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KB생명보험, ‘7년의 약속 무배당 KB평생보험’ 출시 – 전자신문

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성격 다른 삼성‧KB생명 단기납 종신, 누가 웃을까 < 생명보험 < 종합뉴스 < 기사본문 - 보험매일

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KB생명, ‘7년의 약속 무)KB평생보험’ 출시 – 머니투데이

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7년경과 시점 납입보험료 100% 보장

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종신 보험 상품 비교 | 시그널파이낸셜랩 보험비교

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[TF이슈] KB생명 효자상품 ‘7년의약속’, 불완전판매 논란에 불만 급증

[TF이슈] KB생명 효자상품 ‘7년의약속’, 불완전판매 논란에 불만 급증

입력: 2020.05.29 05:00 / 수정: 2020.05.29 09:51

지난해 KB생명이 출시한 7년의약속 무배당 KB평생보험을 두고 보험 소비자들의 민원이 끊이지 않고 있다. / 더팩트DB

저축보험인줄 알았는데 종신보험…민원건수 ↑

[더팩트│황원영 기자] #지난해 8월, ‘7년의약속 무배당 KB평생보험'(이하 ‘7년의약속 평생보험’)에 가입했던 보험 소비자 A씨는 최근 속앓이를 하고 있다. 은행 이자보다 더 높은 수익을 낼 수 있다는 보험설계사의 말에 넘어가 가입했는데 최근 수익보다는 보장에 초점이 맞춰진 종신보험이라는 사실을 알게 됐기 때문이다. A씨는 가입 당시 보험설계사가 저축 효과만 강조했을 뿐 종신보험에 대해서는 자세한 언급이 없었다고 주장하고 있다. 저축형 상품을 찾고 있던 A씨는 손해를 보더라도 보험을 해지해야 하는지 고민하고 있다.

#B씨는 기존에 가입했던 KB생명 ‘무배당 KB골든라이프 100세연금보험’을 지난달 해지하고, 설계사 추천으로 7년의약속 평생보험에 가입했다. 보험설계사는 가입 후 2년 뒤부터 5년간 30만 원을 월납하면 2600만 원의 목돈을 가질 수 있다며 B씨를 부추겼다. 은행에 저축통장이 없는 B씨는 목돈 마련을 위해 해당 보험에 가입했으나, 저축형 상품이 아니라는 것을 뒤늦게 알게 됐다.

◆ 7년의약속 평생보험 해지 고민 줄이어…KB생명 종신보험 민원건수 업계 3위

지난해 KB생명이 출시한 7년의약속 평생보험(종신보험)을 두고 가입자들의 민원이 빗발치고 있다. 보험설계사가 해당 상품을 판매하면서 저축·연금 목적만 강조한 불완전판매 사례가 급증했기 때문이다. 7년의약속 종신보험은 매월 1500건 이상 판매되는 KB생명의 대표적인 효자 상품이다. 이에 가입자들은 판매 호조에 따른 효과를 톡톡히 본 KB생명이 불완전판매에 대해 적극적으로 대응하지 않는다며 비판하고 있다.

29일 더팩트 취재 결과 KB생명이 출시한 7년의약속 평생보험을 둘러싼 소비자들의 불만이 급증하는 것으로 나타났다. 주요 온라인 재테크 커뮤니티에도 7년의약속 평생보험을 해지해야 하는지를 두고 고민하는 글이 속속 올라오고 있다. 주력 상품에 대한 불만이 증가하면서 KB생명의 종신보험 민원건수 역시 23개 생보사 중 3위로 규모 대비 높은 수준을 보였다.

KB생명은 지난해 3월 종신보험인 7년의약속 평생보험을 출시했다. 7년(84회 납입) 경과시점 이후 납입보험료의 100%를 해지환급금으로 보장하는 상품이다. 통상 원금을 회복하는 데 20년까지 걸리는 종신보험 대비 해지 환급 시점을 앞당겨 보험 소비자들의 호응을 얻었다.

아울러 확정금리를 적용함으로써 금리변동에 대한 불안감을 최소화했다. 7년의약속 평생보험은 법인보험판매대리점(GA) 등을 통해 매월 1500건 이상 판매되며 효자상품으로 자리매김했다.

문제는 7년의약속 평생보험을 판매하는 일부 보험설계사들이 확정금리, 비과세, 연금 등 일부만 앞세워 저축형 상품으로 소비자를 오해하게끔 했다는 점이다. 7년의약속 평생보험은 종신보험으로 출시됐다. 종신보험은 피보험자가 사망했을 경우 고액의 사망보험금을 보장해 유가족의 경제적 어려움을 해결해주는 보장성보험이다.

보험사는 종신보험의 보험금 및 해지환급금을 지급하기 위해 가입자가 납입한 보험료의 일정액을 적립한다. 통상 이 적립액의 공시이율이 은행상품보다 높다. 7년의약속 평생보험 역시 2.7%의 금리를 보장한다. 다만, 이 같은 이율이 가입자가 납입한 금액 100%에 적용되는 것은 아니다. 보험사는 가입자가 낸 보험료에서 사업비와 위험보험료 등을 제외한 나머지 금액만 적립한다. 게다가 종신보험은 저축성보험에 비해 사업비와 위험보험료가 비싸다. 7년의약속 평생보험의 경우 7년 동안 유지하지 못하면 원금을 찾지 못한다는 점도 유의해야 한다.

주요 온라인 재테크 커뮤니티에는 7년의약속 평생보험을 해지해야 하는지 고민하는 글이 속속 올라오고 있다. 주력 상품에 대한 불만이 증가하면서 KB생명의 종신보험 민원건수 역시 23개 생보사 중 3위로 규모 대비 높은 수준을 보였다. /온라인 커뮤니티 갈무리

하지만 일부 보험설계사들은 은행보다 높은 이율과 복리 상품이라는 점만 강조해 저축형 상품을 찾고 있는 보험 소비자들에게 가입을 권유하고 있다.

또한, 7년의약속 평생보험이 연금전환형 종신보험이라는 점을 이용해 연금 상품으로도 추천하고 있는 것으로 나타났다. 연금전환형 종신보험은 일정 기간 보험료를 납입한 후 사망보험금 대신 연금 형태로 적립금을 받는 상품이다. 하지만, 이 역시 순수하게 노후대비를 목적으로 한 연금보험보다는 불리한 경우가 많다. 같은 조건의 연금보험 대비 사업비와 위험보험료가 높기 때문이다.

◆ KB생명, 높은 판매율 유지하기 위해 불완전판매 논란 외면?

게다가 일부 보험설계사들은 KB생명에서 한시적으로 가입자를 모집하는 상품이라며 보험 소비자들에게 가입을 유도하고 있다.

불완전판매가 급증하면서 KB생명의 종신보험 민원건수 역시 높은 수준을 보이고 있다. 생명보험협회 공시에 따르면 KB생명의 종신보험 보유계약 십만 건 당 환산 민원건수는 지난해 4분기 42.54건, 올해 1분기에는 38.98건으로 생보사 중 세 번째로 높았다. KB생명이 지난해 11월 말 자산 기준 업계 17위에 불과하다는 점을 고려했을 때 규모 대비 민원건수가 높은 수준이라는 분석이다.

지난해 KB생명은 전년(148억 원) 대비 8.1% 증가한 160억 원의 당기순이익을 올렸다. 7년의약속 종신보험이 시장에서 좋은 반응을 얻었고 GA를 통해 많은 판매가 이뤄지며 순이익 증가로 이어졌다는 설명이다. 이에 일부 보험 소비자들은 KB생명이 높은 판매율을 유지하기 위해 불완전판매 논란에도 적절한 조저를 하지 않는 것 아니냐는 비판의 목소리를 냈다.

종신보험을 둘러싼 불완전판매 논란은 꾸준히 제기돼 왔다. 과거 생명보험사들이 종신보험을 연금보험이나 저축성보험인 것처럼 팔았다가 금융감독원의 철퇴를 맞기도 했으며, 종신보험의 불완전판매 비율이 30%에 달해 연금형 종신보험의 판매를 중단시키기도 했다. 보험업계 관계자는 “사망시 보장을 주계약으로 하는 보장성보험이므로 저축이나 연금 목적으로는 부적합한 상품”이라며 “상품에 가입하기 전에 상품 약관을 꼼꼼히 따져봐야 한다”고 조언했다.

KB생명은 7년의약속 평생보험에 대한 불완전판매 논란이 있다는 점을 인정하면서도 다른 종신보험 상품과 비교해서 불완전판매 비율이 높지는 않다고 강조했다.

KB생명 관계자는 “상품안내장에 종신형이라는 점을 명확히 명시했고, 저축이나 연금을 목적으로 가입하는 것은 부적합하다고 공지하고 있다”며 “일부 보험설계사가 제작해 배포하는 무허가 안내장에 대해서는 철저하게 관리하고 있다”고 말했다. 또한 “GA 채널에서 주로 판매하고 있는데 대리점은 본사에서 관리하는 영역이 아니다 보니 문제가 생기는 경우가 있는 것 같다. 대리점에 대한 관리나 교육을 강화할 예정”이라고 덧붙였다.

[email protected]

KB생명보험, ‘7년의 약속 무배당 KB평생보험’ 출시

KB생명보험은 7년(84회 납입) 경과 시점 이후 납입보험료 100% 이상을 해지환급금으로 보장하는 종신보험 ‘7년의 약속 무배당 KB평생보험(이하 평생보험)’을 출시한다고 18일 밝혔다.

평생보험은 종신보험이면서도 목돈마련을 할 수 있도록 납입완료 시점에 피보험자 생존 시 이미 납입한 보험료를 중도급여금으로 지급한다.

우선 보험료 납입기간(제1보험기간)중 피보험자가 사망하는 경우 이미 납입한 보험료와 사망보험금을 함께 지급한다. 보험료 납입 완료 후(제2 보험기간) 피보험자가 사망하는 경우에는 보험가입금액 20%(1종), 또는 50%(2종)를 지급한다.

평생보험은 무배당 페이백 연금특약을 통해 경제활동기 이후를 대비하도록 했다. 20년 동안 보험료를 냈다면 20년 동안 연금을 받을 수 있다. 연금수령 기간에 피보험자가 사망하더라도 유족에게 잔여기간에 대한 연금지급을 보장한다. 보험료 납입기간 중 피보험자가 사망하는 경우에는 납입한 보험료 130%를 지급하는 것이 특징이다.

KB생명보험 관계자는 “고객과 평생을 함께할 수 있는 상품으로 자녀 입학과 결혼, 본인 노후준비 시기에 힘이 되는 상품이 될 것”이라고 말했다.

박윤호기자 [email protected]

성격 다른 삼성‧KB생명 단기납 종신, 누가 웃을까

KB생명이 시작하고 삼성생명까지 가세해 최근 이슈가 된 ‘단기납’ 종신보험 시장 패권 경쟁에 업계의 이목이 쏠린다. 원금 회복기간이 단기인 건 동일하지만, 상품의 성격이 달라 소비자 니즈에 따라 무게추가 한쪽으로 기울 수 있어서다.

◇ 삼성‧KB생명 ‘단기납’ 차이 명확

24일 보험업계에 따르면 삼성생명은 지난 9일 ‘삼성 행복종신보험’을 출시해 하루 만에 18억200만원의 신계약 초회보험료를 기록했다.

행복종신보험의 특징은 제1보험기간(8년 이내)중 재해로 사망 시 주계약 가입금액을 100% 받고, 질병으로 사망 시 가입금액에 20%를 더해 기존 납입보험료의 80%를 받는다. 제2보험기간(8년 이후)에 사망할 경우 재해‧질병 상관없이 주계약 가입금액의 100%를 지급 받는다.

특히 일반 종신보험보다 환급률이 빠르다는 게 가장 큰 특징이다. 주계약(사망) 가입금액 7000만원 이상이면 8년납 가입 시 원금이 8년에 도래한다.

해당 상품을 35세 남자, 표준체, 가입금액 1억원으로 가입할 경우 월 보험료는 58만3580원이다. 8년 시점 총 납입보험료는 5602만3680원이고, 환급률은 100.7%다.

KB생명이 2019년 출시한 ‘7년의약속(무)평생종신보험II(해지환급금 과소지급형)’은 7년 시점에 환급률이 원금에 도달한다는 게 가장 큰 특징이다.

두 보험사 상품 모두 짧은 기간에 해지환급금이 원금에 도달한다는 특징이 있지만, 구체적으로 보면 방식이 다르다.

우선 삼성생명의 ‘행복종신보험’은 가입 시 8년납으로 설계가 가능하고, 짧은 기간에 원금에 도달하는 만큼 이후 환급률이 조금씩 증가한다.

예컨대 35세 남자, 표준체, 가입금액 1억원 기준으로 설계 시 ▲20년 시점 6774만2950원(120.9%) ▲30년 7832만8480원(139.8%) ▲40년 8929만5580원(159.3%) ▲50년 9922만8280원(177.1%)로 나타났다. 월 보험료는 58만3580원, 총 납입보험료는5602만3680원이다.

반면 KB생명 ‘7년의약속 평생종신보험’은 20년납으로 설계를 해야 하지만, 7년에 원금을 맞춰주는 방식이다. 7년에 원금에 도달하고, 이후 20년까지 100% 환급률이 유지된다. 특히 주계약 가입금액이 점점 늘어난다는 특징도 있다.

예를 들면 35세 남자, 표준체, 가입금액 2500만원으로 설계 시 월 보험료는 25만2000원, 총 납입보험료는 6240만원이다.

이렇게 설계하면 환급률은 7~20년까지 100%가 보장되는 반면 총 납입한 보험료는 7년 2116만원에서 20년 6048만원까지 늘어난다. 이후 해지환급금 및 환급률은 ▲30년 7136만원(118%) ▲40년 8467만원(140%), ▲50년 9072만원(150%)까지 오른다.

◇ 환급률 차이 존재…삼성, 우위 점할수도

소비자가 해지환급금을 고려해 종신보험에 가입할 때는 이러한 특징도 고민할 필요가 있다. 종신보험은 사망을 담보하는 만큼 주계약을 보고 가입해야 하지만, 만일의 사태에 해지할 가능성도 있기 때문이다.

단기적으로 보면 KB생명의 ‘7년의약속 평생종신보험’이 유리하다. 20년간 돈을 내야 하지만, 절반 수준의 보험료로 사망에 대한 보장을 받으며, 원금 도달 시기가 더 빠르다.

하지만 장기적 관점에서는 삼성생명의 ‘행복종신보험’이 환급금 면에서 더 유리할 수 있다. 총 납입보험료는 더 적은 반면 시간이 지날수록 환급금과 환급률은 더 높아져서다.

시장에서는 상품의 성격이 다른 만큼 소비자 니즈와 수수료 등의 요인으로 향후 성패가 갈릴 것으로 본다.

다만 삼성생명의 브랜드 가치와 종신보험 상품의 성격을 고려하면 삼성생명이 점진적으로 앞설 것이란 분석도 나온다.

생보업계 관계자는 “종신보험을 해지환급금 보고 가입하는 건 아니지만, 콘셉트를 배경으로 해서 판매하는 만큼 환급률 차이를 무시할 수 없어 삼성이 우위를 점할 수 가능성도 있다”고 말했다.

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