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503 Service Temporarily Unavailable
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한화생명 기본형 e실손의료비보장보험(갱신형)(무)
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한화생명 기본형 급여 e실손의료비보장보험(갱신형) 무배당
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비 갱신 실손 보험
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[알뜰 보험정보] 갱신없는 실비보험 유무와 단독 실비 가입 노하우 및 보장성 실비보험 – KNS뉴스통신
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![[알뜰 보험정보] 갱신없는 실비보험 유무와 단독 실비 가입 노하우 및 보장성 실비보험 - KNS뉴스통신](https://www.kns.tv/news/thumbnail/202106/730121_619653_5030_v150.jpg)
비갱신실비보험추천 및 여성실비보험 & 실비보험의료비 최신정보 확인 – 교통뉴스
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갱신형 vs 비갱신형 보험, 어느 쪽이 유리할까?
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갱신형 보험 vs 비갱신형 보험
아티클
시리즈
비급여 실비보험 vs 비갱신형 실비보험
차이점 및 현대해상 실비보험 가입조건 : 네이버 포스트
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차이점 및 현대해상 실비보험 가입조건 : 네이버 포스트
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[알뜰 보험정보] 갱신없는 실비보험 유무와 단독 실비 가입 노하우 및 보장성 실비보험
[KNS뉴스통신=장민경 기자] 실비보험이란 질병 혹은 상해로 발생한 의료비를 보장해주는 상품이며, 국가가 관리하는 정책성 보험이다. 따라서 국가의 주도하에 여러 차례 실비보험 개정이 되었고, 의료실손보험, 착한실손보험, 상해실비보험 등 다양한 이름으로 불리고 있다. 현재 판매되고 있는 실비보험은 갱신형이고, 단독실비보험 형태이다. 실비보험 갱신 주기는 1년으로 매년 갱신을 해야 한다. 즉, 과거에 존재했던 비갱신형실손보험 혹은 실비보험비갱신 상품은 더 이상 찾아볼 수 없다. 더불어 실비보험 중복 가입을 통해 의료비를 중복으로 청구할 수 없기 때문에 실손보험 중복가입은 보험료 부담만 더 커지게 할 뿐이다. 이러한 상황을 방지하기 위해 가입 전 단독실손보험에 대한 내용을 숙지하고 있어야 한다.실비보험 관련 내용은 의료실비보험비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에서 확인해볼 수 있다. 비교사이트에서는 의료실비보험가입순위, 무배당실손의료비보장보험, 연말정산 의료비 실손보험, 실비보험 비급여 항목 등에 관한 정보를 얻을 수 있으며, 다양한 보험사에서 출시한 실손의료보험 상품 확인이 가능하다. 뿐만 아니라 실손보험만기, 어린이실비보험, 성인 실비보험추천 상품까지 한 번에 찾아볼 수 있으니 가입 전 참고하는 것이 좋다.
만약 실비보험 보장내용보다 더 많이 보장받기를 원한다면 종합보험이나 종합형 실비보험에 가입하는 것을 추천한다. 종합보험은 나에게 필요한 보장들을 추가하여 구성할 수 있다. 예를 들어 심장질환 보장이 필요하면 허혈성심장질환보험을 선택하면 된다. 이 외에도 3대질병보험, 질병후유장해보험(질병후유장애보험), 2대진단비보험 등 다양하게 구성할 수 있다. 또한 무해지환급형보험으로 가입할 경우 만기 시 환급을 받을 수 있다는 장점이 있다. 따라서 가입 전 무해지보험과 3대질병보험 추천 상품들을 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋다.
실비보험은 급여 항목 뿐만 아니라 비급여 실비보험 항목까지 보장하고 있기 때문에 보장 범위는 매우 넓은 편에 속한다. 응급실 실비, 상해보험실비보험, 치질수술실비보험, 고혈압 실비보험 등 여러 이름으로 불릴 만큼 일상생활에서 발생하는 크고 작은 의료비를 모두 보장하고 있다. 심지어 교통사고가 발생하여 치료를 받아도 교통사고 실비보험 처리가 가능하다. 그러나 실비보험은 치료 목적으로 발생한 의료비에 한하기 때문에, 실손보험비급여 항목에 속하지 않는 건강검진 실비보험 처리는 보장되지 않는다.
보험사(kb손해보험, 삼성, 메리츠, 흥국화재, 한화손해보험, 농협, 현대해상 실비보험, 동부화재, 롯데, db, 삼성화재, 교보생명, 신한생명, DB손해보험 실비보험)에서 판매하는 실손보험 외에 우체국 실손보험 상품도 존재한다. 우체국 실손의료비보험 보장 내용은 일반 보험사와 동일하다. 우체국 실비보험 역시 비갱신형실비보험(실손보험비갱신) 상품은 없고, 실손보험갱신 상품만 판매하고 있다. 따라서 갱신될 때마다 실비보험 확인을 꼼꼼하게 해야 한다.
신 실비보험료인상률은 점점 높아지고 있어, 실손의료보험개정이 된 2017년 4월부터 실손보험에 가입했다면 실손보험 변경사항과 실비보험인상률을 다시한번 점검해볼 필요가 있다. 또한, 우체국실손의료비보험은 기본 선택형과 기본 표준형 중 선택이 가능하다. 따라서 우체국실비보험가입 전 홈페이지를 참고하여 우체국보험 실비에 대해 자세하게 알아봐야 한다.
보장 범위가 넓은 보장성보험은 되도록 젊고 건강할 때 가입하는 것이 좋다. 실손보험 역시 보장성 보험에 속하기 때문에 되도록 빨리 실손보험가입을 하는 것이 좋다. 또 실비보험가입조건이 까다로운 편이라 질병이 있거나 나이가 많을 때 실손보험 변경을 시도하려고 해도 보험사에서 이를 거절할 수도 있다. 이럴 경우 노인 실비보험이나 유병자 실손보험에 가입해야 한다. 유병자보험은 325보험이라고도 불린다. 3년 이내에 수술을 해야 한다는 소견이 있었거나, 2년 이내에 입원이나 수술을 한 이력, 5년 이내에 암 진단을 받고 입원이나 수술을 한 적이 있는 지를 심사하는 것이다.
심사기준이 간편하다 보니 유병자보험을 간편심사보험이라고도 한다. 다만 유병자 실비보험과 노후실손보험은 보험료가 비싸다는 단점이 있으며, 유병자실비는 실손보험자기부담금 비율이 높다. 또한 최근에는 유병력자실손보험뿐만 아니라 20대 실비보험, 50대 실비보험, 60대실비보험, 65세실비보험, 70세 실비보험, 부모님의료실비보험, 노후실손의료보험 등 다양한 연령대의 상품이 출시되고 있으니 실손보험 인상률을 따져본 후 자신에게 맞는 상품을 선택해야 한다.
실비보험은 통원비, 약제비, 입원비의 주요 보장 내용과 3가지 특약으로 구성되어 있다. 실비보험 약제비와 외래비는 최대 30만원까지 보장받을 수 있다. 그러나 생명보험사와 손해보험사가 설정한 실비 약제비와 외래비 금액이 다르다. 만일 약제비가 더 많이 지출된다면 실비보험 약값을 더 많이 보장해주는 생명보험사를 선택하는 것이 현명하다. 실비보험 입원비 한도는 병실의 종류에 따라 달라진다. 보통 실비 상급병실 입원비는 병실료 차액의 50%까지만 지급이 된다. 만약 내가 입원했던 병실 종류를 확인하고 싶다면 실비보험 영수증을 참고하면 쉽게 찾아볼 수 있다.
도수치료 실비보험과 실비보험 mri 특약은 일생생활에서 빈번하게 지출되는 의료비 중 하나로 되도록 추가하는 것이 좋다. 실비보험 도수치료 한도는 최대 350만원 한도로 보장하고 있다. 또한 실손보험 도수치료는 연간 50회까지 보장한다. mri 실비보험 특약은 횟수 제한 없이 연간 300만원 한도로 보장하고 있기 때문에 활용도가 높다. 곧 4세대 실손보험 상품이 출시되기 때문에 그전에 mri 실비보험 입원 보장 내용을 다시한번 확인하는 것이 필요하다.
실손보험개정 이후 새롭게 탄생한 착한실비보험은 이렇게 보장 내용이 간단해졌으며, 비갱신실손보험이 사라진 대신 보험료는 점차 저렴해졌다. 그러나 무조건 보장 내용이 간단해진 것은 아니다. 정신질환의 경우 과거보다 실손보험금을 받을 수 있도록 보장 범위가 넓어졌는데, 이는 시대적 변화에 따라 달라진 케이스다. 만약 앞으로 한방 관련 보장이나 피부질환에 대한 관심이 커진다면 정신과 실비보험 보장 내용이 넓어진 것과 같이 한의원 실비보험과 피부과 실비보험 보장 내용이 넓어질 것이다. 그러나 아직도 실손보험치과 치료 보장 범위는 여전히 좁기 때문에 치과치료 보장이 필요하다면 단독 보험으로 가입하는 것을 권장한다.
이렇게 실손보험이란 무엇인지에 대해 파악했다면 실손보험료를 저렴하게 구성할 수 있는 실비보험다이렉트 보험에 대해 알아봐야 한다. 신실손보험료 자체가 워낙 저렴하지만 다이렉트실손보험 상품을 선택하면 더욱 저렴하게 책정된다. 실손보험다이렉트는 스스로 보장을 구성하여 가입하는 것으로, 설계사 수수료가 없어 실비보험가격이 비교적 저렴하다. 그러나 보험사별로 다이렉트실비보험 금액과 실손보험료 인상률이 모두 다르기 때문에 실비보험실손보험 비교사이트를 참고해 보험사를 선택해야 한다. 단, 다이렉트 실비보험에 가입한다 해도 실비보험 고지의무는 반드시 지켜야 한다.
의료실비보험순위 비교사이트에서는 실비보험순위, 실비보험 가입순위, 연말정산 실손보험료, 실손보험면책기간, 실손보험공제, 실손보험 할증, 실비보험 면책기간, 실비보험 환급 등에 대한 내용을 함께 알아볼 수 있으며, 여러 보험사(메리츠화재 실비보험, 한화, 새마을금고, mg손해보험, 동부, 교보, 삼성생명, NH농협, kb, 한화생명, DB, 흥국생명, 현대)의 실손보험비교가 가능하다.
만약 착한실손보험전환을 위해 실비보험 상품을 알아보고 있다면 반드시 실손보험실비보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 참고하는 것이 좋다. 앞서 언급했듯이 비갱신실비보험이 사라졌기 때문에 매년 자신의 보험료를 체크해야만 하는데, 이때 실손보험비교사이트를 활용하는 것이 편리하다. 주변에서 실손보험추천한 상품을 그대로 가입하는 것이 아니라 스스로 여러 정보를 알아보고, 나에게 맞는 보험을 찾는 것이 중요하니 사이트를 참고하여 가성비 좋은 상품을 선택하는 것이 유익하다.
장민경 기자 [email protected]
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비갱신실비보험추천 및 여성실비보험 & 실비보험의료비 최신정보 확인
질병이나 상해로 인해서 병원에서 치료를 받게 되는 경우, 국민건강보험에서 의료비를 일정 부분 함께 부담해주는 급여항목이 아니라 국민건강보험에 해당하지 않는 비급여 항목의 치료를 받는 상황이 오면 의료비의 부담이 극심해질 수 있다. 이때 급여항목과 비급여 항목을 막론하고 실제로 발생한 의료비의 일정 부분을 보상해주는 상품이 바로 실비보험이다. 병원비를 100 퍼센트 돌려주는 것은 아니나, 일정 부분의 자기 부담금만을 제외하고 나머지 치료비를 보상받을 수 있기 때문에 급여 항목만 국민건강보험에서 보장받는 것으로는 안심할 수 없는 많은 사람들이 가입하는 인기 보험 상품이다.
실비보험의료비 보장 범위는 넓다. 그렇지만 의료 목적으로 치료를 받았다는 전제 하에서만 그러하다. 만약 의료 목적이 아닌 이유로 치료를 받게 된다면, 실비 보험에서 보장을 받는 것은 불가능하다고 봐야 한다. 예를 들어서 미용 목적으로 인한 쌍꺼풀 수술을 받았다고 하면, 실비보험의 보장을 받는 것은 힘들다. 그렇지만 안검하수로 인해서 속눈썹이 자꾸 눈을 찌르고 시력이 저하되어 치료 목적으로 눈매교정술의 일종인 쌍꺼풀 수술을 받는다고 하면, 실비보험의 보험금을 지급받을 수 있다. 마찬가지로 외모 개선 목적의 다른 시술이나 수술, 혹은 비급여 치아 질환 항목의 의료비는 실비보험의 보장을 받을 수가 없다. 이외에도 주근깨나 사마귀, 점을 제거하는 피부과 치료 역시 실비보험의 보장을 받지 못하는 항목이다. 실비보험에 가입하기 전에 미리 보장받지 못하는 항목에 대해서도 온라인 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에서 숙지를 하는 것이 바람직하겠다.
또한 실비보험은 가입 조건이 까다로운 편에 속하는 보험 상품이기도 하다. 그래서 가급적 어린 나이, 아직 건강에 이상이 없을 때에 보험을 빠르게 가입하는 것이 전적으로 유리하다. 나중에 질병에 걸리고 연령이 상승한 뒤에 실비보험에 가입을 원하게 된다고 하면 그때에는 이미 늦어서 보험사가 가입의 제한을 둘 수도 있다. 물론 가입자의 나이가 어리면 어릴수록 실비보험의 보험료도 더 저렴하게 책정받을 수 있다. 그래서 남들보다 좀 더 유리한 조건으로 실비보험에 가입을 하고자 한다면 가입 시기를 앞당기면 앞당길수록 유리하다고 할 수 있겠다.
만약 질병 이력이 있다고 하더라도 실비보험에 무조건 가입하지 못한다고 생각할 필요는 없다. 만성질환이 있는 자와 고령자를 위한 유병자 실비보험과 노후 실손보험이라는 선택지가 열려 있기 때문이다. 일반 실비보험에 가입하는 것이 힘들다고 하더라도 이런 차선책을 고려해본다면 필요한 보장을 충분히 받을 수 있을 것이다. 물론 일반적인 실비보험에 비해 보장 내용은 별 차이가 없기는 해도 보험료는 조금 더 비싼 편에 속하고, 상대적으로 불리한 조건들이 다수 포함되어 있을 수도 있다. 내가 어떤 보험에 가입해서 무슨 특약과 담보를 추가하는 것이 이로울지에 대해서는 이득과 유불리를 잘 따져본 다음에 상품을 선택해서 보험을 구성하는 것이 좋겠다.
간혹 비갱신실비보험추천을 원하는 사람들도 있는데, 실비보험에는 비갱신형 상품이 존재하지 않는다. 또한, 모든 보험사의 실비보험은 무조건 공통적으로 갱신형의 상품만 가입할 수 있다. 그리고 1년 단위로 보험료가 꾸준히 갱신될 수 있으며, 15년마다 재계약을 통해 보험을 지속해야 보장을 지속해서 받을 수 있다. 15년이 지난 뒤 재계약 시점이 다가왔을 때 기존의 이용하고 있던 보장 내용을 그대로 유지하기를 바란다면 질병이 설령 발병했다 하더라도 같은 조건으로 재계약을 하는 것이 가능하다. 그러므로 재계약 시점이 다가온다면 기존에 내가 누리고 있던 보장 내용을 한 번 더 다시 점검해보는 태도가 필요하다. 불필요한 보장이 있다거나 혹은 추가로 보완해야 하는 부분이 있다는 등의 사항을 직접 파악하여 보장을 삭제 또는 추가하는 방향으로 재계약을 검토해봐야만 한다.
실비보험은 표준형이 정해져 있어서 모든 보험사의 조건이 비슷하다. 그렇지만 세부적인 차이는 실비보험에도 존재한다. 보장에 따른 보험료 책정 금액 역시 모두 조금씩 다르다. 따라서 실비보험에 가입할 때에도 어느 정도 비교해보고 나에게 유리한 조건의 보험사를 찾아내는 것이 좋다. 온라인 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 이용하면 상품별 보험료 견적을 받아 보고, 책정된 금액을 비교해서 보다 더 저렴한 상품을 선택할 수 있다. 또한, 여성실비보험 등과 같이 원하는 조건으로 검색을 진행할 수 있다는 장점이 있다. 보험사 홈페이지를 개별적으로 접속해서 확인하는 것은 시간이 너무 많이 걸리므로 최근에는 많은 사람들이 온라인 비교사이트를 통해 간편하게 비교하고 다이렉트로 가입까지 진행하고 있다.
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갱신형 vs 비갱신형 보험, 어느 쪽이 유리할까?
갱신형 보험 vs 비갱신형 보험
보험의 가장 큰 문제는 정보의 부족이 아닌 잘못된 정보의 범람입니다. 인스토리얼 매거진 김진수 대표의 <내게 꼭 필요한 진짜 보험 이야기> 칼럼 시리즈는 보험에 대한 올바른 정보를 제공하기 위해 마련되었습니다. 보험에 대한 바른 이해를 위해 좋은 안내자가 되겠습니다.
“어떤 보험이 내게 더 맞을까?”
보험 가입을 앞두고 있는 누구나 갱신형 보험과 비갱신형 보험을 두고 고민에 빠집니다. 보험 설계사 또한 둘을 놓고 결정을 내리지 못하는 경우가 많습니다. 갱신형과 비갱신형 보험 모두 각각 장단점이 있기 때문입니다.
일각에서는 ‘한 쪽이 무조건 좋거나 나쁘다’라는 주장을 합니다. 하지만 이런 주장은 오히려 우리의 선택을 방해합니다. 갱신형 혹은 비갱신형 중 한 방향으로 쏠린 주장은 영업을 위한 주장일 가능성이 크기 때문입니다.
보험은 가입하는 사람의 상황과 여건에 맞춰야 합니다. 따라서 갱신형과 비갱신형을 선택할 때도 ‘나에게 어떤 선택이 유리한지’ 따져보는 일이 필요합니다. 그 기준 중 하나가 바로 보험료인데요. 지금부터 갱신형과 비갱신형의 보험료에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
갱신형 보험료 vs 비갱신형 보험료
‘평생 납입 + 갱신 시 보험료 상승 가능성 있는’ 갱신보험의 해지를 권하는 글이 종종 있습니다.
그 글들에서는 해지 후 해결책으로 ‘일정 기간만 보험료를 내면 100세까지 보장 가능한’ 비갱신형 보험 가입을 언급합니다. 하지만 이는 그렇게 간단하게 해결될 사항이 아닙니다.
보험은 다양한 위험을 보장하며, 보험료는 위험의 발생 확률에 따라 정해집니다.
일반적으로 20대 청년보다 60대 노인의 암 발병 확률이 높습니다. 이에 따라, 동일한 암 진단금 1,000만 원에 가입할 때 20대보다 60대 가입자의 보험료가 비쌉니다.
대부분의 질병은 나이가 많을수록 발생 확률도 비례하여 증가합니다. 따라서 가입자의 연령이 높을수록 보험료도 상승합니다. 이런 보험료 차이를 우리가 실제 납입할 보험료로 전환하는 방법에는 두 가지가 있습니다.
1. 갱신형 보험
만약 30세 남성이 100세 만기 갱신형 암 보험에 가입할 경우, 30세에 해당하는 보험료로 매월 납입할 보험료가 계산됩니다. 만약 갱신주기가 1년이면, 31세 때 해당 연령의 암 발병 확률과 같은 주기의 동일 암 진단금 가입자의 실제 암 발병률을 고려하여 보험료가 정해집니다.
이 과정을 100세 만기까지 반복하는 것이 갱신보험입니다. 갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 주기의 차이는 있지만 보험료를 계산하는 원리는 동일합니다.
2. 비갱신형 보험
만약 20년 납 100세 만기 비갱신형 보험에 가입하면, 20년 간 보험료를 납입 후 100세까지 보험 혜택을 보장 받을 수 있습니다.
비갱신형 보험의 경우, 20년 동안 매달 납입할 보험료는 오르지 않고 동일합니다. 쉽게 말하면 100세까지 전체 보험료를 20년 동안 납입할 보험료로 계산하여 균등하게 배분하는 것입니다.
다만, 비갱신형은 보험 기간 동안 납입해야 할 전체 보험료를 초기에 납입합니다. 이 때문에 갱신형 보험으로 암 진단금 1,000만원 상품을 가입하는 보험료 대비 큰 보험료가 필요합니다.
어떤 선택이 유리할까?
앞서 살펴본 두 가지 보험료 계산 방식을 놓고 실제 어떤 선택이 유리할지 고민해볼까요?
사고 발생 전까지 납입한 총 보험료 대비 내가 받을 수 있는 보험금을 따져본다면 사고 발생 시기에 따라 어떤 보험이 유리한지 달라집니다.
먼저, 보험 가입 초기에 사고가 발생한다면 갱신형 보험이 절대적으로 유리합니다. 그 이유는 가입 초기 보험료가 매우 저렴하기 때문에 사고가 빨리 발생하면 냈던 보험료보다 더 큰 보험금으로 받을 수 있기 때문입니다. 반면 보험 기간이 끝날 때 쯤 사고가 발생하면 비갱신형 보험이 유리합니다.
물론, 어떤 보험이 유리한지 단순하게 결론을 내리기는 어렵습니다. 사고 발생 시점을 예측할 수 없고, 향후 갱신 보험료가 얼마나 오를지 장담할 수 없기 때문입니다. 또한, 사고가 늦게 발생하더라도 물가 상승으로 인해 먼 미래에 받게 될 보험금이 사고처리 비용을 감당하지 못할 수 있습니다.
젊은 연령대라면 초기 보험료가 저렴한 갱신형 보험을 선택하는 게 유리할 수 있습니다. 반대로 본인이 고연령이라면 나이에 따른 보험료 인상 위험을 피하기 위해 비갱신형 보험을 선택할 수 있습니다.
하지만 앞서 말했듯이 갱신형 보험과 비갱신형 보험 선택은 늘 어렵습니다. 보험 업계에서는 이에 대한 해결책으로 갱신형과 비갱신형을 적절히 배분하여 두 보험을 선택하는 방법이 거론되었지만 이 또한 위험할 수 있습니다.
40대 이하 독자를 위한 제안
최근 10-15년 주기로 갱신되는 보험 상품이 출시되고 있습니다. 갱신 주기가 돌아오기 전에는 매월 동일한 보험료를 납입합니다. 그리고 보험 갱신 시, 보험료는 오르지만 재가입이 가능해 100세까지 보장을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 30세가 15년 갱신 상품에 가입하면 45세까지, 45세가 가입하면 60세까지 동일한 보험료로 보장받을 수 있습니다.
100세 만기 보험을 5년 이상 유지하는 비율이 50% 미만임을 고려하면 10-15년 주기로 갱신되는 보험이 합리적인 선택이 될 수 있습니다. 또한 갱신 시점까지 동일한 보험료를 납입할 수 있어 지출 관리에도 효율적입니다. 무엇보다도 갱신과 비갱신의 장·단점을 절충한 방법이라 40대 이하의 보험 가입 희망자에게 좋은 옵션이 될 것이라고 생각합니다.
Check point ① 갱신형과 비갱신형 선택 시, 가입자의 상황에 따라 자신에게 유리한 상품을 선택해야 한다 ② 갱신형은 일정주기에 따라 보험료가 갱신되고 보험 전 기간에 걸쳐 납입하며, 비갱신형은 보험 기간 동안 납입할 전체 보험료를 균등하게 나눠 초기에 납입한다 ③ 갱신과 비갱신의 장·단점을 절충한 10-15년 주기 갱신 보험 상품도 대안으로 고려할 수 있다
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