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유 병력자 실비 보험
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서울시 50플러스포털 | [50+포탈][머니테크] 유병력자 실손보험 예상 깬 흥행 돌풍
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유병력자실비보험 치료 이력이 있는 사람도 가입 가능 : 네이버 블로그
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유병력자실비보험 치료 이력이 있는 사람도 가입 가능 : 네이버 블로그
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유 병력자 실비 보험
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유병력자실비보험 알아보고 추나요법실비보험 및 교통사고실비보험 비교 분석해보기 – 교통뉴스
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[50+포탈][머니테크] 유병력자 실손보험 예상 깬 흥행 돌풍
만성질환자, 중대 질병 이력 있어도 OK
‘좀비보험’이 될 것이란 예상이 지배적이었다. 앞서 출시된 정책보험인 노후 실손보험과 비슷한 길을 걸으리라는 관측이었다. 지난해 선보인 노후 실손보험의 4월 한 달 판매 건수는1626건에 그쳤다. 하지만 뚜껑을 열자 전혀 다른 반응이 튀어나왔다. 4월 첫선을 보인 유병력자 실손보험의 흥행 돌풍이 만만찮다.
금융감독원에 따르면, 4월 2일부터 유 병력자 실손보험을 판매하고 있는 7개 손해보험사(삼성·한화·흥국·현대· 메리츠·KB손보·DB손보)의 판매 건 수를 집계한 결과, 4월 말 기준 총 4만 9385건을 기록했다.
성공적인 데뷔전을 치른 유병력자 실손보험은 과연 초반 흥행 기세를 계속 이어갈 수 있을까. 유병력자 실손보험의 매력은 무엇일까.
가입심사 완화, 유병력 고령층에 적합
실손보험은 전 국민 3명 중 2명이 가입 한 ‘제2의 국민건강보험’으로 불린다. 보험 가입자가 쓴 의료비의 80~90%를 보험금으로 돌려주기 때문에, 실질적으로 병원비 걱정을 덜어주는 필수 보험으로 꼽힌다.
문제는 나이가 많거나 만성질환으로 치료 중이면 실손보험에 가입하고 싶어도 ‘심사’의 문턱을 넘을 수 없다는 것. 금융당국은 이러한 사각지대를 해소하기 위해, 지난해 최대 75세까지 가입이 가능한 노후 실손보험을 내놓은 데 이어, 올해는 가입심사를 간소화 한 유병력자 실손보험 개발을 추진해 왔다.
새롭게 선보인 유병력자 실손보험은 ‘상품명’처럼 혈압이나 당뇨병 등의 질병 이력이 있는 유병력자도 가입이 가능한 것이 특징이다. 다만 가입자의 병력을 전혀 심사하지 않는다는 의미는 아니다. 유병력자 실손보험은 심사 항목을 기존 18개에서 6개(병력 관련 3개, 직업, 운전 여부, 월 소득)로 축소 했다. 5년 전까지 살피던 치료 이력도 2년 내로 축소했다. 혈압, 당뇨병, 심근경색, 뇌출혈·뇌경색 등 질병 이력 이나 만성 질환이 있어도 2년 내 치료 이력이 없으면 가입이 가능해졌다. 투약 여부는 아예 따지지 않는다. 5년 내 치료 이력을 살피는 것은 ‘암’(백혈병 제외) 1개뿐이다.
기본적인 보장 범위는 일반 실손보험의 기본형과 같다. 두드러진 차이점은 통원치료를 하며 의사에게 처방받는 약제(처방조제)에 대해 보험금을 받을 수 없다. 우스갯소리로 “밥보다 약을 많이 먹는다”는 고령층이 가입 전 유의할 부분이다. 보장한도도 다소 축소 됐다. 입원 한도는 5000만 원(동일 질병·상해당)으로 일반 실손보험과 동일하나, 외래 진료 보장 한도는 회당 30만 원에서 20만원(연 180회)으로 줄었다.
일반 실손보험에서 비급여 특약 보장 항목으로 선택할 수 있는 도수·체외충격파·증식치료비, 비급여 주사료, 비 급여 자기공명영상(MRI)·자기공명혈 관조영술(MRA) 검사비도 제외됐다.
반면 의료비 중 가입자 본인이 부담하는 자기부담률은 높아졌다. 기존 일반 실손보험은 보장대상 전체 의료비 가운데 가입자가 10% 또는 20%를 부담 하지만, 유병력자 실손보험은 30%를 가입자가 내야 한다. 입원 시에는 최소 10만 원을 자기부담금으로 내야 한다. 통원 외래진료 시 최소 자기부담금은 1회당 2만 원이다. 보험료는 1년마다 갱신되고, 보장 범위 한도와 자기부담금 등 상품 구조는 3년마다 조정된다.
가입 가능 연령은 최대 75세(보험 나이 기준)까지이고, 회사별로 차이가 있다. 4월 기준 유병력자 실손보험 가입 연령을 살펴보니, 60대 이상이 40.8% 로 가장 많았다. 이어 50대(37.4%), 40대(13.5%) 순으로 주로 중장년층이 가입했다.
월 평균 보험료는 50세 남자 3만5812 원, 여자 5만4573원 수준이다. 1인 당 평균 보험료가 일반 실손보험(1만 8043원)에 비해 3배 가까이 높은 수준 이다. 이같이 상대적으로 높은 보험료에 대해 금융위 관계자는 “4월 유병력자 실손보험 가입자의 78.2%가 50대 이상으로, 보험료가 높은 중장년층이 다수 가입했기 때문”이라고 풀이했다.
보험사별, 최대 보험료 30% 차이
4월 기준으로 삼성화재, 한화손해보험, 흥국화재, 현대해상, 메리츠화재, KB손해보험, DB손해보험 등 7개 보험사가 먼저 유병력자 실손보험을 출시했고, 5월 초 NH농협손보가 가세했다. 6월에는 삼성생명과 NH농협생명이 판매에 나선다.
주목할 것은 이들 회사에서 판매하는 유병력자 실손보험의 보장 내용과 한도는 기본적으로 동일한테, 보험료가 제각각이라는 점이다. 4월 기준 유병력자 실손보험 전체 담보에 가입한다는 조건으로 각 보험사의 보험료를 비교해보면, 50세 남성의 경우 DB손해 보험의 보험료가 3만4263원으로 가장 저렴했다. 50세 남성 가입자의 경우 보험료가 가장 비싼 곳은 삼성화재로 4만238원이었다. 50세 여성의 경우 메리츠화재의 보험료가 4만9154원으로 제일 저렴했고, 삼성화재는 6만 3838원으로 가장 비쌌다. 이들 회사의 보험료는 최대 1만5000원 차이로, 약 30%의 격차가 벌어졌다.
60세 남성의 경우 KB손해보험의 월 보험료가 5만770원으로 가장 낮았고, 삼성화재는 5만8532원으로 제일 비쌌다. 60세 여성도 KB손해보험의 월 보험료가 6만4635원으로 가장 저렴했다. 가장 비싼 곳은 한화손해보험으로 7만8578원이었다.
보험 업계에 종사하는 한 관계자는 “유 병력자 실손보험은 보장 내용은 동일 한데도 각 보험사마다 적용하는 위험률에 따라 보험료 차이가 발생할 수 있어 가입 전 꼼꼼한 비교가 필요하다”고 말했다.
중복 가입도 유의해야 한다. 기본적으로 실손보험은 실제 부담한 의료비 내 에서 보장을 받을 수 있다. 만일 입원 비로 400만 원의 의료비를 지출한 보험 가입자가 있다고 가정해보자. 여러 개의 실손보험이 있다 해도 총 400만 원 내에서 자기부담금을 제외한 금액 만을 보험금으로 받을 수 있다.
유병력자 실손보험 관련 Q&A
1. 경미한 치료 이력이 있지만 건강한 편인데, 유병력자 실손보험에 가입해야 하나?
건강한 사람이나 경미한 치료 이력만 있는 경우 일반 실손보험 가입이 가능하다. 유병력자 실손보험은 과거 치료의 이력 때문에 일반 실손보험에 가입할 수 없는 소비자를 위한 상품이다. 유병력자 실손보험은 가입심사요건을 완화하는 대신 일반 실손보험보다 보험료가 비싸고, 일부 보장이 제한된다.
2. 현재 고혈압 약을 지속적으로 복용 중이고, 정기적으로 병원에 내원해 처방전을 받고 있는데 유병력자 실손보험 가입이 가능한가?
고혈압, 당뇨와 같은 만성 질환을 가진 경우에도 약 복용만으로 해당 질환이 잘 관리되고 있고, 최근 2년간 별다른 치료 이력이 없는 경우에는 유병력자 실손보험 가입이 가능하다. 다만 최근 5년간 암(백혈병)과 관련한 진단 또는 입원, 수술 등 치료 이력이 있는 경우에는 가입이 제한된다.
3. 일반 실손보험과 유병력자 실손보험은 어떻게 다른가?
유병력자 실손보험은 통원 시 약국에서 처방받는 처방조제비를 보장받지 못한다. 이를 제외하면 현재 판매되고 있는 일반 실손보험 기본형과 보장 범위가 동일하다. 다만 일반 실손보험의 비급여 특약 보장 항목인 도수·체외충격파·증식치료비, 비급여 주사료, 비급여 MRI·MRA 검사비는 보장하지 않는다. 또한 과도한 보험료 상승을 막기 위해 자기부담률을 30%로 상향했고, 최소 자기부담금(입원 10만 원, 통원 2만 원)도 내야 한다.
글 배현정 한국경제매거진 MONEY 기자
유병력자실비보험 치료 이력이 있는 사람도 가입 가능
실비보험은 병원을 갔을 때 발생하는 의료비를 실손으로 보장받을 수 있어서 가입률이 높은 상품인데요. 활용도 면에서 실비를 따라올만한 보험이 없기 때문에 국민 10명 중 7명 이상이 가입한 실비 가입할 정도로 국민들의 의료비 부담을 완화해주고 있습니다.
특히 고령화에 따라 만성질환이나 질병으로 치료받은 이력이 있는 사람들이 증가하면서 이들을 위한 실비보험 수요도 함께 증가하고 있는데요.
하지만 정작 보험 가입이 가장 필요한 유병자들의 경우 실비 가입에 제한되거나 거절되어 보장을 받기가 어려웠습니다. 기존의 실비는 저렴한 보험료로 대다수 필요한 의료비를 보장하지만 치료 이력이 없고 건강한 경우에만 가입이 가능했기 때문입니다.
이로 인해 고령층의 의료비 보장을 위해 노후 실비보험이 생겨났지만, 일반 실비와 가입 심사항목이 동일하여 사각지대 보완에 한계가 있었습니다. 이에 금융위원회, 금융감독원, 보험업계가 함께 논의를 거쳐 새로운 유병력자 실손보험을 출시했습니다.
유병력자실비보험 알아보고 추나요법실비보험 및 교통사고실비보험 비교 분석해보기
자신의 삶에서 가장 중요한 것 하나를 선택해야 하는 순간이 온다면, 저마다 다른 요소를 선택할 것이다. 어떤 사람은 경제적인 부분을 생각하여 돈을 선택할 수 있고 어떤 사람은 자신의 명예와 지금까지 일궈온 가치를 선택할 수 있는데, 이러한 것들이 뒷받침되기 위해서는 ‘건강’해야 한다는 전제조건을 잊고 사는 사람들이 굉장히 많은 것 같다. 건강하지 않으면 부귀영화도 소요 없으며 자신의 명예나 권력 또는 이뤄놓은 모든 것들이 의미가 없어지기에 건강한 삶을 위해서 잘 관리하는 것이 중요하다. 과거보다 삶의 질이 높아지면서 건강하게 살고 싶은 사람들은 다양한 방법을 모색하고 있다.
신체적 건강과 정신적 건강을 모두 챙겨야 정말 건강한 사람이라고 할 수 있는데 인터넷을 통해서 두 가지 건강을 유지할 수 있는 방법을 많이 찾아볼 수 있다. 하지만 건강을 위해서 또 하나 준비해야 할 것은 실비보험인데, 자신의 병원비를 보장받을 수 있는 실비보험은 제2의 건강보험이라고 불리고 있을 정도로 필수 가입 상품이 되었다. 과거와 다르게 보험 가입도 어렵지 않고 저렴하기 때문에 특히 병원에 자주 가야 하는 사람이라면 실비보험 가입은 필수인데 보험 용어가 어렵고 잘 몰라서 어떠한 방법으로 가입해야 하는지 잘 모르는 경우가 많다. 그래서 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 활용해야 한다. 비교사이트는 많은 전문가가 유병력자실비보험, 추나요법실비보험, 교통사고실비 등 보험다양한 상품을 비교하여 자신에게 적합한 상품을 찾아주기 때문에 바쁜 현대인들에게 효율적인 가입 방법이라고 할 수 있다.
실비보험에 대한 관심이 높아지면서 어떤 보험인지 정확하게 알고 싶어 하는 사람들이 증가하고 있는데, 실비보험은 오래전 출시한 상품이지만 지속적인 관심을 가져야 한다. 그 이유는 시간이 지나면서 지속적으로 변동하는 상품이기 때문이다. 즉, 과거에 가입한 실비보험과 현재 가입할 수 있는 실비보험의 보장 기간과 보장 항목이 다양하게 분류되기에 이러한 차이를 확인하고 알아보는 것이 중요하다. 특히 최근에 실비보험의 큰 변화가 반영되었으므로 기존 실비보험과 현재 판매되는 실비보험의 비교를 원하는 사람은 이 내용에 대해서 숙지해야 하는데 가장 큰 변화는 ‘보험료’라고 할 수 있다.
과거에 가입할 수 있었던 실비보험은 아무리 많은 보험금을 청구해도 보험료가 올라가지 않았다. 물론, 모든 실비보험은 갱신형 상품이기 때문에 갱신주기에 맞게 보험료가 오를 수 있지만 그 전에는 보험금의 청구 횟수에 보험료가 영향을 받지 않았다는 말이다. 하지만 현재 판매되고 있는 실비보험의 경우 보험금을 많이 청구할수록 보험료가 올라가게끔 변경이 되었다. 즉, 자동차보험에서 자동차사고가 많이 나면 보험료가 할인되지 않고 할증이 붙는 것처럼 실비보험에도 이러한 내용이 적용되는 것이다. 과거와 다르게 파격적으로 이렇게 변화한 이유는 과도한 의료 행위를 근절하겠다는 의지가 담겨 있다고 볼 수 있다.
위와 같은 변화로 인하여 많은 사람이 현재 판매되는 실비보험보다 전에 가입한 실비보험이 좋다고 말하는 사람이 있는데 반드시 그렇다고 할 수 없다. 그 이유는 현재 실비보험의 경우에는 과거의 실비보험보다 더 저렴한 보험료를 납부하기 때문이다. 지금 가입할 수 있는 실비보험을 4세대 실비보험이라고 하는데 그전에 판매되던 3세대 실비보험도 보험료가 저렴하여 많은 사람들이 가입한 상품 중 하나이다. 그런데 4세대 실비보험은 더 저렴하기 때문에 보험료로 부담을 가질 이유가 전혀 없는 것이 장점이라고 볼 수 있다. 특히 3세대 전, 과거 실비보험에 가입한 사람들은 실비 보험료가 높게 나오는데 4세대 실비보험에 가입한다면 이러한 부담을 줄일 수 있게 되는 것이다.
4세대 실비보험의 또 다른 특징은 본인부담금이 높아졌다는 것이다. 전의 실비보험은 급여의 경우 본인부담금이 10%였고, 비급여의 경우 본인부담금이 20%였다. 하지만 현재 판매되고 있는 실비보험의 경우 급여의 본인부담금은 20%이며 비급여의 경우 30%까지 납부해야 할 수 있다. 4세대 실비보험으로 전환되면서 본인부담금이 높아진 이유 역시 의료 쇼핑을 막기 위한 장치라고 볼 수 있으며 이러한 부분 때문에 4세대 실비보험이 좋지 않다고 말할 수 있지만 반대로 병원에 자주 가지 않는 사람들은 보험료를 조금 더 적게 납부하며 보장받을 수 있는 보험에 가입할 수 있는 것과 같다. 그래서 이러한 비교를 받기 위해서는 비교사이트(http://insutradition.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 통해 하나씩 알아보는 것이 좋다.
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