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보험회사가 60%의 의료비용을 지원해주고 나머지 40%는 자신이 부담한다. ‘실버’는 70% 보험사 부담과 30% 자기 부담, ‘골드’는 80% 대 20%, 가장 혜택이 좋은 ‘플래티늄’은 90%를 보험회사가 부담해주고 10% 자기부담이지만 보험료가 매우 비싸다.
오바마-바이든케어 (ARP) 2021- 보험료 얼마나 인하되나? (업데이트 3/18) | K블로그 | 케이타운 일번가
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건강 보험료 1만불 ‘세금 폭탄’ 기절초풍 – SHADED COMMUNITY
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[데니스 한의 재정칼럼] 2022년 오바마케어 가입 안내
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![[데니스 한의 재정칼럼] 2022년 오바마케어 가입 안내](https://konnect.news/25-11-2021-05-15-58-pm-5556050.jpg)
“2022년 오바마케어 건강보험 가입 서두르세요”
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미국에 사는 “하늘sky”의 주절주절 생활정보 :: 오바마케어(Covered California)에 본인이 지불할 보험료 계산법(Estimate)~오바마케어 2편
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미국 구제계획법과 오바마 케어 – 미주 한국일보
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오바마-바이든케어 (ARP) 2021- 보험료 얼마나 인하되나? (업데이트 3/18)
March 14, 2021 | 오바마케어 및 개인 건강보험, 의료보험 정책
오바마-바이든케어 (ARP) 2021- 보험료 얼마나 인하되나?
3월11일 바이든 대통령에 의해 최종 통과된 “American Rescue Plan (ARP) 법 ’중에는 정부로 부터 지원금을 받아 개인 건강보험을 구입하는 “오바마케어” 의 혜택 확장이 올해와 내년도 2년간 한시적으로 늘어나는 내용이 포함되어 있는데, 그 골자는 다음과 같습니다.
먼저 이 건강보험 혜택 확대에 따른 예산은 올해와 내년 2년간 220억 달러가 소요되는데 이는 전체 경제부양안 예산 1조9천억 달러중 약 1.15%에 해당하는 액수로 적은 투자로 상당히 큰 경제효과(특히 미주한인경제)를 볼 수 있으리라 보며 한시적으로 나마 오바마케어의 가장 취약했던 부분이었던 보조금에서 제외된 중산층의 보조금 확대를 갈망하던 많은 한인들을 비롯한 미국국민들에게 희소식이라고 생각합니다.
위의 시행안 세부사항은 CoveredCa.com 등 주정부 보험시장들과, 연방정부 시스템인 HealthCare.gov 에서는 새로이 변하는 내용을 업데이트하고 있으며 다음달인 4월1일부터 혜택을 적용시킬 것으로 예상되며 자세한 내용은 조만간 추가로 발표될 예정입니다.
크게 5 가지로 나누어 지는데 이는 오바마케어 월보험료 (본인 부담액수)가 내려가며, 보다 많은 국민에게 혜택을 확장했습니다.
1. 현재보다 연방정부 보조금을 늘려 오바마케어 모든 보험가입자의 본인부담 보험료를 낮추어 줍니다. 특히 현재 연방빈곤선 150%이하에 해당되는 개인 또는 가족, 또는 2021년에 실직수당을 받는 오바마케어 가입자의 경우에 기준 실버플랜(두번째로 가격이 저렴한 실버플랜)가입시 본인부담금은 “거의 없을 것($0)” 으로 예상하고 있습니다 (150%는 현재 실버94, 실버87까지 해당) 아직 구체적인 예상, 견적이 불가능하므로 조만간 커버드 캘리포니아의 Shop & Compare 견적 툴 이 업데이트 되는데로 알려 드리도록 하겠습니다.
2. 실직자를 위한 건강보험 보조 혜택- 2021년에 한번 이상 실직수당을 받은 오바마케어 가입자는 보험료를 내지 않고도 기준 실버플랜을 가입할 수 있습니다.
3. 보험료로 지출하는 최대액수를 수입의 8.5%이하로 정함으로써 그동안 수입이 일정 수준(연방빈곤선 400%)을 넘어 정부보조를 받지 못하던 개인/가족도 보조금(택스 크레딧)을 일정 수입까지 받을 수 있게 하였습니다.(아래의 도표 참조) 따라서 그동안 수입이 400% 를 초과 시 그간 받은 모든 보조금을 돌려 주었어야 했던 소위 ‘보조금 절벽’(subsidy cliff)또한 한시적 폐지되는 효과가 있고, 아울러 400%를 넘는 수입으로 아예 보조금을 예상치 못했던 가입자들 또한 연방, 주정부 오바마케어 시장을 통해 혜택을 받게 되었습니다. 이렇게 소외되었던 소득계층을 위한 노력은 그간 이어져 오고 있었고 2020년 부터 캘리포니아주의 경우 400%~600%에 해당되는 주정부 보조금을 지급해 오고 있습니다만 보조금액수가 큰 도움이 되질 못했고, 그나마도 해당되지 못하는 타주의 경우에 보조금없이 보험가입은 경제적 부담이 만만치 않은 현실이었습니다. 참고로 연방빈곤선 400% 수입이란 싱글은 연소득(MAGI)$51,040, 2인가구시 $68,960, 3인가구는 $86,880 입니다. (아래의 도표 참조) 유의: 이같은 보조금혜택은 연방 또는 주정부에서 개설해 놓은 시장(예: 커버드 캘리포니아, Healthcare.gov)에서 가입시에만 해당됩니다. 현재 400% 이 넘어 보조금을 못받는 분은 아래의 “카이저 보조금 계산기”를 이용해 직접 보조금을 계산해 보실 수 있습니다.
4. 2020년에 수입이 예상소득을 초과한 경우에 받았던 정부보조금을 돌려주어야 했던 (repayment) 오바마케어 가입자는 위의 법 시행에 의해 그 돈을 다시 돌려 받을 수 있게 되었습니다. 다만 현재 IRS 에서 업데이트 중이고 거래하는 세금전문가와 이 문제를 상의 하시길 바랍니다. (2020년 세금보고시 본인이 얼마를 물어냈는지를 알려면 폼 8962 참조)
5. COBRA 보험료 6개월간 보조- 직장보험이 끊기게 되는 경우 코브라를 이용할 수 있었지만 보험료의 부담이 커서 쉽게 종전의 보험에 머무르기가 어려웠습니다. 건강보험을 당장 변경할 수 없는 경우 보다 부담을 줄일 수 있게 되었습니다.
건강보험 시장 계산기 (NOT OFFICIAL) 로 계산한 예 (출처: 카이저 가족재단)
http://bit.ly/3c0UzNH
예) 연소득 $80,000 의 45,42 세 2인가족의 예- 이 소득은 연방빈곤선 464%로 연방정부보조금을 받을 수 없었으나 위의 법의 시행으로 연방보조금 월$196 과 캘리포니아주 보조금을 받게 됨. 벤치마크 실버플랜, 즉 두번째로 가격이 저렴한 실버플랜이 $567 로 보이나 주정부 보조금 추가 시 더 낮아 질 수 있음
예) 연방빈곤선 400% 이상 가입자(연소득 8만의 개인 과 가족)의 향후 보험료 변화 예상치
* 정부보조금 차감전의 보험사 책정 정가- 여기서 기준보험이란 두번째로 가격이 저렴한 실버플랜으로 (Second Lowest-Cost Silver Plan, SLCSP) 보조금 지급시 기준이 되는 보험. 가입자는 이것보다 더 저렴한 보험에 가입시 추가 보험료 분담금의 인하 효과를 보며, 반대로 더 비싼 보험을 선택하는 경우 본인의 분담금이 그 차액만큼 늘어나게 됨
참고자료: 2021 연방빈곤선표
그외 참조 사항으로는:
위의 예 에서 보듯이 모든 연령층이 혜택을 받는 것은 아닙니다. 같은 수입이라도 보험료가 상대적으로 비싼 장년층 이상층이 더 큰 혜택을 보게 됩니다. 젊은 고소득자의 경우에는 주어지는 혜택이 거의 없다고도 볼 수도 있으나 그만큼 보험료 또한 저렴하다고 생각할 수 있습니다..
현재 캘리포니아 주정부에서 보조해주는 연방빈곤선 400%~600% 수혜 계층도 보다 큰 연방정부보조금 혜택이 적용되어 보험료 분담금 인하효과를 볼 수 있게 되었습니다.
위의 내용은 새로운 법 시행전의 견적을 이용했으므로 업데이트 후 내용이 다소 변경될 수 있습니다.
인하되는 보험료로 기존의 오바마케어 가입자는 4월부터 자동으로 적용이 된다하지만 확실한 내용은 곧 발표될 예정입니다. 플랜 재가입을 해야 조정된 보험료를 적용받을 것으로 보이며, 그렇지 않을 경우 연말정산을 통해 리펀드 될 수 있습니다.
코비드-19 팬데믹으로 현재 열려있는 건강보험 특별가입기간(5월15일까지)을 이용해 위의 내용을 추가해 보험변경 또한 가능합니다. (신규보험가입 포함)
연방빈곤선 400%이상의 신규가입은 4월부터 가능할 것으로 예상하고 있습니다.
캘리포니아주를 비롯한 몇개의 주(NJ, MA, VT, RI ), DC 들은 건강보험 미가입시 벌칙금이 부과됩니다.
출처 및 참조문헌
https://www.hhs.gov/about/news/2021/03/12/fact-sheet-american-rescue-plan-reduces-health-care-costs-expands-access-insurance-coverage.html
https://slate.com/business/2021/03/covid-relief-bill-obamacare-fix-subsidy-cliff.html
www.healthcare.gov
www.coveredca.com
상기 내용은 일반적인 교육 또는 참고용 이며 추천이 아닙니다. 수치, 가격, 가이드라인 등은 변할 수 있고, 개인적인 상황에 따라 다를 수 있으므로 관계 전문가와의 상담을 권유합니다.
진 송 건강보험
CA Lic. # 0D69109,
(213)700-5580
건강 보험료 1만불 ‘세금 폭탄’ 기절초풍
코로나19 실업 수당 등 보조금 챙긴후 오바마 케어 보험료 산정 적게 했다가 거액 토해내
2020년 세금보고 하러 CPA 찾았다가 ‘깜짝’
‘가주 실업 수당＝소득’ 미리 계산 잘 살펴야
“보조금 무조건 좋아했다간 큰 코, 주의 요구”
# LA에 거주하는 차모씨는 최근 2020년도 택스보고를 하기위해 담당 공인회계사를 찾았다가 1만 달러에 가까운 터무니 없는 ‘세금 폭탄’을 맞고 아연질색했다. 2020년도 오바마케어 등록 당시 전년도 소득 기준을 토대로 보험료를 산정했는데, 코로나19사태가 발생한 후 받게된 주정부 실업수당 등 보조금의 증가가 가장 큰 요인으로 작용했기 때문이다.
미국민에게 저렴한 건강의료보험 제공을 목표로 만들어진 오바마케어(ACA), 즉 커버드 캘리포니아(Covered California)에 대한 보험료 지급 산정을 제대로 하지 못해 세금폭탄(repay)을 맞는 한인들의 사례가 잇따르고 있다.
2020년도 택스보고가 한창 진행되고 있는 가운데, 공인회계사(CPA)들은 코로나19로 인해 주 정부로 받은 다양한 보조금 가운데 소득으로 잡힐 수 있는 항목들을 제대로 계산하지 못한 채, 커버드 캘리포니아에 등록한 납세자들이 보조받은 금액에 대한 차액을 세금보고시 쏟아내야 하는 일이 비일비재하게 발생하고 있다고 입을 모으고 있다. 특히 케이스에 따라 도로 뱉어내야 하는 금액이 1만 달러를 넘는 경우도 수두룩해 이에 대한 정확한 이해 및 주의가 요구된다.
강신용 공인회계사(CPA)는 “예를 들어 2019년 소득기준을 토대로 2020년 1월쯤 커버드 캘리포니아 보험료를 산정했다면 2020년 말에는 여러가지 이유로 인해 실재 소득이 달라질 수 있는 상황이 발생하게 된다”며 “특히, 지난 해 같이 주 정부로부터 받은 실업수당과 pension(연금) 등의 총액이 기존 보험료 산정기준 때보다 높아진 경우 보험의 종류마다 다르긴 하겠지만, 그 차액에 따른 보조금 지원금을 토해내야 돼 결과적으로 전혀 예상치 못한 큰 액수의 세금 폭탄을 맞을 수 있다”고 설명했다.
강 CPA는 “이러한 경우, IRA(비과세 연금)를 들거나 자녀를 독립시켜 수입을 분산하는 등의 방법을 통해 대응을 할 수는 있지만, 근본적으로 커버드 캘리포니아에 등록한 납세자들은 1095-A 작성을 하게 되어 있어, 이를 토대로 제대로 자신의 소득에 대한 정보를 제대로 이해하고 보험료 산정을 해나갈 필요가 있다”고 강조했다. 물론, CPA 등 전문가의 도움이 필요한 부분이기도 하다.
강 CPA는 코로나19로 인한 특수한 상황으로 인해 납세자들이 혼돈을 겪을 수 있지만, 1095-A를 토대로 제대로 보험료 산정 및 집행을 해나갈 경우, 오히려 보험료(premium credit)를 돌려받게 되는 경우도 있다고 덧붙였다.
윤주호 CPA는 “보험료 지급 산정 방식이 연방빈곤선, 소득 수준, 가족 수 등의 기준과 보험 종류에 따라 달라질 수 밖에 없어 이에 따른 ‘repay'(추가 지급: Excess advance premium tax credit repayment) 또는 ‘preimum credit'(돌려받는 금액)을 일괄적으로 설명할 수는 없다”며 “납세자들은 자신들이 얻게 되는 소득이 과세 대상인지 아닌지에 대해 담당 CPA와 상의해 대응할 필요가 있다”고 설명했다.
그는 “2018년과 2019년 택스보고 당시 두 부부의 경우, 보험료 산정을 제대로 하지 못해 각각 9000달러, 1만 달러에 달하는 repay를 지급한 사례가 있었다”며 “올해 9월까지도 실업수당 등 다양한 지원금을 수령하는 만큼 CPA 등 전문가와 상의해 미리 미리 대응해야 내년도 택스보고시 뜻하지 않은 ‘repay’ 폭탄을 피할 수 있을 것”이라고 강조했다.
<코리아타운데일리 조한규 기자>
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미국에 사는 “하늘sky”의 주절주절 생활정보 :: 오바마케어(Covered California)에 본인이 지불할 보험료 계산법(Estimate)~오바마케어 2편
오바마케어에서 가장 관심사는 본인이 매달 지불할 보험료의 액수입니다 디덕터블, 코페이 등등은 매달 내는 보험료의 액수가 결정된후에 걱정해도 되겠죠. ★오바마케어(Covered California)에 본인이 지불할 보험료 계산법(Estimate)★
우선 오바마케어 1편에 가서 본인이 거주하는 주 (State) 에 온라인 건강보험 상품거래소를 클릭하세요 계산하는 방법은 대개 비숫합니다,
1. ☆ “하늘”은 …캘리포니아에 온라인 건강보험 상품거래소 Covered California 커버드 캘리포니아, 를 예로 들어서 보험료를 산정해 보겠습니다☆ .
시작하기전에 필요한 정보 (Information): 가족수, 년인캄, Zip Code, 나이 주의할점 : 년인캄은 봉급자는 택스전 Gross 소득, 자영업자는 Gross인캄에서 경비를 뺀 액수 이자 수입 , 소셜시큐리티 소득등 모든 소득을 다 가산해야 합니다 (인캄택스 Form 1040 Line 37에 있는 액수)
1. Covered California, https://www.coveredca.com/ 를 클릭하세요
2. 클릭하면 가운데 아래 중간에 있는 “Shop and Compare”를 클릭!
3. “Get Started “를 클릭
4. 가족수, 년인캄, Zip Code, 나이를 압력하고 “See My Option”을 클릭
5. 식구수 2, 년인캄 $36,000, Los Angeles County Zip Code, 나이 40 & 38을 압력했더니 아래 4가지 플랜 설명이 나옵니다 위에 가족은 Silver 73% 이라고 합니다. 실버플랜은 소득에 따라 Benefit이 70%-94%로 달라집니다 (플랜설명은 다음편에 계속!!!)
6. Silver 73플랜일 경우에 매달 내는 프리미엄 (매달 보험료) 액수와 Detail 입니다 .
7. 플레티늄 90 (Platinum 90)플랜일 경우에 월 보험료와 Detail입니다.
8. 보험료액수를 알고난후에 여러플랜과 보험회사를 비교하고 결정합니다.
※ 미국 전 주에 오바마케어 보험료 계산법 (Estimate액수)※
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