Top 50 신용 보증 기금 대출 후기 The 171 Correct Answer

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신용보증기금 대출 후기 (연장, 연체, 상환, 대출 후 폐업 등) • 대부론

신용보증기금 보증서는 어느정도 매출 규모(5억 이상)가 되야 신청할 수 있습니다. 예전에 파트너쉽 형태로 사업을 하면서 규모 확장을 위해 신용보증기금 대출을 받아기도 했는데요. 오늘은 대출 신청부터 상환 및 연장 등 신용보증기금 대출 후기 전반에 대해서 적어봤습니다.

신용보증기금 창업 대출 후기

1. 신용보증기금 보증 신청

신용보증기금 대출은 엄밀히 말해서 보증서를 받는 것이 핵심입니다. 아래 그림처럼 신용보증 발급 절차가 진행되는데요. 신용보증기금 보증 신청은 홈페이지나 전화 또는 방문 상담으로 시작됩니다.

2. 신용보증기금 대출 자격 및 조건

신용보증기금 대출 자격과 금리, 한도 등 조건에 대해서는 아래 글에 상세히 정리해놨습니다. 그리고 상담 신청 전에 미리 서류를 준비해두는 것을 추천하고요. 신용보증기금 상담사를 대출 심사관이라고 생각하고 접근하는 것이 좋습니다.

3. 신용보증기금 대출 팁

신용보증기금을 기업이나 사업체를 대상으로 하는 대출이지만, 대표자의 신용 상태도 매우 중요하게 봅니다. 따라서 사장님들의 신용 기록을 미리 점검해볼 필요가 있는데요. 예를 들어, 사장님이 세금 체납이나 자산 가압류 및 연체 기록이 있으면 보증 심사에서 탈락하는 사유가 되기도 합니다.

그리고 보증서 발급이 되면 어떤 은행에서 받을지 결정해야 하는데요. 보증서가 나오면 은행간에 금리 경쟁을 시킬 수 있습니다. 이 때는 주거래 은행 대출 뿐 만 아니라 발품을 조금 팔아서 다른 은행들도 체크해보는 것이 좋습니다. (아래 글 참고)

신용보증기금 대출 후기 (연장)

1. 보증 갱신

신용보증기금 대출은 아시다시피 매년 보증 갱신을 신경써야 합니다. 사업 상황이 괜찮고, 매출이나 수익이 잘 나오고 있으면 크게 문제가 되지는 않는데요. 자칫 손실이 크거나 제대로 관리되지 않는 경우 보증 갱신이 되지 않아 대출 연장에 실패할 수도 있으니 주의해야 합니다.

2. 신용보증기금 대출 연장

은행에서는 신용보증기금의 보증서를 기반으로 대출을 해줬기 때문에 보증서 갱신만 제대로 되면 크게 문제되지는 않습니다. 다만, 기업 여건이 안 좋아지면 재대출이나 대출 연장 약정을 꺼리기도 하는데요. 경우에 따라서는 대출금의 일부 상환을 요구하기도 합니다.

신용보증기금 대출 후기 (연체)

1. 대출 연체 시

신용보증기금 대출을 연체하게 되면 은행에서 지연배상금 또는 연체 이자를 내게 합니다. 지연 배상금은 이자 연체인지 원금 연체인지에 따라 조금씩 다르게 나오는데요. 최대한 적은 연체건을 빨리 없애는 것이 중요합니다. 왜냐하면 연체는 금액보다 건수가 중요하고, 또 연체 기간도 중요하기 때문이죠.

2. 연체가 심하면

연체가 너무 많아서 감당이 되지 않을 때 정말 힘듭니다. 저도 그런 심정을 잘 알죠. 결국 많은 사장님들이 너무 어려워서 대출 돌려막기를 하거나 결국 사금융 대출을 알아보기도 하는데요. 너무 힘들어서 도저히 연체를 막을 수 없고 부도가 날 것 같다면 채무조정제도를 한번 검토해볼 필요가 있습니다. (아래 글 참고)

어떤 사장님은 자기가 살고 있는 아파트를 담보로 대환대출 받아서 자금 확보를 하기도 했다고 하는데요. 개인 자산까지 담보 잡히면서 사업을 하다가 만약 뜻대로 되지 않으면 엄청난 스트레스를 받을 수도 있습니다. 제가 아는 형님도 그렇게 무리하게 사업을 진행했다가 집안이 풍비박산 나기도 했는데요. 또 어떤 지인은 끝까지 버텨서 결국 사업이 자리 잡기도 하더군요.

신용보증기금 대출 후기 (상환)

1. 신용보증기금 대출 후 폐업

요즘에는 코로나 때문에 신용보증기금 대출을 받고 도저히 갚을 엄두가 안나는 기업과 소상공인 분들이 많습니다. 그래서 폐업 위기에 놓은 기업과 소상공인을 위해 중소벤처기업부에서 지원 방안을 내놓기도 했는데요. 주로 신용보증기금 보증 기간 연장 조치 등이 거론되고 있습니다.

아무래도 이렇게 사업자 대출 후 폐업하는 사례가 많아지면 정부도 부담이 크기 때문일텐데요. 신용보증기금 대출 같은 사업자 대출을 받고 폐업하면 다음날 은행에서 전화가 와서 대출금을 한꺼번에 갚으라고 독촉 전화오기도 한다고 합니다. 이 때부터 채권 추심하려는 은행 담당자와 지리한 싸움이 시작되는 것이죠.

2. 대출 상환 후 느낌

대출금 빨리 갚는 방법은 역시 돈을 많이 버는 것이죠. 하지만 그게 어디 마음대로 되던가요. 그나마 우리가 할 수 있는 것은 대출 현황을 정리하고 어떤 대출을 우선적으로 상환할지 우선순위를 잘 만들어두는 것입니다. 간혹 사업자 대환대출이나 채무통합으로 급한 자금을 막을 수도 있지만, 그렇게 오래 지속하다보면 결국 몸과 마음이 망가지게 되더군요.

개인적인 소견으로 대출은 최대한 원금과 이자를 같이 갚아나가는 원금분할방식으로 이용하시고, 평소에 사업 자금 관리를 조금 더 여유롭게 해야 하는 것 같습니다. 저의 경우에는 어찌어찌해서 신용보증기금 대출 상환까지 마쳤지만, 정말 사업을 운영하는 것이 쉽지 않다는 것을 뼈저리게 느꼈습니다.

신용보증기금 대출 후기 마무리

이상 신용보증기금 대출 후기와 함께 대출 신청부터 상환까지 과정을 살펴봤습니다. 처음 대출을 받을 때 최대한 많은 금액을 받고 싶어하는 사장님들이 많은데요. 될 수 있으면 명확한 자금 계획을 통해서 정확히 얼마가 필요한지, 과연 감당할 수 있는 수준의 금액인지 잘 판단하시길 바랍니다.

추가로 꼭 읽어봐야 할 글들

서울 신용보증재단 대출 후기 무방문 사무실 없이 받기

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서울 신용보증재단에서 무방문으로 대출받는 방법을 알아 보도록 하겠습니다. 받았던 사람들의 후기들을 토대로 더 쉽게 알아보도록 할게요.

먼저 이 영상을 꼭 참고하시기 바랍니다.

신용보증재단 사무실 없이 천만원 대출받기

코로나로 인해 무방문 신청이 권장되고 있기 때문에 이번 기회를 통해 재단 방문 없이 신용보증 신청하는 부분부터 은행과 연계해 대출까지 지원해주는 곳이 서울 신용보증재단입니다.

신용보증재단은 전국에 널리 퍼져 있습니다. 요즘 코로나로 인해 자금 회전이 어렵기 때문에 제 3금융권이나 카드론 등을 사용하시는 것보다 훨씬 큰 도움이 되는 정부 자금이라고 할 수 있습니다.

기존 대출이 있어 1금융권 은행에서 대출이 어렵거나 담보력이 부족한 경우, 매출이나 사업계획 등을 토대로 정부기관인 신용보증재단에서 적극 지원해주는 제도라고 할 수 있습니다.

목차

1) 서울 신용보증재단이란?

2) 신용보증재단 불가능 사유

3) 신용보증재단 무방문 신청 방법

1) 서울 신용보증재단이란?

서울 신용보증재단은 기업의 신용도 및 앞으로의 성장 가능성을 확인하고, 담보력이 부족한 중소기업들에게 신용 보증서를 발급해줍니다. 그래서 은행에서 저금리 (최소 1%) 및 높은 한도로 자금을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.

보통은 2%정도의 금리로, 해당년도 매출액을 기준으로 산정됩니다. 영상에서 나온 두 대표님들의 월 매출액이 2,000만원이어서 1,000만원이 대출되었다고 합니다. 경쟁이 치열하기 때문에 서류 준비도 철저하게 해야 합니다.

준비하면 좋은 서류

사업자 등록증 사본

신분증

최근 3년 부가세 과세표준 증명원

기타 서류 (사업계획서, 매출액 정리, 기업 카달로그)

대출 승인 기간

서울시 자영업 지원센터 컨설팅

컨설팅 이후 2주 뒤 보증 승인

은행에서 3주 뒤 대출 완료

또한 무방문으로 신청하면 조심해야 할 부분이 아래와 같습니다.

입력한 정보가 사실과 다르면 반송 처리

최종 대출 진행 시 은행에서 추가 서류 요구

재단에서 현장 조사 가능

2) 신용보증재단 불가능 사유

모든 소상공인 및 중소기업이 신청할 수는 없습니다.

아래를 확인해 조심하시기 바랍니다.

법인 기업인 경우

보증 신청금액이 7천만원(기보증 포함) 이상인 경우

기술보증기금 혹은 신용보증기금을 이미 이용하고 있는 경우

창업보증을 신청하는 경우 (예비창업자의 경우)

3) 신용보증재단 무방문 신청 방법

비대면으로 바로 신청이 가능합니다. 서울 신용보증재단의 심사에서는 다음과 같은 항목들을 심사합니다.

금융 거래 상황

신용 상태

영업 현황

매출

자산 및 부채 총액 현황

기타소득 및 채무 현황

상환 능력

국세 / 지방세 체납 여부

이외에도 기업의 사업성과 신용 평가, 경영자의 사업 추진 능력 등을 종합적으로 검토합니다. 이렇게 말하긴 하지만 사실 매출을 최우선적으로 고려합니다. 적은 금액은 창구 직원이 판단하는 식이기 때문인데요.

때문에 매출액만 보는 경우가 많다고 합니다.

이렇게 서울 신용보증재단에서 무방문 대출 받는 법에 대해 알아보았습니다. 더 궁금한 내용이 있거나 하면 이전의 발행한 글들을 보시면 좋겠습니다. 제대로 준비해서 꼭 대출 승인 받으시기 바라겠습니다.

2021.08.16 – [정부지원] – 적격대출 자격 조건, 대상 주택, 대출 한도 등 알아보기

2021.08.06 – [정부지원] – 코로나 개인사업자 대출받기 (2021년 8월) 종류와 자격조건 정리

2021.07.19 – [정부지원] – 소상공인 사업자대출이란? 자격조건 및 절차, 신청방법

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신용보증재단 소상공인 대출 후기

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사업자등록을 하고 벌써 반년이 넘게 시간이 흘렀다.

예상은 했지만 역시 온라인판매가 쉽지는 않았고

나는 위탁판매를 하는데 처음에는 무자본일 것 같지만

매출이 오르면 그만큼 물건을 미리 사서 배송을 해야했다.

정산은 한달-두달정도 지난 후에야 되기 때문에 약간 의 자본은 필요하기도 하다.

난 2천만원 정도의 대출이 필요해서 신용보증재단에 방문했다.

지역은 경기도이고 김포지역에서 가장 가까운 곳을 방문했다,

참고로 바로 옆이라 모르고 신용보증기금을 먼저 갔는데

여기는 규모가 좀 있는 중소기업정도가 대상인 곳이었다;;;;

소상공인을 대상으로 하는 곳이 아니니 꼭 신용보증재단으로 가자.

예약없이 방문했는데

방문을 할때 가져갔던 서류는

사업자등록증, 소득금액증명, 부가가치세표준증명, 임대차계약서를 들고 갔다.

방문하면 옆에 데스크에서 기본적인 정보들,

사업규모 매출액이 얼마인지 내 신용등급이 얼마인지(몰라도 되긴하다) ,

종업원은 있는지 면적은 얼마인지 등등 여러정보를 기입하고 앉아서 기다리면 차례대로 불러심사를 해준다.

온라인으로 예약도 가능하다고 하니 기다리기 힘들경우 예약을 하고 가도 되겠다.

절차는 대출이 대부분 비슷하던데 1차로 간단하게 신용등급부터 심사를 하고 대출이 가능하면 추가서류를 갖춰서 다시 방문.

그리고 현장 실사를 하고 대출은 은행에서 받는 것이기 때문에 은행으로 다시 방문해야 한다고 했다.

결과적으로 나는 처음부터 해당이 안되었는데

신용점수가 많이 떨어져있었다.

역시 저축은행 대출과 카드론을 받아서인지 신용이 저 바닥으로 추락해 있었다는..

그래서 대출이 안되냐하면 그건 아니었고 코로나 19 소상공인 대출을 추천해줬다.

마이너스통장 형식으로 빌려주는데 중저신용자, 저소득자, 사회적 약자에 해당하면 업체당 최대 2천만원 한도까지 빌려준다.

일종의 마이너스 통장이다.

나중에 이 코로나19극복통장에 대해 자세히 말하겠지만 이것도 바로 받지는 못하고 미뤄지는데

서류작성만 한시간 반가까이 걸리고 심사가 밀려 한달반정도는 기다려야 한다고 하니 여유를 갖고 방문하는게 좋겠다.

아무튼 신용보증재단 소상공인 대출은 일정 신용점수를 요구했다.

나같이 저축은행 대출이 많고 신용점수가 낮을 경우 안될 확률이 높다.

그럴 경우 아얘 방법이 없는 것은 아니고 저신용자를 위한 정부지원 대책을 잘 살펴봐야 한다.

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