘을 때 뿐만 아니라 24시간내 현금 거래 총액이 1만 불을 넘으면 보고할 것을 규정하고 있다. 24시간 동안의 거래액은 0시부터 24 시까지가 아니라 첫 거래 시각부터 24시간이 경과할 때까지의 거래 총액을 의미한다.
예를 들어 개인이나 기업이 오후 5시에 5천불의 현금 거래를 하고, 다음날 오후 4시에 다시 현금으로 5천불을 거래했다면,이는 IRS 보고 대상이 된다. 하지만 IRS는 24시간 기준을 광범위하게 적용하고 있다.
제품 수령을 위해서 처음8천불을 지급하고, 몇 일이 지난 후 동일한 거래인 또는 그의 대리인이 추가 제품 수령을 위해 2천불을 지급했다면 단일 거래로 인정돼 Form 8300을 제출해야 한다.
구체적으로, 기업이 단체 여행을 위해서 여행사에 8천불을 현금으로 지급하는 것은 IRS 보고 대상이 안 될 수 있으나, 이틀 후에 추가 여행 인원이 발생하여 2천불을 추가 지급했다면, IRS에 거래 내역을 보고해야 한다.
IRS 보고 대상이 된다면, 대상자는 Form 8300에 포함될 모든 거래 당사자에게 서면으로 “당사자들이 Form8300에 포함된다”는 사실을 알 려야 한다.
Form8300에는 거래 당사자들의 이름, 연락처,지난 12개월 간의 거래 내역이 포함된다. Form8300은 인터넷이나 우편을 통해 IRS 디트로이트 사무실 (주소:IRS Detroit Computing Center, P.O. Box 32621, Detroit, MI 48232)에 제출하면 된다.
BSA 법안의 적용 대상은 광범위하다. 이 법안은 해외 자산의 보유 및 이동이 1만불이 넘을 때에도 보고토록 하고 있다. 이를 어길 경우 금고형에 처해 질 수 있다.
한 예로 플로리다에 거주하는79세의 메리 커랜(Mary Curran)씨는 최근 탈세 목적으로 해외 자산을 보고 하지 않아 6년의 금고형을 받았다. 커랜씨는 남편으로 부터 유산으로 4천2백만불을 받았었다.
남편의 유산은 스위스 UBS 은행에 예치되어 있었는데, 세금 회피를 위해 조세 피난처로 유명한 파나마와 라히텐스타인에 있는 계좌로 옮겼다. 수사 당국은 유산이 스위스 은행에 있었을 때까지는 상속자가 인지 못했을 가능성이 있기에 처벌 대상에 포함시키지 않았다. 하지만 커랜씨가 유산을 파나마와 라히텐스타인에 있는 계좌로 옮기자 본격적으로 수사에 착수했다.
커랜씨는 수사 가능성을 인지하고 자발적으로 체납 세금 및 벌금을 납부하고자 했으나, 기본적으로 수사 착수 이후에는 자발적 납부 권리가 박탈 당한다. 커랜씨는 그가 가진 자산의 절반 이상을 벌금 및 체납액으로 지불해야 하며, 금고형을 면하기 힘들게 됐다.
미국 정부는 해외 자산 파악과 조세의 형평성을 위해서 해외 각국에 금융 정보를 지속적으로 요구하고 있다. 해외 자산 뿐만 아니라 여행 등을 통해서 1만불 이상의 현금 및 자산을 이동시키는 행위 또한 BSA의 규제를 받고 있다.
IRS는 조세와 관련해, 금융기관과 개인의 보고를 자체 자료와 비교해 2중으로 교차 분석하고 있다. 따라서 탈세는 현실적으로 불가능하다. 또한 조세 관련법 위반 시 형사 처벌로 이어지는 경우가 많다.
BSA 관련 법규는 www.irs.gov에서 확인할 수 있다. 하지만 BSA 적용 범위는 광범위하고 예외 사항들이 많다. 본인이 BSA 를 위반했는 지 의심스러울 경우 반드시 IRS나 세제전문가와 상의를 해야 한다.
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