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신용카드 한도에 관한 치명적인 오해 3가지

신용카드 한도, 내 골치를 썩이는 이유 세 가지 | 카드고릴라

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분명 카드값 다 냈는데 '카드한도 초과'로 결제 거절당한 이유 - 피클코 — 분명 카드값 다 냈는데 ‘카드한도 초과’로 결제 거절당한 이유 – 피클코

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'카드 한도'의 진짜 의미 : 네이버 블로그 — ‘카드 한도’의 진짜 의미 : 네이버 블로그

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내 신용카드 결제한도, 1일마다 살아나는거 맞나요?(즉시결제) - BUSAN — 내 신용카드 결제한도, 1일마다 살아나는거 맞나요?(즉시결제) – BUSAN

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카드 한도, 바르게 알고 쓰세요

신용카드 한도의 개념

한도, 제대로 알고 써야한다

식사를 마치고 여느 때와 같이 평소 사용하는 신용카드로 결제를 요청한 A씨. 하지만 A씨에게 돌아온 것은 결제승인문자나 영수증이 아닌 ‘한도초과’라는 대답이었습니다.실제로 적지 않은 사람들이 A씨와 비슷한 상황을 종종 겪곤 합니다. 대부분 본인의 신용카드 한도를 모르고 있거나, 한도는 알고 있지만 지출을 적절히 조절하는 데 실패해 일어나는 일입니다. 그렇다면 개개인의 신용카드 한도는 어떻게 정해지는 것이고, 어떻게 써야 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있을까요?신용카드는 체크카드와 달리 결제 시 돈이 바로 나가지 않고, 지정된 결제일에 한꺼번에 결제가 이루어집니다. 이러한 점에서 신용카드는 일종의 ‘빚’이라고 할 수 있습니다. 따라서 신용카드의 이용한도는 ‘개개인의 신용을 담보로 이용자 각자가 쓸 수 있는 한도’를 카드사에서 지정해 준 금액이 됩니다. 카드사에서는 이용자, 즉 회원의 소득 및 직업 안정성·연체정보·금융거래 실적 등의 정보를 토대로 신용정도를 파악하고, 회원이 요청한 한도금액을 함께 고려해 이용한도를 부여하게 됩니다.이렇게 산출된 이용한도는 고정된 값이 아닙니다. 개개인의 신용이 처음 그대로 유지되는 것이 아니듯, 이용한도 또한 바뀌는 것입니다. 카드사에서는 회원의 월평균 결제능력과 신용도, 카드거래실적 등을 반영하여 사용한도를 조정하며, 회원도 카드사에 한도증액이나 감액을 요청할 수 있습니다.신용카드 한도는 월 기준이 아닌 통합이용한도를 의미합니다. 예를 들어 한도가 300만원인 신용카드로 200만원을 4개월 할부 결제할 경우, 남은 한도는 100만원이 됩니다. 하지만 다음달 결제일에 50만원을 갚게 되면, 갚은 금액만큼의 한도는 다시 채워지게 됩니다. 즉, 4개월 할부로 200만원을 모두 납부해야 한도가 다시 300만원이 되는 것입니다. 같은 맥락에서, 한도가 300만원인 카드로 400만원짜리 물건을 할부 구입하는 것도 불가능합니다. 할부로 금액을 쪼갠다 하더라도, 누적 금액이 총한도 초과가 되기 때문입니다.이 때 되도록 본인의 한도를 100퍼센트 채워서 쓰지 않는 것이 좋습니다. 앞서 말했듯이 ‘신용카드 이용=부채의 발생’으로 볼 수 있기 때문에, 한도액을 꽉 채우는 것은 이용자가 돈을 그만큼 최대로 빌리고 있음을 뜻합니다. 신용평가사에서는 이를 적정소비로 판단하지 않아 신용점수를 낮출 가능성이 있으므로, 본인의 한도보다 다소 적게 소비하는 것이 좋습니다.

분명 카드값 다 냈는데 ‘카드한도 초과’로 결제 거절당한 이유

“결제 대금 꼬박꼬박 냈는데…”

월 기준 아닌 카드 이용 한도

‘한도 초과’로 거절당하는 이유는?

한도 초과라 결제가 불가능하세요. 월급날이 다가오는 시기에 종종 들을 수 있는 이야기입니다. 큰마음 먹고 결심한 결제를 위해 자신 있게 내민 카드를 거절당하면 부끄러움이 느껴지기도 하는데요. 과거 카드 사용 정지나 해지 때 사후 통보를 하던 시스템이 최근에는 승인 거절 등의 필요한 정보를 제때 전달받을 수 있도록 변화되어 이런 민망한 상황이 자주 연출되진 않는데요. 그럼에도 신용카드 이용 한도, 복구 등의 개념을 숙지하지 않아 난처함을 겪는 이들도 많습니다. 신용 카드의 한도에 대해 자세히 알아볼까요?

◎ 할부로 사면 괜찮다? 카드 한도의 개념

신용카드의 이용 한도는 월 기준이 아닌 통합 한도입니다. 한도가 500만 원인 신용카드로 400만 원을 4개월 할부 결제하면 남은 한도는 100만 원이 됩니다. 돌아오는 달에 100만 원을 납부하면 해당 금액만큼의 한도가 다시 채워지는 개념이죠. 같은 카드로 6개월 할부의 600만 원짜리 상품을 결제하는 것은 한도 초과로 결제 자체가 불가합니다. 소비를 줄이기 위해 신용카드 이용 한도를 낮게 설정하는 것 역시 한도 초과로 거절당할 수 있습니다.

지정된 결제일에 한꺼번에 결제가 되기 때문에 신용카드는 일종의 ‘빚’이라고 이해할 수 있는데요. 카드사에서는 이러한 이용 한도를 회원의 신용을 담보로 측정합니다. 가입자가 원하는 한도를 기입할 수 있으나 이를 100% 반영하긴 어렵죠. 가입자의 연령, 직업, 소득 자산, 카드 사용 및 연체 등의 정보와 내부 심사 기준을 통해 한도를 산정하는데요. 카드를 이용하면서 이용 한도는 조절될 수 있음을 알아야 합니다.

카드 한도가 복원되는 시점은 카드 대금 결제일 바로 다음 날입니다. 카드 대금이 모두 빠져나갔다면 그 금액만큼 한도가 복원되는 구조죠. 금융 그룹의 카드사가 아닌 경우 시기가 조금 더 늦춰질 수 있습니다. 즉시 카드 한도를 복원시키고 싶다면 즉시 결제나 가상 계좌 입금 등으로 선결제를 하면 복원이 가능합니다.

◎ “안 밀렸는데…” 낮아지는 한도, 이유는?

앞서 언급했듯 카드의 이용 한도는 카드사에서 조절할 수 있는 부분입니다. 연체 없이 꼬박꼬박 카드 대금을 납부하더라도 한도가 낮아지는 경우를 쉽게 볼 수 있는데요. 신용카드는 빚의 개념이기 때문에 한도에 가깝게 결제를 자주 할수록 빚을 많이 지는 것과 마찬가지입니다. 매번 한도를 꽉 채워 카드를 사용한다면 카드사에서 신용도를 낮게 책정해 한도가 낮아지는 것이죠.

때문에 한도의 적정선을 넘지 않게 카드를 사용할 수 있도록 해야 합니다. 카드사가 제공할 수 있는 최대한도액으로 설정 후 한도액의 30~35% 정도를 사용하는 것이 가장 바람직하다고 하는데요. 실제로 신용등급이 1등급인 사람들은 평균 한도 소진율이 10% 내외입니다. 한도 소진율은 한도 자체가 낮으면 사용 금액이 크지 않아도 불리해질 수 있으니 주의해야 합니다.

◎ 카드 한도와 신용 등급의 상관관계는?

신용카드를 많이 쓰면 신용 등급이 오른다는 이야기도 있죠. 결론적으로 신용 카드 사용률과 신용 등급에는 어느 정도의 상관관계가 존재하는데요. 다만, 신용카드는 빚의 개념임을 잊지 말아야 합니다. 전문가들은 카드를 자주 사용하고 연체 없이 대금을 상환하는 결제 실적이 쌓이게 되면 신용도가 상향 조정이 될 수 있다고 설명하죠. 실제로 연체, 이용 대금을 우려해 체크카드 사용만을 고집하는 분들도 있는데요. 이는 신용등급 측면에서 불리할 수 있음을 알아두는 것이 좋겠습니다.

◎ 이용 한도, 높일 수는 없나요?

그렇다면, 신용카드 이용 한도를 높이는 방법은 없을까요? 보통 신용카드의 이용 한도의 경우 카드사 측에서 산정해 개인이 조절할 수 없는데요. 결혼식, 장례식 자동차 등 금액이 총 한도를 초과할 때에는 별도의 한도를 신청할 수 있습니다. 카드사마다 상이하나 신용도와 소득, 카드 이용 실적 등을 활용해 가능 여부를 판별할 수 있죠.

이외에도 최근 한도를 올리기 위한 일부 고객들의 ‘민원 신공’이 논란이 됐는데요. 민원 건수에 민감한 카드사의 특성을 이용해 전자 민원 시스템을 통해 이용 한도를 상향했다는 한 사용자의 후기 때문입니다. 이를 본 사용자들이 신용 등급, 직업에 관계없이 한도 상향을 위해 무차별적인 민원을 넣으며 카드사에서 곤욕을 치르기도 했습니다.

임의로 낮게 설정해둔 한도는 지속적으로 관리하지 않으면 상향될 가능성이 높습니다. 카드사의 평가상 신용등급, 소득 대비 낮은 한도를 보유한 고객의 경우 임의적으로 한도를 상향할 수 있죠. 상향된 한도는 신용도에 긍정적인 영향을 줄 수 있는데요. 목적을 갖고 자체적으로 한도를 낮춘 경우, 카드 분실 및 도난의 위험이 우려되는 경우라면 카드 한도 관리를 꾸준히 하는 것이 좋겠네요.

‘카드 한도’의 진짜 의미

생활밀착 꿀팁 ‘카드 한도’의 진짜 의미 비주얼가계부 ・ URL 복사 본문 기타 기능 공유하기 신고하기 신용카드를 사용하다보면, 의외로 많은 사람들이 한도초과를 경험합니다.

그들이 본인의 신용카드 한도가 얼마인지 모르는 것은 아닙니다.

대략 알고는 있으나, 한도에 대해 ‘제대로’ 알고 있지 못하는 경우가 많습니다.

그래서 오늘은 여러분께 [신용카드 이용한도]에 대해 보다 정확하게 알려드리려고 합니다.

나의 신용카드 한도는 어떻게 정해지며, 어떻게 사용해야 내 신용등급이 안전할까요?

신용카드 한도의 정확한 개념 체크카드는 사용 즉시 통장에서 돈이 빠져나가지만, 신용카드는 그렇지 않습니다.

신용카드는 결제일이 되면 그때 한달간 사용한 금액이 한번에 청구되는데, 이런 면에서 신용카드로 긁은 금액은 ‘빚’의 일종입니다.

그래서 [ 신용카드 한도 = 그 사람의 신용을 담보로 사용할 수 있는 한도 ] 라고 할 수 있고,

카드사에서는 여러분의 소득이나 연체정보, 금융실적 등을 토대로 이용한도를 정해주게 됩니다.

물론 카드 이용한도는 개인의 신용등급이 바뀌듯 언제든 바뀔 수 있습니다.

카드거래실적이나 신용도를 기반으로 사용한도가 조정되기도 하고, 사용자 또한 카드사에 한도 증액·감액을 요청할 수 있습니다. 카드 한도, 헷갈리면 큰일나요! 카드사에서 말하는 ‘한도’는 카드 자체의 ‘통합이용한도’를 뜻합니다.

예를 들어볼까요?

한도가 200만원인 신용카드로 200만원짜리 물건을 4개월 할부로 샀을 경우, 남은 한도는 0원이 됩니다.

하지만 다음 결제일에 50만원(1회차 할부금)을 납부하면, 그 금액만큼의 한도(50만원)는 다시 채워지게 됩니다.

그리고 다음달 결제일 이후부터 50만원 한도내에서 카드를 사용할 수 있게 되는 것이죠.

즉, 할부결제한 200만원을 모두 납부해야지만 한도가 200만원으로 복구되는 것입니다.

더불어 신용카드는 한도를 100% 채워서 쓰는 것을 추천하지는 않습니다.

신용카드 대금이 일종의 빚임을 고려했을때, ‘한도 금액을 채워 쓰는것= 돈을 최대치 빌리고 있음’ 을 뜻하기 때문입니다.

신용평가회사에서는 이를 신용점수 하락요인으로 볼 수 있기 때문에, 웬만하면 카드한도보다 적게 쓰는 것이 좋습니다. 쓰기 편한만큼 더욱 주의가 필요한 신용카드.

한도를 넘지 않도록 카드 사용량을 체크해 주는것이 좋겠죠?

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