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자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너를 위한 은퇴플랜 SEP IRA
SEP IRA란? SEP(Simplified Employee Pension) IRA는 프리랜서, 자영업자(self-employed), 또는 스몰 비즈니스 오너가 소득의 25% 이내에서 년간 최대 …
Source: www.eunduk.com
Date Published: 10/19/2021
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자영업자를 위한 은퇴플랜 SEP-IRA – 아메리츠 재정 블로그
SEP- IRA는 이름처럼 이전의 ‘펜션제도’라기 보다 오히려 개인은퇴연금(IRA)과 유사하며, 규정이 단순하고 비과세 혜택이 있는 은퇴연금 플랜으로 …
Source: blog.allmerits.com
Date Published: 11/18/2021
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SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA) 설명 정리
SEP IRA란? … Simplified Employee Pension IRA는 자영업자(self-employed)와 스몰 비즈니스를 오너를 위한 은퇴 플랜입니다. SEP IRA는 직원이 있는 경우 …
Source: korealtyusa.com
Date Published: 10/10/2022
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SEP IRA에 관한 재정 상식 – 미주 한국일보
SEP IRA(simplified Employee Pension IRA)는 자영업자나 소규모 비즈니스 오너들이 가입가능한 은퇴플랜으로 전통적인 개인 은퇴구좌(IRA)와 유사한 은퇴 …
Source: m.koreatimes.com
Date Published: 9/13/2022
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에피다임 – 아직도 SEP IRA 가입이 가능한가요? 1 … – Facebook
1. SEP IRA란? SEP IRA란 회사돈으로 Payroll 상의 사장님 가족및 조건에 해당하는 종업원들을 (최소 21세 이상, 최근 5년중에서 3년 …
Source: ms-my.facebook.com
Date Published: 3/23/2021
View: 5394
SEP IRA에 대해서. – ASK미국 – 미주중앙일보
SEP IRA 를 비롯한 IRS 승인 은퇴구좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 선생님의 경우 SEP IRA 에 선생님과 사모님 앞으로 저금되는 돈은 세금 공제의 대상이 되고 …
Source: ask.koreadaily.com
Date Published: 5/20/2022
View: 6328
자영업자 은퇴 저축 SEP IRA vs SIMPLE IRA | K블로그
SEP IRA의 가장 큰 특징은 고용주가 매년 본인과 직원들의 은퇴 계좌에 어느 정도 금액을 저축할지 임의로 정할 수 있다는 것입니다. 예를들어 이익이 …
Source: www.ktown1st.com
Date Published: 1/30/2021
View: 7903
소규모 사업자및 자영업자 SEP IRAs – 미국 일상
직장인들은 Traditional IRA 와 401K 를 포함해 다양한 은퇴연금에 가입하고 세금 공제도 받을수 있다. 자영업자 또한 개인 연금 (IRA)에 가입할수 있지만 …
Source: www.sundae.org
Date Published: 1/28/2022
View: 5873
는 SEP (Simplified Employee Pension) IRA 세금 공제 금액 …
SEP IRA 란 무엇입니까? … SEP IRA는 자영업자, 프리랜서 및 소규모 사업자가 사용할 수있는 전통적인 IRA 유형입니다. 직원들은 SEP IRA에 기여할 수 없습니다. 고용주가 …
Source: kor.talkingofmoney.com
Date Published: 4/3/2021
View: 5095
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- Author: 미국 재정보험 블루앵커
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- Date Published: 2021. 2. 21.
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자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너를 위한 은퇴플랜 SEP IRA – 은퇴덕후 EunDuk
SEP IRA란?
SEP(Simplified Employee Pension) IRA는 프리랜서, 자영업자(self-employed), 또는 스몰 비즈니스 오너가 소득의 25% 이내에서 년간 최대 $56,000까지 은퇴 계좌에 저축할 수 있는 방법입니다. 예를들어 연소득이 $100,000이라면 이 소득의 25%인 $25,000까지 은퇴 계좌에 저축할 수 있습니다.
한가지 중요한 룰은 스몰 비즈니스 오너의 경우 본인 은퇴 계좌에 저축하는 %만큼 자격이 되는 모든 직원에게도 동일한 %를 저축해 주어야 합니다. 이러한 이유로 인해 SEP IRA는 가족 이외에 직원이 없거나 직원수가 적은 경우에 유용합니다.
SEP IRA 가입 자격이 되는 직원
21세 이상으로 지난 5년중에 3년 이상을 $600 이상의 소득으로 근무한 직원입니다. 고용주는 가입 자격이 되는 모든 직원에게 동일한 %의 금액을 은퇴 계좌에 저축해 주어야 합니다.
SEP IRA Contribution Limits
2019년도의 경우 소득의 25% 이내에서 최대 $56,000까지 은퇴 계좌에 저축 가능합니다.
SEP IRA 장점
소득 공제를 받으면서 저축할 수 있는 금액이 높다. 2019년도의 경우 최대 $56,000 까지 은퇴 저축 가능
쉽게 셋업해서 시작할 수 있고, 관리 비용이 낮음
매년 원하는 금액 만큼만 저축할 수 있는 유연성(예: 이익이 많은 년도는 많은 금액을 저축하고, 이익이 적은 년도는 저축을 하지 않아도 됨)
스몰 비즈니스 오너의 경우 본인의 은퇴 계좌에 저축은 물론이고, 적은 비용으로 쉽게 직원들에게 베너핏을 제공이 가능하니 고려해 보시기 바랍니다^^
자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너의 은퇴 자금 저축
자영업자를 위한 은퇴플랜 SEP-IRA
기업연금 자영업자를 위한 은퇴플랜 SEP-IRA
self-employed, sole proprietorships로 운영하거나 중소규모의 가족 중심으로 비지니스를 운영 할 경우 적합한 기업 은퇴플랜 SEP- IRA
중소규모 또는 직원 없이 오너가 근로자로 운영하는 자영업의 수요가 증가 추세에 있다.갤럽조사에 따르면 2019년 말 기준 미국 근로자의 30% 가까이가 자영업자였다. 자영업자로 사업체를 운영하면서 401(k)와 같은 직장 은퇴연금에서처럼 세금혜택을 얻을 수 있는 은퇴연금에 대해 알고 그 혜택을 얻어 활용해 보자. 세금혜택과 은퇴자금 마련을 동시에 해소할 수 있는 은퇴플랜에 대해 알아 보도록 한다.
# SEP- IRA란?
미 의회는 IRA 개념을 중소기업으로 확대하기 위해 1978년에 SEP-IRA( Simplified Employee Pension Individual Retirement Account ) 를 만들었다. SEP- IRA는 이름처럼 이전의 ‘펜션제도’라기 보다 오히려 개인은퇴연금(IRA)과 유사하며, 규정이 단순하고 비과세 혜택이 있는 은퇴연금 플랜으로 자영업자와 중소기업, 그 직원들이 혜택을 받을 수 있도록 하였다. 셋업 및 운영 방법이 쉽다는 것 외에 가장 중요한 것 중 하나는 SEP-IRA가 개인 IRA보다 더 많은 세금감면 혜택을 제공한다는 것이다. SEP- IRA에 대한 세액 공제한도가 더 높다는 것이 그 이유이다.
# 가입자격 및 납입한도
SEP- IRA 납입은 고용주가 모든 직원에게 동일하게 넣어주는 납입의무가 있지만, 매년 의무사항은 아니다. 프리랜서 근로자와 독립 계약자를 포함한 직원 1명 이상의 사업체가 가입할 수 있다. 여기에는 self-employed, sole proprietorships, LLPs, C 또는 S 법인일 경우 모두 해당된다. 직원에 대한 납입한도는 세전급여의 25% 이하 또는5만7000달러 중 낮은 금액 (2020년기준)이다. 이 것은 w-2로 급여를 받는 오너의 경우도 동일하다. 이 외 경우 오너 납부액 산정 기준은 비지니스 비용을 제외한 순이익 (Net Income) 기준에서 동일하다. SEP- IRA에 납입된 금액은 세금공제 혜택을 받는다.
# 가입 및 마감일
일반적으로 투자 성향에 따라 결정하는 경우가 많은데, 원금보장과 안전성을 추구하는 인덱스 어뉴이티 또는 주식시장에 연동하는 방법 등이 있다. 플랜운영에 대한 수수료의 경우 운영사에 따라 차별화 돼 있다. IRS규정에 따라 세금신고 마감일인 4월 15일까지 계좌를 개설해야 해당연도의 세금감면 혜택을 받을 수 있는데, 플랜 운영사에 따라 납부를 해당연도 마지막 날짜까지 납부해야 하는 곳도 있으니 반드시 사전에 확인이 필요하다. 또한 계좌를 개설할 때는 최소 투자요건과 투자옵션을 반드시 유의하여 선택해야 하므로 재정전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 바람직하다.
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SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA) 설명 정리 • 코리얼티USA
은퇴 플랜을 설계할 때 보통 401(k), HSA, Traditional IRA, Roth IRA를 고민합니다. 만약 자영업자이거나 스몰 비즈니스를 운영하고 있다면 추가로 SEP IRA를 활용할 수 있는데요. 이번 글에서는 SEP IRA 개설 자격과 방법, 조건 및 혜택 등을 살펴봤습니다.
SEP IRA란?
Simplified Employee Pension IRA는 자영업자(self-employed)와 스몰 비즈니스를 오너를 위한 은퇴 플랜입니다. SEP IRA는 직원이 있는 경우 본인과 동일한 %로 SEP IRA에 불입해주어야 하는데요. 따라서 직원이 없거나 소규모 직원만 있는 경우 주로 SEP IRA를 활용합니다.
SEP IRA 개설 자격 및 방법
1. 개설 자격
SEP IRA에 가입하려면 다음 자격을 갖춰야 합니다. 아래 조건을 만족하는 직원이 있는 경우 본인과 동일한 비율로 SEP IRA에 불입(contribution)해주어야 합니다.
21세 이상
자영업자, 비즈니스 오너 등
과거 5년 중 3년 동안 경력
소득 $600 이상
2. 개설 방법
IRA에서 인가 받은 금융기관에서 SEP IRA를 개설할 수 있습니다. 보통 은행이나 투자 회사를 통해서 개설하는데요. 금융기관마다 application fee와 유지 비용 등이 다르니 잘 비교해봐야 합니다.
3. Roth IRA와 동시에 개설할 수 있나?
두 IRA 자격을 모두 만족하면 SEP IRA와 Roth IRA를 동시 개설할 수 있습니다. 만약 401(k) 플랜 자격까지 된다면 401(k)도 동시에 개설할 수 있습니다. 예를 들어 401(k)를 제공하는 직장을 다니고 있는 사람이 부업으로 self-employment 수입이 있다면, 401(k)와 SEP IRA를 모두 이용할 수 있는 것이죠.
여기에 Roth IRA 자격까지 된다면 남는 돈을 Roth IRA에 불입할 수도 있는데요. 참고로 SEP IRA에 불입한 금액은 소득 공제를 해주기 때문에 소득 제한으로 Roth IRA에 불입할 수 없던 사람이 자격이 되기도 합니다.
SEP IRA 불입 조건
SEP IRA에는 2020년 기준으로 소득의 25% 이상 또는 $57,000 중 작은 금액까지 불입할 수 있습니다. (SEP Plan FAQs – Contributions 참고) self-employed인 경우에도 불입 조건이 동일하게 적용됩니다.
SEP IRA 혜택
1. 세금 공제 혜택
SEP IRA에 불입한 금액은 세금 공제 대상이 됩니다. 따라서 taxable income을 줄여 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 소득이 높다면 Roth IRA보다 더 많은 금액을 불입할 수 있습니다.
2. 직원 복지 제공
SEP IRA는 401(k)보다 운영 및 관리 비용이 적게 들어갑니다. 따라서 직원이 적은 스몰 비즈니스 오너인 경우에는 직원 베네핏을 더 적은 비용으로 제공할 수 있게 됩니다.
마무리
오늘은 자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너가 활용할 수 있는 은퇴 플랜인 SEP IRA에 대해서 살펴봤습니다. Roth IRA나 401(k)와 같이 운영할 수도 있으며, 대안으로 활용할 수도 있으니 자격이 되는 분들은 참고하시길 바랍니다.
참고할 글들
자영업자 은퇴 저축 SEP IRA vs SIMPLE IRA
SEP IRA와 SIMPLE IRA는 고용주가 직원들에게 쉽고 저렴한 비용으로 은퇴 저축 수단을 제공하는 방법입니다.
차이점은?
SIMPLE IRA는 401k처럼 직원도 은퇴 계좌에 저축할 수 있고, 고용주도 matching contribution을 할 수 있지만 SEP IRA는 직원은 은퇴 계좌에 저축할 수 없고, 고용주만이 직원의 은퇴 계좌에 저축해 줄 수 있습니다. 또한 SIMPLE IRA는 직원수가 100명 미만이어야 하지만 SEP IRA는 직원수와 상관없이 가능합니다.
SEP IRA 사례
SEP IRA의 가장 큰 특징은 고용주가 매년 본인과 직원들의 은퇴 계좌에 어느 정도 금액을 저축할지 임의로 정할 수 있다는 것입니다. 예를들어 이익이 많은 년도는 은퇴 계좌에 연봉의 10%를 저축해 주고, 이익이 없는 년도는 은퇴 계좌에 저축을 안해줘도 됩니다.
SEP IRA 상세 설명
SIMPLE IRA 사례
SIMPLE IRA는 SEP IRA와 달리 직원도 본인의 은퇴 계좌에 저축을 할 수 있습니다. 고용주는 다음 두 가지 중에 하나를 선택해서 직원의 은퇴 계좌에 저축(contribution)해 줄 수 있습니다.
– 모든 직원에게 의무적으로 2%씩 저축
– 직원이 은퇴 계좌에 저축하면 연봉의 3%까지 matching contribution
2019년에는 SIMPLE IRA에 $13,000까지 저축할 수 있고, 50세 이상은 catch-up contribution $3,000을 추가로 저축할 수 있습니다.
SIMPLE IRA 상세 설명
SEP IRA와 SIMPLE IRA는 스몰 비즈니스 오너가 본인과 직원의 은퇴 계좌 저축을 적은 비용으로 쉽게 할 수 있는 것이니 두개의 특징을 잘 살펴보고, 본인의 상황에 맞는 것을 선택해서 하시면 됩니다^^
자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너의 은퇴 자금 저축
SEP IRA
SIMPLE IRA
자영업자를 위한 최고의 은퇴 저축 플랜 Solo 401(k)
SEP IRA vs. Solo 401(k)
예전에 인기 있었던 자영업자 은퇴플랜 Keogh
소규모 사업자및 자영업자 SEP IRAs
Author
순대
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는 SEP (Simplified Employee Pension) IRA 세금 공제 금액입니까?
a :
SEP (Simplified Employee Pension) IRA에 지불하는 세금 공제 금액입니다. 그러나 매년 공제 할 수있는 최대 한도가 있습니다. 2017 년 현재 직원이 SEP IRA에 돈을 넣을 수있는 최대 공제 금액은 직원의 임금의 25 % 또는 비즈니스가 기부 한 금액 중 적은 금액입니다. 또한 SEP IRA 계좌가 개설되어 있고 기부를하고있는 첫 3 년 동안 최대 $ 500의 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다.
SEP IRA 란 무엇입니까?
SEP IRA는 자영업자, 프리랜서 및 소규모 사업자가 사용할 수있는 전통적인 IRA 유형입니다. 직원들은 SEP IRA에 기여할 수 없습니다.
고용주가 고용주의 SEP IRA에 참여할 수있는 기준은 무엇입니까?
2017 년 현재 고용주는 SEP IRA를 설정하고
– 2 세 ->
• 21 세 이상
• 지난 5 년 중 최소한 3 년 동안 고용주를 위해 일했습니다.
• 귀하의 비즈니스에서 근로 소득이 600 달러 이상 년.
SEP IRA에 얼마나 많이 기여할 수 있습니까?
SEP IRA의 최대 기부 한도는 해마다 다릅니다. 2017 년 현재, 고용주는 각 직원의 총 연간 소득의 25 % 또는 54,000 달러 중 적은 금액을 부담 할 수 있습니다. 자영업자 및 프리랜서에게도 동일한 제한이 적용됩니다. 그러나 해마다 할 수있는 최대 기부액이 있더라도 고용주는 직원의 SEP IRA에 매년 기부 할 의무가 없습니다.
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